Стоит ли инвестировать в Кредитех(Кредито24). Все за и против.

Пока нет комментариев
30.03.2018

Наряду с банковскими вкладами имеются различные виды вложений в финансовые инструменты, которые также приносят доход,в т.ч. акции, облигации, паевые инвестиционные фонды.В последние годы развивается новый вид вложений-инвестиции в микрофинансовые компании.

Основным положительным моментом вложений в МФК является их  более высокая доходность по сравнению с банковскими вкладами на порядок и даже выше.

Если сегодня ставки по вкладам колеблются на  уровне до 5-8% годовых, то инвестиции в МФК –18-30% годовых.

Высокую привлекательность инвестиции в МФК существенно теряют за счет того,что:

  • установлен высокий размер минимально допустимого вклада для физических лиц – 1,5 млн.руб.,
  • отсутствует государственное страхование,
  •  полученный инвестиционный доход облагается ставкой в размере 13,0%. Его уплачивает МФК,а  инвестор получает доход за вычетом налога.

Но более высокий доход несет с собой и более высокий риск потери  этого дохода.

Поэтому стоит провести собственный анализ рисков и финансового положения компании, в которую собираетесь инвестировать:

  • Присутствует ли МФК в реестре на сайте Банка России и является ли членом саморегулируемой организации. Это подтверждает законность ее деятельности.
  • Выяснить рейтинг МФК для инвестиций.Он может быть опубликован на сайте клиента или в официальных источниках.Каков прогноз развития:стабильный или негативный.
  • Найти на сайте и изучить показатели финансовой деятельности компании на рынке РФ за 2-3 года, а лучше за 5 лет. Каков объем кредитных вложений,выручки,прибыли,какова доля просроченных платежей. Если информации на сайте нет,то стоит задуматься.
  • Касаемо страхования:инвестор может застраховать свои вложения самостоятельно.

Здесь есть жирный минус. Страхуется только один вид  риска — банкротство МФК.

Этим занимаются мелкие страховые компании.Сумма страхования доходит до 2% от суммы вклада           В  случае наступления страхового случая (банкротства МФК) следует отзыв  лицензий, а за ним и банкротство страховой компании.
По этой причине крупные страховые компании не страхуют вклады в МФК.

Все остальные риски — не страховые случаи.
Поэтому перед страхованием нужно очень постараться найти страховую компанию,готовую застраховать вклад,изучить финансовые показатели и рейтинги страховой компании.

Очень высокая вероятность того,что оформить страховку невозможно.

С этих позиций рассмотрим  риски инвестирования в ООО МФК «Кредитех Рус».

Чем занимается ООО МФК «Кредитех Рус» и на чем зарабатывает.

ООО «Кредитех Рус» — одно из дочерних предприятий холдинга Kreditech Group (Германия).

На рынке микрофинансирования России работает с 2013 года.Немецкий холдинг представлен также на кредитных рынках Польши,Испании,Чехии,Мексики.

Отличие данной компании от других МФК:выдача микрозаймов с использованием кредитного скоринга, основанного на big data. Этот термин означает,что решение о выдаче займа  принимается в режиме онлайн в течение 20 секунд. Производится обработка до 20 000 параметров клиента, которые содержатся в открытом доступе в Сети.Это данные об уплате налогов,кредитов,коммунальных платежей,штрафов,его сообщений и информации  профилей  в соцсетях.

Читайте также:  Стоит ли вкладывать в серебро, платину, палладий в 2016 году?

Уникальность данной методики для российского рынка микрофинансирования основана на разработках  Холдинга и позволяет уменьшать риски возникновения просроченных платежей заемщиками.

Эти новации позволили ООО «Кредитех Рус» выдать свыше 1 миллиона займов за всю историю своей деятельности; обеспечить высокий уровень надежности клиентов ― три миллиона из них успешно прошли проверку скорингом.

