Меню Закрыть

7% годовых — сколько это и как рассчитать в день, в месяц, в год

4 мин. на прочтение =
💡 +100 к финансовой грамотности
✔️ +10 к защите от мошенников

Умение считать проценты по вкладу является одним из главных умений финасово-грамотного человека. Чтобы помочь с расчетом, были собраны подробные сведения о расчете дохода по ставке 7 процентов годовых в месяц, в день, в год.

На данной странице представлена краткая таблица расчета, специальный калькулятор и популярные вопросы по начислению процентов. Они должны помочь с расчетом доходов по указанной ставке.

Куда надежнее вложить деньги под 7% в годовых?
Загрузка ... Загрузка ...

Какую доходность дают 7%?

Мы посчитали доходность капитала 100 000 рублей под 7% годовых на 1 год без учета капитализации?

  • 7% годовых приносят 19,17 рублей в день при вкладе 100000 рублей
  • В месяц выходит 575,34 рублей при условии, что в месяце 30 дней
  • В год получим 7000 рублей

7 % годовых расчет
Допустим, вы хотите посчитать, сколько у вас будет денег на вашей доходной карте, если капитал пролежит на ней 20 дней. Доход по карте начисляется ежемесячно.

Для этого воспользуемся формулой простого процента для расчета дохода:

Доход = Число дней * Ставка * Сумма/(365*100)

Где у нас: Число дней — период, в течение которого деньги находятся на счету, Ставка — процент по доходной карте в год, 365 — число дней в году, сумма — сумма денег, на которые начисляется процент.

Доход 20 дней = 20 * 7 * 100000/(365*100) = 383,4

Увеличение доходности при капитализации процентов

Чтобы увеличить доходность капитала нужно использовать сложный процент или капитализацию. Для сравнения приведем доходность по вкладу 7% годовых на остаток 100 000 рублей с ежемесячной капитализацией и без.


Как видно, доход с капитализацией на 229 рублей выше, чем без.

Для сравнения мы подготовили специальную таблицу, где показана доходность разных сумм, если их разместить под 7% годовых с капитализацией и без.

СуммаДоход за 1 деньДоход за 1 месДоход за 1 год без капитализацииДоход за 1 год с капитализацией
100001.9258.33700722.9
200003.84116.6714001445.8
300005.7517521002168.7
400007.67233.3328002891.6
500009.59291.6735003614.5
6000011.5135042004337.4
7000013.42408.3349005060.31
8000015.34466.6756005783.21
9000017.2652563006506.11
10000019.18583.3370007229.01
11000021.1641.6777007951.91
12000023.0170084008674.81
13000024.93758.3391009397.71
14000026.85816.67980010120.61
15000028.778751050010843.51
16000030.68933.331120011566.41
17000032.6991.671190012289.31
18000034.5210501260013012.21
19000036.441108.331330013735.12
20000038.361166.671400014458.02
21000040.2712251470015180.92
22000042.191283.331540015903.82
23000044.111341.671610016626.72
24000046.0314001680017349.62
25000047.951458.331750018072.52
26000049.861516.671820018795.42
27000051.7815751890019518.32
28000053.71633.331960020241.22
29000055.621691.672030020964.12
30000057.5317502100021687.02
35000067.122041.672450025301.53
40000076.712333.332800028916.03
45000086.326253150032530.54
50000095.892916.673500036145.04
550000105.483208.333850039759.54
600000115.0735004200043374.05
650000124.663791.674550046988.55
700000134.254083.334900050603.06
750000143.8443755250054217.56
800000153.424666.675600057832.06
850000163.014958.335950061446.57
900000172.652506300065061.07
950000182.195541.676650068675.58
1000000191.785833.337000072290.08
Читайте также:  Как перевести деньги из России в Таджикистан? 7 проверенных способов

Калькулятор расчета доходности под 7%

Условия расчета
Мне нужна помощь
Калькулятор дохода по карте

Введите первоначальную сумму на вашей карте, пополнения и снятия, а также ставку доходности годовых

И нажмите рассчитать

Ваш расчет сохранен и доступен по ссылке
Первоначальная сумма
Процентная ставка
%
-
%
-
Начальная дата
Конечная дата
Пополнения
Добавить пополнение
Снятия
Добавить снятие
Рассчитать доход
Ваш доход 950 789 рублей

Cумма будет перечислена
в конце расчетного периода.

