Меню Закрыть

Смартполис Сбербанка — что это? Достоинства и недостатки

3 мин. на прочтение =
💡 +100 к финансовой грамотности
✔️ +10 к защите от мошенников

Инвестиционное страхование жизни — набирающий популярность способ инвестирования средств. В отличие от стандартного банковского вклада он сулит бОльшую доходность при аналогичных рисках. Сегодня многие компании предлагают полисы инвестиционного страхования жизни. Сбербанк — не исключение. Его смартполис стал настоящим хитом среди клиентов.

Что такое смартполис Сбербанка?

Смартполис Сбербанка — это программа инвестиционного страхования жизни, которая дает клиенту максимальную доходность при 100% надежности сохранности средств. Именно такая реклама находится на сайте.

На самом же деле смартполис — это больше страховой продукт, при котором страхуется жизнь инвестора. Если человек «доживает» до конца действия договора страхования, получает вложенные средства и доходность. Если не доживает, деньги получает кто-то из семьи, указанный в полисе.

Как работает смартполис и инвестиционное страхование жизни?

Суть смартполиса весьма проста, если разобраться в вопросе подробнее. Клиент приносит в банк деньги и заключает договор инвестиционного страхования жизни на срок от 5 лет.

При этом он должен открыть дополнительный пакет услуг Сбербанк Первый или Сбербанк Премьер с 2-мя первыми месяцами бесплатного обслуживания. К примеру, каждый месяц подключенного пакета услуг Сбербанк Премьер стоит 2500 рублей.

смартполис сбербанка

Банк делит вложенные клиентом деньги на 2 части:

  1. Первая часть- Гарантированная. Она идет на низкодоходные инвестиции с минимальными рисками.
  2. Вторая часть — Рисковая. Эти деньги направляются в высокорискованные инвестиции, которые дают максимальную доходность, но при этом являются весьма рискованными. Примечательно, что клиенту предоставляется право выбора стратегии инвестирования. То есть, специалисты ему подробно описывают все доступные стратегии, а клиент сам выбирает ту, что нравится ему больше всего.

Средства по полису размещаются:

  • В акции российских компаний
  • В акции иностранных компаний (США)
  • В облигации
  • В недвижимость
  • В золото и др.

В течение всего срока действия договора инвестиционного страхования жизнь клиента застрахована. При наступлении страхового случая СК гарантирует выплату всех вложенных средств + текущий процент от доходности.

Кто страхует по смартполису?

Смартполис предлагает СК Сбербанк Страхование жизни, которая является дочкой Сбербанка России. С одной стороны это существенный плюс, потому что материнская компания является самым надежным банком России. СК Сбербанк Страхование жизни занимает 1 строчку в рейтинге страховых компаний.

Читайте также:  Банковские карты Сбербанка - условия и стоимость обслуживания

Минус в том, что она является заинтересованным лицом, поскольку является дочкой Сбербанка.

Если верить отзывам клиентов, СК Страхование жизни  противоречива организация. С одной стороны она предстает  лояльной страховой компанией. С другой стороны — медлительной и безответственной.

смартполис сбербанка

Как оформить смартполис? Какие есть ограничения?

Оформить смартполис могут дееспособные граждане в возрасте от 18 лет. Каких-то специальных требований к клиенту нет.

Какая доходность у смартполиса Сбербанка?

Никто не может точно гарантировать, что вы заработаете 10% или 200% через 5 лет. Конкретных цифр никто не дает. Если верить отзывам клиентов, то менеджеры Сбербанка в уговорах называют цифры в районе 40% в год, 250% за 5 лет.

Страховая компания не устанавливает ограничения на максимальную доходность, поэтому клиент получает ровно столько, сколько «заработал».

Если верить реальным отзывам клиентов, сумма доходности едва ли дотягивает до нескольких процентов годовых.

Возможно ли досрочное расторжение смартполиса?

Если вы планируете расторгнуть договор страхования досрочно, то придется столкнуться с существенными проблемами. Изначально нужно обратиться в отделение и написать соответствующее заявление по образцу, который предоставят в офисе. После этого страховая компания должна в течение 5-ти рабочих дней рассмотреть заявление и выплатить денежные средства.

На практике клиенты все, как один сообщают, что рассмотрение затягивается даже не на недели, а на месяцы ожидания.
Вторая проблема заключается в том, что страховая компания удерживает 13% от вложенной суммы в качестве налога на доходы физлиц.

Третья проблема заключается в страховой премии, которая не возвращается клиенту при досрочном расторжении.

Таким образом, клиент остается не только без дохода, но и без существенной части собственных средств.