Холдинг Kreditech специализируется на небанковском кредитовании, в 2016 году вошёл в ТОП-50 ведущих игроков мирового рынка финансовых услуг и занял почетное 7-е место среди компаний, внедряющих  революционные технологии в финансовой сфере.

По данным российского рейтингового агентства  «Эксперт РА»  за  2015 год  «Кредитех Рус» заняла 15-е место по размеру выданных кредитов среди всех МФО и 5-е место по сумме микрозаймов, выданных онлайн.

В 2016 году компании «Кредитех Рус» присвоен высокий рейтинг надёжности (уровень A+) и рейтинг кредитоспособности (уровень А), которые отражают стабильное развитие компании.

В 2017 году рейтинг кредитоспособности повышен до уровня  А (II),который подтверждает высокий уровень возможности выполнения «Кредитех Рус» своих обязательств, в т.ч.и перед инвесторами.

Стабильную динамику развития компании характеризуют данные таблицы :

Отчетный периодОбъем выданных займов, млн руб.Количество выданных займов, шт.Чистая прибыль, млн руб.Выручка, млн руб.Размер портфеля на 31.12 отчетного года, млн руб.
2015 год568,37037617,7253,4265,8
2016 год1624,2215186104,6882,3758,5

ООО «Кредитех Рус» является членом саморегулируемой организации «МИР»,ежегодно публикует свою финансовую отчетность с приложением заключения независимого аудитора.

Компания «Кредитех Рус» выдает онлайн-микрозаймы физическим лицам на условиях:

Сумма, тыс. руб.Срок займа, днейПроцентная ставка,%Кредитная историяДокументыПредельные суммы займов,т. руб.
2,0-15,07-301,9% в день/ или 693,5% годовых/Не учитываетсяпаспорт1 займ – минимум -2.0 т. руб., максимум 9,0 т. руб.,

2 займ  и все последующие –  15,0  т. руб.

Дифференцированный подход к сумме выдаваемых займов минимизирует риски роста просрочки выданных займов и ухудшения показателей работы.

Уровень просроченной задолженности в компании не превышает 18-22% от всего объема выданных кредитов. По данным компании сроки ее погашения не превышают 30 дней. Данный показатель характеризует умеренный уровень риска потери финансовой устойчивости компании. В других МФК ее доля в общей сумме ссудной задолженности доходит до 40%.

Читайте также:  Стоит ли вкладывать в МФК Центр Займов

Условия инвестиций в МФК ООО «Кредитех Рус».

Действующие условия инвестирования:

Период инвестированияВеличина годовой процентной ставки
9 месяцев13%
12 месяцев15%
18 месяцев16%
24 месяца17%
36 месяцев18%

  1. сумма вклада физического лица  от 1,5  до 10 млн. рублей,
  2. выплата дохода возможна ежемесячно,ежеквартально, 1 раз в год,если срок инвестиций не менее 1 года.

Так, например, если сумма инвестиций составила  1,5  млн рублей на срок 9 месяцев (примерно 275 дней) , то размер дохода за весь период  составит  :

1 500 000*13%/ 365*274 =146 383 рубля,

до вычета НДФЛ.

На руки инвестор получит

Чистый доход = 146 383-13% =127 353 рубля.

При ежемесячной выплате дохода:

Начислено = 1 500 000*13%/365*30 =16 027,40 руб.
На руки = 16027,40-13%=13 943,84 руб. на руки.

За основу для расчета дохода берется 365 или 366 дней в году и количество дней в отчетном месяце.

При этом  день осуществления  вложений для расчета дохода не считается, день выплат – считается.

