Стоит ли вкладывать в МФК Центр Займов

Пока нет комментариев
7.06.2018

ООО «Микрофинансовая компания «Саммит» осуществляет свою деятельность под брендом «Центр Займов» с 2011 года. Принимает инвестиционные займы от физических и юридических лиц.

Условия инвестиций в Центр Займов:

Центр Займов предлагает несколько вариантов вложений средств как для физических, так и для юридических лиц.
Действующие на 01.05.2018 года условия инвестирования для физических лиц:

Вид вклада*Сумма, млн.руб.Срок, мес.процентная ставка, % годовыхПроцентная ставка при досрочном закрытии**, % годовых
До востребования1,5-3,0-10%10%
Стабильный1,5-10,07-1215%10%
13-2417%10%
Свыше 24 до 5219%10%
Стабильный VIPСвыше 10,0 до 30,07-1216%12%
13-2418%12%
Свыше 24 до 5220%12%

*Для удобства инвестиционные займы МФО здесь и далее по тексту названы вкладами.
**Досрочное закрытие вкладов только по истечении  6 месяцев с даты открытия вклада и уведомлением за 30 календарных дней до момента возврата (кроме вкладов до востребования).

Действующие на 01.05.2018 года  условия инвестирования для юридических лиц:

Вид вкладаСумма, млн.руб.Срок, мес.процентная ставка, % годовыхПроцентная ставка при досрочном закрытии**, % годовых
Оптимальный0,5-1,53-69%5%
7-1215%10%
13-2416%10%
Свыше 24 до 5216%10%
Стабильный1,5-10,07-1215%10%
13-2417%10%
Свыше 24 до 5219%10%
ДоходныйСвыше 10,0 до 50,07-1216%12%
13-2418%12%
Свыше 24 до 5220%12%

*Досрочное закрытие возможно только с уведомлением за 30 календарных дней до момента возврата.
Общие условия вкладов: Выплата процентов производится ежемесячно или в конце срока с капитализацией процентов(присоединением к основной сумме вклада), если вклад открыт на срок более 12 месяцев.

Процентные ставки по вкладам в Центр Займов превышают ставки по банковским вкладам, но ниже на 1-3%%,чем в аналогичных МФО. Этот фактор следует рассматривать как фактор разумного и взвешенного подхода к своей деятельности.

Документы, которые обязательно должна иметь МФО

Деятельность всех микрофинансовых организаций строится на основании федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Данный закон не предусматривает наличие у микрофинансовой организации (МФО) лицензии на осуществление своей деятельности. Подтверждением законной деятельности МФО является включение ее Банком России в государственный реестр МФО. Только после того, как внесены сведения об организации в данный реестр, она приобретает статус МФО.

ООО МФК «Саммит» на 28.04.2018 г. числится в реестре ЦБ РФ среди 2109 микрофинансовых организаций России под номером 36, из них среди 64 микрофинансовых компаний — под номером 5.

В государственный реестр МФО Центр Займов включена при наличии свидетельств о государственной регистрации в качестве юридического лица и о членстве в СРО. Эти документы должна иметь каждая МФО, которая привлекает займы от населения.

На официальном сайте Центра Займов размещены  все свидетельства, которые необходимы для подтверждения законности и прозрачности деятельности МФО.

Три свидетельства подтверждают законность деятельности компании:

  • Свидетельство о регистрации Микрофинансовой организации ООО МФК «Саммит» в государственном реестре юридических лиц (подтверждается наличием ОГРН — основного государственного регистрационного номера),
  • Свидетельство о членстве в саморегулируемой некоммерческой организации «МиР». Эта СРО создана для  координации и оказании помощи для  микрофинансовых организаций. Членство в СРО для МФО обязательно.
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет (наличие ИНН — идентификационного налогового номера). Подтверждает, что МФО зарегистрирована в Федеральной налоговой службе и является плательщиком налогов в бюджет

Документ, который подтверждает прозрачность деятельности компании:

  • Свидетельство о присоединении к системе финансового омбудсмена. Институт финансового омбудсмена организован на общественных началах при Ассоциации российских банков.

