Меню Закрыть

5 процентов на остаток по счету или по карте. Как рассчитать?

6 мин. на прочтение =
💡 +100 к финансовой грамотности
✔️ +10 к защите от мошенников

Для доходных карт у некоторых банков предусмотрено начисление процентов в размере 5% годовых.
Для того, чтоб разобраться какую сумму вы получите, нужно посчитать.

Для расчета нужно использовать число дней в году и срок, в течение которого вы держите деньги на карте. Расчет аналогичен расчету процентов по вкладам.

Формулы и пример расчета

Проценты по доходной карте считаются по формуле

Доход по карте = сумма на карте * ставка * число дней / число дней в году

Число дней — период, за который идет расчет и в течение которого деньги были на карте.

Для удобства мы посчитали доход на разные суммы под 5% годовых при условии, что деньги лежат на карте 30 дней

Сумма/Доход в мес. Доход за 1 год
1000041.09500
2000082.191000
30000123.281500
40000164.382000
50000205.472500
60000246.573000
70000287.673500
80000328.764000
90000369.864500
100000410.955000
110000452.055500
120000493.156000
130000534.246500
140000575.347000
150000616.437500
160000657.538000
170000698.638500
180000739.729000
190000780.829500
200000821.9110000
210000863.0110500
220000904.1011000
230000945.2011500
240000986.3012000
2500001027.3912500
2600001068.4913000
2700001109.5813500
2800001150.6814000
2900001191.7814500
3000001232.8715000
5000002054.7925000
6000002465.7530000
7000002876.7135000
8000003287.6740000
9000003698.6345000
10000004109.5850000

Следует сказать, что банк начисляет проценты каждый день. А выплачивает их в определенную дату.
Давайте посчитаем проценты за 2 дня. К примеру, на карте 100000 рублей сегодня, и сегодня вы пополнили карту на 50 000 рублей.

Читайте также:  Вклады Россельхозбанка для физических лиц. Условия и калькулятор депозитов

Для этого подставим данные в формулу за сегодня :

Доход по карте сегодня = 100 000 * 0.05 * 1/ 365 100000 * 0.05 * 1/ 365 = 13.7 рублей

За завтра аналогично:

Доход по карте сегодня = 150 000 * 0.05 * 1/ 365 100000 * 0.05 * 1/ 365 = 20,55 рублей

Аналогично можно посчитать за другие дни месяца. Если все сложить, то будет общий доход, который приходит в выписке и начисляется на карту.

Мнение эксперта
Дмитрий Тачков
Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам
Задать вопрос
Для точного расчета можно использовать калькулятор доходной карты на нашем сайте.

Когда выплачивается доход по карте 5%

Доход по карте выплачивается в конце платежного периода. Для примера, у дебетовой доходной карты Тинькофф это 1 месяц. Т.е. если вы оформили карту в 15 июня, то доход по ней придет 15 августа и так далее.

Когда доход по карте могут не выплатить?

Для получения дохода в 5% годовых нужно внимательно читать условия по карте.

Есть разные варианты условий.
Первый — сумма на карте должна всегда превышать минимальный порог, на который выплачивается доход.
К примеру, такая сумма может быть 50 тыс. рублей.

Допустим, у вас на карте 60 тыс. рублей в 15 июня при пороге 50 тыс. Вы пополнили карту 20 июня на 10 тыс. рублей, а 21 июня сняли 30 тыс. , 27 июня положили 40 тыс.

Доход по карте начислен не будет, так как после снятия 30 тыс. рублей сумма на карте составила 30 тыс.

Не важно, какой период это было — 1 день или 1 час, доход выплачен не будет, т.к. нарушено условие неснижаемого остатка.

Читайте также:  Вклады ВТБ Банка - подробные условия и калькулятор

Необходимая сумма трат для получения дохода

Для некоторых карт необходимым условием начисления дохода на остаток является наличие трат по карте в расчетный период.

Мнение эксперта
Дмитрий Тачков
Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам
Задать вопрос
Обычно траты по карте — безналичные транзакции, которые делаются через Интернет магазины или через покупку в магазине или торговом центе. Переводы с карты на карту, оплата коммунальных услуг, переводы через СБП не являются такими транзакциями

Допустим, у вас условие — 3 тыс. нужно потратить по карте, чтоб был начислен доход. Это значит, что вы должны купить по карте товаров или услуг на сумму 3000 рублей в течение расчетного периода, т.е. с момента последней выписки. Тогда у вас по карте будет доход, иначе нет

Максимальная сумма для начисления дохода 5%

В тарифах банка для доходных карт может быть указан диапазон сумм, на которые начисляются проценты по карте.
Т.е. может быть указана максимальная сумма, на которую возможно начисление остатка.
Для Тинькофф, например, такая сумма 300 000 рублей. Если на карте больше этой суммы, никакого дохода не будет.

Популярные вопросы и ответы

Нужно ли платить налоги на доход по карте?
Доходная карта и накопительный счет считаются аналогом вклада. Поэтому превышение суммарного дохода за 1 год величины 1 млн. * ключевая ставка будет выставлен налог к уплате, базой которого является сумма превышения.
Что выгоднее - кешбек или процент на остаток?
Мы бы выбрали процент на остаток, т.к. при кешбеке обязательно что-то покупать. При накопительной карте можно ничего и не покупать, зависит от условий. Кроме того, процент кешбека не часто имеет значение 5. Обычно это 0-1% от суммы покупки. Когда идет доход, видно что деньги на вашей карте работают, даже когда вы спите.
Читайте также:  Черный список банка.
От чего зависит процент по доходной карте?
Обычно процент по доходной карте определяется самим банком и зависит от его тарифной политики. Формально на него оказывает влияние ключевая ставка, чем она больше, тем больше процент.
Бесполезно
0
Занятно
0
Помогло
1

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пока нет комментариев