Единственный вариант расторгнуть договор досрочно и без существенной потери денег — обратиться в Сбербанк с предложением о расторжении договора по соглашению сторон с полным возвратом денег. В таком предложении нужно указать факт введения клиента в заблуждение при оформлении продукта в офисе. В этом случае есть небольшой шанс на положительный исход.

Читайте также:  Безопасно ли хранить деньги на карточке Сбербанка?

Также можно попробовать обратиться в суд для признания договора смартполиса недействительным, если Сбербанк не ответит на указанное выше заявление либо ответит отказом.

Преимущества смартполиса

  • У клиента есть возможность следить за доходностью через личный кабинет. Он может выбирать стратегию инвестирования, на любом этапе менять ее через удобный ЛК. Можно зафиксировать доходность и запросить ее выплату на счет.
  • Вложенные по смартполису средства не могут быть арестованы судебными приставами, он не делится при разводе. Это существенный плюс для тех, у кого есть проблемы с ФССП
  • Клиент может сделать запрос на выплату полученного дохода
  • Можно вносить дополнительные взносы по смартполису, увеличивая доходность.
  • Есть пролонгация
  • Неограниченная доходность, которая зависит от выбранной стратегии и геополитические ситуации, других факторов
  • 100% вложенных средств будут возвращены по окончанию срока действия договора смартполиса
  • При наступлении страхового случая «смерть» родственники получат деньги в течение 10 дней после предоставления в банк документов, а не по истечению 6 месяцев, как в случае с другими имущественными правами.

Недостатки смартполиса

  • Если верить отзывам, то реальная доходность по смартполису минимальная — около 3-10% за 5 лет.
  • Нужно подключить дополнительный пакет услуг, за который придется платить комиссию в размере от 2500 рублей в месяц и больше.
  • Рассмотрения и выплаты производятся с задержкой, причем существенной — в несколько недель/месяцев
  • Невыгодное досрочное расторжение, при котором взимается налог 13% на доходы физлиц, а также не возвращается страховая премия, выплаченная клиентом.
  • График и информация в личном кабинете обновляется 1 раз в 10 дней. Это очень долго в ситуации, когда у человека есть возможность зафиксировать текущий доход. Каждый раз он не будет соответствовать указанным данным, потому что они задерживаются на 10 дней.
Читайте также:  Сущность финансовых пирамид

FAQ: популярные вопросы и ответы по смартполису Сбербанка

1. Где можно заключить договор смартполиса?

Ответ: Заключить договор смартполиса можно в любом отделении Сбербанка.

2. Что будет, если во время действия смартполиса клиент умрет?

Ответ: При смерти клиента наступит страховой случай. Вложенные клиентом деньги получит лицо/несколько лиц, указанных клиентом при заключении договора смартполиса в течение 10 дней после предоставления соответствующего пакета документов.

3. Какая комиссия за страхование?

Ответ: При заключении договора инвестиционного страхования клиент должен подключить один из пакетов услуг: Премьер или Первый в Сбербанке. В первом случае комиссия составит 2500 руб. в месяц, во втором — 10000 руб. в месяц. В эту сумму входит оплата комиссии за страхование.

Вывод и отзывы клиентов

Ежегодная комиссия за страхование составляет 30 тыс. руб. по самому дешевому пакету. За 5 лет размещения денежных средств по смартполису клиенту придется выплатить 150 т.р.

Если верить отзывам клиентов, какую-то существенную доходность, о которой говорят менеджеры Сбербанка получить практически нереально. Ведь вместе с доходом за 5 лет, клиенту придется отдать 150 тыс.  в качестве страховки своих же денег.

В отзывах клиенты жалуются на отрицательный доход от вложенных средств, на нулевую доходность, на доходность на уровне 1-2% от суммы инвестиций за 5 лет размещения. Здесь нужно заметить, что в отзывах на смартполис нет ни одного более или менее положительного.  Все отрицательные.

Такое размещение средств не предполагает досрочного изъятия на льготных условиях. Если клиент захочет снять вложенные деньги раньше срока, он потеряет не только доходность, но и существенную часть освоенных средств.

Из этого следует, что не стоит пользоваться смартполисом от Сбербанка. Особенно в случаях, когда речь идет о пенсионерах. Для них гораздо надежнее и безопаснее с точки зрения форсмажорных ситуаций открыть вклад в банке, чем вкладывать деньги в инвестиционное страхование жизни.