Чтобы  осуществить  инвестицию  в МФК «Кредитех Рус» любому желающему сделать вклад, необходимо:

  1. Зайти на сайт МФК —  Кредито24.ru.
  2. Заполнить заявку или позвонить по указанному на сайте телефону. Можно произвести действия в форме «Свяжитесь со мной» на сайте и указать в ней все запрашиваемые данные.
  3. Выбрать наиболее подходящий инвестиционный план (сумму, срок инвестирования и годовую ставку).
  4. Заключить договор после ознакомления и изучения его условий

После заключения договора и перечисления суммы инвестиций в ООО МФО «Кредитех Рус», на сумму банковского вклада клиента ежемесячно (ежеквартально/1 раз в год) начисляются проценты согласно  заключенного договора.
По окончании срока действия договора на банковский счет клиента будет перечислена полная первоначальная сумма инвестиций.

Из топ-10 крупнейших микрофинансовых организаций по версии рейтингового агентства RAEX по итогам 2016 года инвестиции принимают только  пять компаний.

Сравним инвестиционные условия в таблице.

МФКСтавка, годовых

(до  уплаты НДФ)Л)
Срок, месяцыВыплата

процентов
Рейтинг

надежности

RAEX
«Домашние деньги»До 26% в рублях;3–24Ежемесячно / ежеквартально / в конце срока-
«СМСфинанс»До 20% в рублях1–12В конце срока-
«Быстроденьги»До 18% в рублях;6–36Ежемесячно / в конце срокаА++
MoneyManДо  20% в рублях;6–24ЕжемесячноА+
«Кредитех Рус»До 19 % в рублях9–36Ежемесячно / ежеквартально / в конце срокаА+

«Кредитех  Рус»  установлен один из  наиболее низких инвестиционных  доходов,что  отражает:

  • взвешенный  подход к оценке рисков компании в  своей деятельности,
  • отсутствие острой необходимости в большом объеме инвестиций в связи  с наличием достаточного размера  собственных и привлеченных средств.
Читайте также:  Бинарные опционы

 

В Сети информация по ООО «Кредитех Рус» и Холдингу Кредитех представлена достаточно широко на различных сайтах,касающихся микрозаймов. Включена в различные обзоры и статистические данные по микрофинансированию. В целом стоит отметить позитивный новостной фон.

Отзывы в Сети о компании касаемо инвестирования и  возврата вкладов положительные и говорят о выполнении Кредитех своих обязательств: деньги возвращают в полной сумме и в срок, проценты выплачивают согласно условий договора.

Большинство отзывов о работе при выдаче и возврате займов носят позитивный или нейтральный характер. Негативные отклики есть. Их немного. Все они связаны с техническим моментом зачисления займа на карту заемщикув другой банк. Зачастую причиной является скорость проведения операции банком-держателем карты.

Мониторинг отзывов в Сети о компании и ее работе ведется Кредитех постоянно и учитываается в своей работе.

Основными преимуществами ООО МФК «Кредитех Рус» для инвестиций являются:

  1. высокий уровень кредитоспособности, положительная  динамика развития бизнеса , а также наращивание прибыли компании и всех ее инвесторов;
  2. входит в международный холдинг,
  3. полностью соответствует европейским стандартам,
  4. имеет крупные иностранные  инвестиции, сумма которых на данный момент превышает 300 млн. евро,
  5. минимизация рисков  обеспечивается применением современной системы оценки клиента на основе собственных уникальных технологических разработок,
  6. привлекательные условия инвестирования ― оптимальный  размер процентных ставок,
  7. возможность выбора варианта получения прибыли ―один раз в месяц, квартал или год.

Подведем итоги анализа рисков инвестирования в МФК

  1. Безрисковые инвестиционные инструменты еще не изобретены. Риск потери вложений всегда имеется.
  2. Страхование рисков практически  отсутствует.
  3. Поэтому,если решаетесь вкладывать:
  4. Изучайте ту компанию,в которую решили вложить деньги,
  5. Вкладывайте только свободные деньги,
  6. Срок вложений от 3 до 9 месяцев максимум.

Помните,что чем больший инвестиционный доход обещан, тем более высокий риск потери вклада имеется.

На  этом фоне риск потери вложений в МФК «Кредитех Рус» на текущем  этапе очень низкий.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пока нет комментариев