Меню Закрыть

ВТБ или Сбербанк. Какой банк выбрать для вклада?

3 мин. на прочтение =
💡 +100 к финансовой грамотности
✔️ +10 к защите от мошенников

ВТБ и Сбербанк являются главными конкурирующими организациями по привлечению средств во вклады.  Депозитная линейка банков представлена разнообразными вкладами для разных категорий населения. Выходит вопрос: какой банк выбрать для вклада? Тем более, что ставки в ВТб и Сбербанке подросли.
Рекомендуем сначала посмотреть на рейтинг банковских вкладов. Ну а мы сравним депозиты Сбербанка и ВТБ.

Какой банк лучше для вкладов - ВТБ или Сбер?
Загрузка ... Загрузка ...

Преимущества депозитов ВТБ

  1. Высокая надежность сохранения денежных средств. В отличие от других коммерческих банков, ВТБ имеет долю государственного капитала, что позиционирует его, как банк с государственной надежностью и гарантией.
  2. ВТБ входит в программу страхования. Все депозиты клиентов банка застрахованы. Страховая выплата составляет 1400 тысяч рублей в случае банкротства. В эту величину включены: сумма размещенных средств и проценты. Если депозит вместе с процентами превышает 1400 тысяч руб., то на получение остатка придется встать в общую очередь.
  3. Условия позволяют каждому человеку выбрать то, что ему необходимо. Разнообразие условий ВТБ свидетельствует о его лояльности ко всем категориям населения. По условиям вкладов их можно пополнять и частично снимать, открывать в офисе, дистанционно в интернет-банке и в банкоматах. Открывать на короткий и длительный срок, выбирать периодичность и порядок начисления процентов.
  4. Открытие доверенностей и завещаний для управления депозитными счетами. Ко всем депозитным продуктам можно дополнительно составить доверенность для третьих лиц, чтобы они могли управлять счетом наравне с основным вкладчиком. Для получения денег наследниками, на случай смерти основного вкладчика, составляется завещательное распоряжение. По нему наследники могут сразу после смерти вкладчика использовать часть денег на похороны, а оставшуюся часть получить уже после похорон.
  5. Возможность получения бесплатной дебетовой карты к счету: классической, золотой или платиновой (в зависимости от того, на какую сумму открыт депозит). На нее будет происходить зачисление процентов каждый месяц.
  6. Возможность открытия в различных валютах: рубли, евро, доллары.

Что для вас важнее всего при выборе вклада?
Загрузка ... Загрузка ...

Недостатки вложения средств в ВТБ

  1. Высокий порог открытия вкладов в офисе (от 100 тыс.руб.). Это исключает возможность открывать такие депозиты клиентам, которые желают разместить меньшую сумму. В этом случае можно воспользоваться онлайн-вкладами, где минимальная сумма составляет от 10 000 руб.
  2. Пересчет процентов по сниженной ставке или ставке до востребования при досрочном закрытии. В этом случае, если клиент желает закрыть счет раньше срока, он теряет свою прибыль по всем видам вкладов, кроме Целевого онлайн.
  3. Низкие ставки на небольшие суммы и на короткие сроки (ниже 7%).
  4. Нет льготных надбавок для студентов или пенсионеров.
Читайте также:  Проверка клиентов банком

ВТб банк вклады

Преимущества вкладов в Сбербанке

  1. Высокая надежность. Сбербанк является банком с государственным капиталом. Это автоматически повышает его рейтинг надежности.
  2. Участие банка в программе страхования. Все депозиты застрахованы до 700 тысяч рублей. Это позволит вернуть накопленные средства в этой сумме, если банк обанкротится, хотя риск банкротства СБ крайне мал.
  3. Разнообразие условий. В СБ вклады можно открывать в отделении банка и удаленно в личном кабинете. Кроме срочных депозитных продуктов, есть сберегательные счета, которые действуют бессрочно, а на остаток начисляются минимальные проценты (2-3%).
  4. Имеются продукты для различных категорий населения: студентов и пенсионеров. В этих видах вкладов действуют специальные условия и льготы.
  5. Широкая филиальность сети. Это позволяет пользоваться услугами банка практически во всех населенных пунктах.
  6. Возможность открывать счета в рублях, долларах, евро, японских иенах, швейцарских франках, английских фунтах стерлингов

Недостатки вложения средств в Сбербанк

  1. Низкие процентные ставки на небольшие суммы и на короткие сроки (ниже 5%).
  2. Потеря процентов при досрочном расторжении договора.
  3. Низкое качество обслуживания и постоянные очереди в отделениях.

Сравнение вкладов ВТБ и Сбербанка по процентным ставкам и капитализации

Рассмотрим минимальные и максимальные процентные ставки на сроки: до 6 месяцев, до 12 месяцев и свыше 12 месяцев, с капитализацией и без капитализации, которые можно получить при обращении в ВТБ и Сбербанк.

Получается, что самый выгодный вклад в ВТБ можно открыть на срок свыше 12 месяцев с капитализацией. Этот депозит «Выгодный». Он открывается в офисе банка. Расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по сниженной ставке (0,6 от действующей ставки)

В Сбербанке также выгодный вклад представлен на срок от 12 месяцев по ставке с капитализацией. Этот депозит «Сохраняй онлайн» открывается дистанционно в интернет-кабинете. Пополнять или снимать частично средства нельзя.

