Меню Закрыть

3 процента на остаток по счету или карте. Сколько это и как рассчитать?

5 мин. на прочтение =
💡 +100 к финансовой грамотности
✔️ +10 к защите от мошенников

3% годовых на остаток по счету или карте это очень мало. В случае суммы 100000 рублей ваш доход за 1 месяц(30 календарных дней) составит 246,58 рублей в месяц или 3000 рублей в год. Это не поможет обогнать инфляцию и защитить свои средства от нее. Но это хоть что-то по сравнению с обычным банковским счетом без начисления на остаток.

Как рассчитать процент на остаток.

Для расчета процента на остаток по банковской накопительной карте есть специальная формула

Доход по ставке 3% = число дней в периоде * ставка * Сумма на карте/Число дней в году.

Если взять накопительный счет в Сбербанке, то процент будет начисляться если сумма больше 3 тыс. и меньше 1 млн. рублей.

Условия продукта
Сберегательный счет ПАО Сбербанк России
Минимальная сумма
0
Ставка,%
0 - 30000 ₽
0.1
30000 - 999999 ₽
3
1000000 - 10000000 ₽
0.1
Срок, мес
1
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С пополнением
С частичным снятием
С капитализацией

Посчитаем для примера доход со ста тысяч рублей при числе дней в месяце = 31 и при числе дней в году = 365

Доход по ставке 3% = 31 * 0.03 * 100 000 / 365 = 254,79 рублей.

Для более точного 3% на по накопительному счету или Сберкарте можно использовать калькулятор процентов по банковской карте.

Пример расчета для различных сумм

Мы создали специальную таблицу для расчета дохода по ставке 3% годовых. Просто найдите нужную сумму и получите доход в месяц и в год. Доход указан без учета капитализации

Сумма/Доход в мес. Доход за 1 год
1000024.65300
2000049.31600
3000073.97900
4000098.631200
50000123.281500
60000147.941800
70000172.602100
80000197.262400
90000221.912700
100000246.573000
110000271.233300
120000295.893600
130000320.543900
140000345.204200
150000369.864500
160000394.524800
170000419.175100
180000443.835400
190000468.495700
200000493.156000
210000517.806300
220000542.466600
230000567.126900
240000591.787200
250000616.437500
260000641.097800
270000665.758100
280000690.418400
290000715.068700
300000739.729000
5000001232.8715000
6000001479.4518000
7000001726.0221000
8000001972.6024000
9000002219.1727000
10000002465.7530000
Читайте также:  Система денежных переводов Золотая Корона

Стоит ли класть деньги под 3% годовых.

Инфляция за 2020 год составила 4,9% по официальным данным. По неофициальным данным инфляция гораздо больше.

Мнение эксперта
Дмитрий Тачков
Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам
Задать вопрос
Поэтому c точки зрения финансовой грамотности копить с помощью счета со ставкой 3% годовых не выгодно для вкладчика

Тот же самый банк Тинькофф дает немного больший доход на остаток.

Дебетовая карта Tinkoff Black
Лицензия ЦБ РФ №2673
  • Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
  • Кэшбэк 5% в трех выбранных категориях
  • Проценты на остаток начисляются при расходе не менее 3 тыс. руб в мес.
  • До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии
Оформить карту
На официальном сайте
Доходность: 4%
Срок действия: 36 месяцев
Кешбек: 1%

Кроме того есть другие варианты вложения в Сбербанк — облигации самого банка. Облигации Сбербанка RU000A0ZZE20 имеют ставку купона 7,5 % годовых или 6,225 с учетом налога. Это в два раза выше, чем доходность по накопительному счету.

Написанное выше не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Популярные вопросы

Какие есть карты с ежедневным начислением процента на остаток?
Процент на остаток начисляется каждый день, поэтому подходит любая доходная карта. Вот выплачиваются проценты раз в месяц в конце расчетного периода. Выплата обычно происходит в рабочий день. Мы рекомендуем дебетовую карту Тинькофф в качестве доходной карты, т.к. кроме процента на остаток по ней есть еще и кешбек.
Начисляется ли налог по счету под 3%?
Налог будет зависеть от суммы, которая находится на счету, а также от ключевой ставки ЦБ РФ на начало расчетного периода. В 2021 году ставка была 4.25, это значит максимальный доход, который не облагается налогом 42500 рублей. При сумме 1 млн. рублей получим доход по накопительному счету 30000. Эта сумма меньше, чем 42500, поэтому налога в 2021 году не будет. Если бы сумма вклада была 10 млн. рублей, то пришлось бы заплатить доход с суммы 300 000 - 42500 по ставке 13% годовых.
Читайте также:  Что можно купить за биткоины и как покупать?
Что лучше - накопительный счет или доходная карта?
Для пассивного накопления подойдет накопительный счет. При хранении денег на накопительном счете риск их кражи меньше, чем при хранении на карте. Но карта обычно дает еще и кешбек. Поэтому доходная карта с кешбеком при равных ставках с накопительным счетом является более выгодной, даже при условии наличия ежемесячной платы за использование.
Хотел открыть накопительный счет, а в банке предлагают вклад. Что выгоднее выбрать?
С точки зрения финансовой грамотности вклад более выгоден, т.к. по нему ставки всегда выше. Но не факт, что при росте ключевой ставки ЦБ не вырастет ставка по накопительному счету с течением времени. Кроме того деньги на накопительном счете гораздо доступнее. Поэтому лучше остановиться на варианте накопительного счета.
Бесполезно
0
Занятно
1
Помогло
4

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пока нет комментариев