 

Бесполезно
29
Занятно
39
Помогло
132

Добавить комментарий для Александра Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

10 комментариев
  • Валентина
    Здравствуйте! Получается, меня пенсионерку обманули. 5 лет назад я вложила 500000 руб. Вчера срок истек, сегодня оформили перевод. Я получаю 500000 руб. А где проценты за 5 лет? Где мои деньги? Что, в суд подать на вас, совесть есть у вас? Вы богатеете, обманывая пенсионеров! Пусть Бог накажет вас.
  • Александра
    Здравствуйте, я застраховалась на 5 лет, кроме вложенных мной денег ничего не получила, не доверяйте сбербанку, нас постоянно дурят. Зарабатывая на ниших сбережения, что можно говорить о других компаниях.Я случайно попалась на эту удочку, я не доверяю сберу, не честная компания.
  • Марина
    Детальный состав Наименование продукта: СмартПолис Номер договора: ВМСР50 № 000197405 Срок действия договора: 5 лет Дата начала срока страхования: 12.07.2017 Дата окончания срока страхования: 11.07.2022 Валюта: Российский рубль Уровень гарантии: 100% Величина страхового взноса: 300 000,00 руб Статус: Завершен Дата заключения: 13.06.2017 Фонд/Базовый актив/Корзина: Новые технологии Гарантированная страховая сумма (риск «дожитие»): 300 000,00 руб Коэффициент участия: 92.030651 Страховая сумма с учетом дохода на 24.03.2022: 780 568,07 руб Дополнительный инвестиционный доход на 24.03.2022: 480 568,07 руб Подключенные опции:Никакой дохол не вылачивать,доказывать клиент "пыль замучиется глотать"!!
  • Светлана
    Никогда не соглашайтесь на СмартПолис-это страхование жизни+инвестиционный доход. Мне его предложили вместо вклада. В итого- полный развод. 5 лет они пользовались моими деньгами и зафиксировали мне доход 15% за 5 лет, т.е. 3% в год. Это хуже чем по самому плохому вкладу. Чтобы получить Ваш вклад(без дохода), надо подписать кучу бумаг и ждать( мне сказали дней десть), их должны с курьером передать в офис и т.д, и т.п Но все-таки деньги когда-нибудь Вам вернут. С фиксированным доходом хуже. Там такая же процедура с бумагами и курьером только ждать еще дольше. А есть еще доход, который Вам просто не зафиксировали из-за санкций. И неизвестно получите Вы его когда-нибудь вообще.НИКОГДА НЕ СТРАХУЙТЕ ТАМ НИЧЕГО!!!
  • Ольга
    Никакого дохода не будет! Менеджеры специально не договаривают всех условий по договору. Самое главное , человек должен понимать , что никакого дохода он не получит! Это чисто договор страхования жизни. Когда начинаешь узнавать правила игры , оказывается , что , то , что ты иногда видишь в онлайн Сбербанк доход , это ничего не значит!!!! Потому, что доход надо ФИКСИРОВАТЬ!!! И только если сумма не меньше 10 процентов от вложенной суммы !!!!! И то если ты успеешь зафиксировать ! Это происходит один раз в месяц! И вот если бы это менеджеры доводили до клиентов, я не думаю , что желающих было много! Очень стыдно за Сбербанк! А нас развёл ещё и персональный менеджер, Вадим Пак !
  • Михаил
    Дмитрий Т., извини, случайно написал о Вашей работе по Смартполису не корректный отзыв. Отзыв предназначался другому человеку. К сожалению, при заключении договора, менеджеры Сбербанка скрывают полную информацию о данном продукте.
  • Михаил
    Вы бессовестный лжец! Господа, эта страховая компания ни какого отношения к Сбербанку не имеет и деньги не застрахованы. Господа, когда Вы поймёте, что Вас развели на деньги, то писать в ЦБ, Роспотребнадзор, прокуратуру, Путину, Медведьеву, бесполезно . Получите одни отписки. Я это лично проходил. Сейчас собираю документы для суда. При этом, я хочу судиться не со страховой или со Сбербанком, а с конкретным менеджером, которая меня развела на деньги. Информирую всех заинтересованных лиц. Я вытребовал из СК копию доверенности менеджера, чья подпись стоит под договором (некая Белова Н.Н.), но договор заключала другая менеджерка чьи имя, отчество и фамилию я сейчас пытаюсь узнать (Сбер пытается отписаться от моего запроса). Так вот, в вышеозначенной доверенности черным по белому написано, что полномочия по данной доверенности не могут быть переданы другим лицам.
  • Михаил
    Алекс, что делать? Меня так же развели на деньги, на большие деньги. Обращался в ЦБ, Сбер, ООО СК, писал Путину. Одни отписки в стиле "сам дурак" или "я не я и лошадь не моя" SMS на тел +7 977 124 36 49 ( на звонки отвечать не возможности)
  • Михаил
    Никто и никогда не получит никакого инвестиционного дохода
  • Алекс
    Смартполис Сбербанка враньё и разводилово на деньги!