По степени надежности оба банка находятся на одном уровне, поскольку имеют госкапитал.

Читайте также:  Картотека - что это? Какую очередность ставят на банковскую картотеку?

По процентным ставкам однозначно выгоден ВТБ. Даже на короткие сроки его ставки выше, чем в СБ.

По минимальной сумме для открытия вклада удобен СБ, потому что в нем можно открыть вклад от 1000 руб.

По досрочному расторжению договора удобен ВТБ, потому что вклад Целевой можно закрывать и открывать в любой момент без потери процентов. В СБ в любом случае придется потерять проценты.

По сроку размещения удобны оба банка, так как депозиты можно открывать от 1 месяца до семи лет.
Посчитать примерный доход по вкладам можно здесь.

Вопросы и ответы

Какой банк был лучше во время спецоперации?
Во время спецоперации ВТБ и Сбербанк попали под санкции. В ВТБ ставки по вкладам были заметно выше, чем в Сбербанке. Что говорит о более высоком риске вложений. И ВТБ И Сбер отменили дивиденды. Однако ВТБ перестал платить по субординированным облигациям, поэтому можно сказать, что его состояние было хуже, чем у Сбера. За счет присоединения убыточных банков типа Открытие банк вряд ли скоро заплатить дивиденды. Вывод - надежнее вкладывать средства в Сбер.
Где лучше сервисы и мобильные приложения?
И ВТБ и Сбер имеют достаточно хорошие мобильные приложения и сходные сервисы. Однако у Сбера моб. приложения сделаны более качественно, меньше тормозят, более удобны в плане пользовательского интерфейса. Поэтому наш выбор - Сбер.
Могут ли Сбер и ВТБ обанкротиться?
И Сбер и ВТБ являются системно значимыми банками, поэтому риск банкротства маловероятен. В случае проблем данным банкам поможет государство
Втб или сбер для вклада в 2023 году - кто лучше?
Лучше там, где будут лучше процентные ставки. В плане надежности при депозите до 1.4 млн. рублей нужно смотреть на ставку по депозиту. У ВТБ они чутка выше - поэтому лучше ВТБ. Если сомневаетесь в надежности - ваш выбор Сбер

Условия по вкладам Сбербанка

ПАО Сбербанк России
Минимальная сумма
100 000
Ставка,%
12.65
Срок, мес
6
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С пополнением
С капитализацией

Условия по вкладам ВТБ

ПАО Банк ВТБ
Минимальная сумма
30 000
Ставка,%
7.2
Срок, мес
36
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С капитализацией
Читайте также:  Что делать и как себя вести, если ваши деньги фальшивые?
Минимальная сумма
100 000
Ставка,%
4
Срок, мес
12
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С пополнением
С частичным снятием
С капитализацией
Минимальная сумма
30 000
Ставка,%
30000 - 10000000 ₽
6.3
Срок, мес
3
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С капитализацией
Минимальная сумма
100 000
Ставка,%
100000 - 10000000 ₽
6.3
Срок, мес
3
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С капитализацией
Минимальная сумма
30 000
Ставка,%
30000 - 10000000 ₽
5.85
Срок, мес
3
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С пополнением
С капитализацией
Минимальная сумма
100 000
Ставка,%
100000 - 10000000 ₽
5.85
Срок, мес
3
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С пополнением
С капитализацией
Минимальная сумма
30 000
Ставка,%
30000 - 10000000 ₽
4
Срок, мес
6
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С пополнением
С частичным снятием
С капитализацией
Минимальная сумма
100 000
Ставка,%
100000 - 10000000 ₽
4
Срок, мес
6
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С пополнением
С частичным снятием
С капитализацией
Минимальная сумма
30 000
Ставка,%
30000 - 10000000 ₽
6.4
Срок, мес
12
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С капитализацией
Минимальная сумма
100 000
Ставка,%
100000 - 10000000 ₽
6.4
Срок, мес
12
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С капитализацией
Минимальная сумма
30 000
Ставка,%
30000 - 10000000 ₽
5.95
Срок, мес
12
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С пополнением
С капитализацией
Минимальная сумма
100 000
Ставка,%
100000 - 10000000 ₽
5.95
Срок, мес
12
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С пополнением
С капитализацией
Минимальная сумма
30 000
Ставка,%
30000 - 10000000 ₽
4
Срок, мес
12
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С пополнением
С частичным снятием
С капитализацией
Бесполезно
31
Занятно
30
Помогло
116

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

3 комментария
  • Людмила
    У вас в тексте дана не совсем правильная информация в пункте 1., где говорится о страховании вклада и о суммах выплаты по страховому слуаю
  • Людмила
    Когда была написана статья? Страхование вкладов уже 1,4 млн. р.
  • Nata
    Ни один из вышеуказанных не надо выбирать. Проценты мизерные, у ВТБ-24 уровень собственного капитала упал ниже требований ЦБ РФ, так что считать данный банк надежным, как минимум, странно. У Сбербанка дела обстоят в этом плане намного лучше, но и ставки еще ниже. С увеличением страховки проще открыть вклад в каком-нибудь Тинькове под 18% годовых. Даже если сгорит, то асв деньги вернет