Ваш баланс в конце срока: Тинькофф
Кешбек в бонусах не расчитывался. Если есть необходимость в расчете — проставьте опцию «Считать кешбек в бонусах»
Сохранить расчет
Рассчитать заново
Данные сохранены. Ваша ссылка на расчет

Для расчета нужно указать предполагаемую сумму. Также нужно ввести пополнения и снятия, в случае если они были. Данный калькулятор подходит для расчета дохода по накопительному счету и доходной карте Тинькофф.

Нужно ли платить налоги?

Сумма налога, которую нужно будет заплатить при ставке вложения семь процентов годовых, будет зависеть от срока вложения. Налог по вкладам составляет 13% с суммы превышения дохода минимальной неналогооблагаемой суммы.
Алгоритм расчета налога следующий:

  1. Узнаем ключевую ставку на начало года, для 2021 года ставка была 4.25%
  2. Считаем сумму, которая не облагается налогом, как Ставка * 1 млн. рублей, получаем 1000000*0.0425 = 42500
  3. Считаем доход по вкладу, который был выплачен 31 декабря 2021 года. К примеру, вы положили 1 млн. на вклад без капитализации и получили доход 70 000 рублей в конце срока вклада.
  4. Считаем сумму, с которой будет браться налог, т.е. налогооблагаемый доход:
    Налогоблагаемый доход = ДОход — Неналогоблагаемая сумма
    Налогоблагаемый доход = 70 000 — 42500 = 27 500
  5. От этой суммы и будет высчитываться налог 13%, получим 27 500 * 0.13 = 3 575 рублей.
Читайте также:  Статьи по финансам и вкладам

3 575 рублей — именно эту сумму затребует заплатить налоговая в 2022 году по вашему вкладу.
Для 2022 года ставка будет уже другая и цифры другие.

Стоит ли вкладывать деньги под семь процентов?

Вложить деньги под 7% можно разными способами:

  1. Можно открыть вклад или накопительный счет под 7%
  2. Купить облигации с купонной доходностью 7%
  3. Купить дивидендные акции с доходностью семь процентов годовых и выплатой дивидендов
  4. Просто купить валюту и подождать, когда она вырастет на указанную величину

Каждый из вариантов вложения имеет свои риски — у облигаций и акций он высокий, у вкладов и валюты ниже.

Для справки приведем варианты вложения денег:

  • ОФЗ 25083 имеет купонную доходность 7 процентов в год
  • Вклад банка Русский Стандарт Хороший вклад онлайн имеет ставку 7%
  • Акции Юнипро за 2021 год имеют дивидендную доходность 7%
Мнение эксперта
Дмитрий Тачков
Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам
Задать вопрос
7% годовых — много это или мало, каждый решает для себя сам. Я рекомендую руководствоваться значением ключевой ставки. Если он ниже семи процентов, то это приемлемая доходность. Если ключевая ставка 10, а по вкладу — 7%, то доходность так себе..

Вопросы и ответы

Эксперт проекта Тачков Дмитрий подготовил ответы на популярные вопросы по вложению денег под семь процентов.

Какой вариант вклада под 7% наиболее выгоден: с капитализацией или без с учетом налогов?
Вклад с капитализацией даже с учетом налога на вклад все равно будет выгоднее в большинстве случаев. Для более точного расчета нужен конкретный случай - нужно считать доход, налог и разницу.
Читайте также:  Эффективная ставка по вкладу
Какую сумму нужно вложить под 7%, чтоб получать ежемесячно 30 тыс. рублей
Для решения этой задачи нужно посчитать ставку в месяц, а потом решить уравнение Х*Ставка = 30000
Месячная ставка = 7%/12 = 0,583% или 0.00583.
Далее считаем сумму 30000/0.00583 = 5 145 797 рублей. Т.е. примерно 5145000 рублей у вас должно быть на счету.
Почему по накопительному счету со ставкой 7% годовых каждый месяц разные проценты?
Проценты начисляются каждый день, но выплачиваются в конце расчетного периода. В каждом месяце разное число дней, поэтому сумма процентов различная. Самая большая сумма - когда в месяце 31 день, самая малая - в феврале, когда 28 дней.

Бесполезно
0
Занятно
0
Помогло
1

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пока нет комментариев