Этот документ означает, что МФО:

  • добровольно подписала декларацию о передаче на рассмотрение финансовому омбудсмену всех споров со своими клиентами,
  • дала согласие на исполнение решений, которые примет по конкретному спору «финансовый арбитр».

Чаще всего это споры, связанные с погашением займов заемщиками МФО. Присоединение к данной системе упрощает урегулирование «мелких» споров и уменьшению обращений заемщиков — физических лиц, в суд.

Читайте также:  Какую валюту выбрать для майнинга? Биткоин или Эфир

Если для МФО исполнение решения финансового омбудсмена является обязательным, то для физических лиц решения омбудсмена не являются обязательными. При несогласии с принятым решением  физические лица имеют право подать свою претензию на рассмотрение в суд.

Страхование инвестиций

На сайте Центра Займов написано, что компания не тратит деньги на страхование и почему она этого не делает.

Вклады МФО не подлежат обязательному страхованию как банковские вклады, т.к. они считаются не вкладами, а привлеченными займами. Страховые компании очень неохотно страхуют МФО, причем только их финансовые риски, а не инвестиции граждан.

Страховым случаем, который принимает страховая компания при финансовом риске только один – банкротство МФО. Выгод такое страхование ни МФО, ни инвестору не приносит. Сумма страхового возмещения МФО в лучшем случае покроет только незначительную часть инвестиций и не решает проблемы МФО при банкротстве.

Главной страховкой для инвестора должно быть отсутствие негативной информации об МФО, законность и прозрачность ее деятельности, положительная динамика развития.

Подтверждением прозрачности МФО является размещение результатов деятельности на сайте компании и в доступных источниках.

Показатели финансовой отчетности МФО, которые важны для инвестирования

На сайте Центра Займов размещена отчетность за период деятельности компании, начиная с 2012 года.

При выборе МФО для инвестирования, для оценки надежности компании нужно посмотреть данные за период не менее, чем за три года. Это минимальный срок работы для МФО, которую следует выбирать для вложений.

Проанализируем основные показатели, характеризующие работу Центра Займов за три года (2015-2017 г.г.) :

Год/Показатели2015Темп роста к предыдущему году,%2016Темп роста к предыдущему году,%2017Темп роста к предыдущему году,%
Кредитный портфель на 31 декабря отчетного года, млн. руб.286,3212,3%449,6157,0%837,9186,4%
Количество действующих
договоров с заемщиками, шт.
17635251,0%44113250,0%4410099,97%
Привлеченные средства от инвесторов
(привлеченные займы),млн. руб.
204,4213,6%263,5128,9%432,5164,1%
Количество действующих договоров с инвесторами, шт.,
в т.ч.
880%34425%65191,2%
С физ.лицами, шт., из них777,8%32457,1%60187,5%
 С физ.лицами,
не являющимися учредителями
675%31516%60193,5%
С юр.лицами1100%2200%5250%
Чистая прибыль,
млн. руб.
24,9160,6%39,7159,4%36,391,4%
Собственные средства(капитал),
млн.руб.
85,0165,7%134,7158,5%167,5124,3%

Приведенные данные показывают стабильное  развитие компании:

  • ежегодно компания получает прибыль, увеличивая собственный капитал, он вырос за 3 года  в 2 раза,
  • кредитный портфель вырос почти в 3 раза,
  • количество договоров по выданным займам увеличилось в 2,5 раза, а по привлеченным средствам от инвесторов – в 8 раз.

Информация об уровне просроченной задолженности обычно прямо ни по одной МФО не приводится, это «неудобный» для всех МФО показатель. Ее можно запросить у МФО при обсуждении вопросов инвестирования.

Кроме того, на сайте рейтингового агентства Эксперт РА(РАЕХ) https://raexpert.ru/ratings/ приведен рэнкинг МФО за  2017 и 2016 годы.

В нем приведен  рэнкинг МФО по размеру общего кредитного портфеля (с учетом просроченной задолженности до 90 дней) и без нее на 01.01.2017 года и 01.01.2018 года.

До 90 дней просрочка  включается в общий кредитный портфель для рейтингования, т.к. считается «непроблемной» и обычно погашается  заемщиком добровольно, без обращения в суд.

Просроченная задолженность определяется простым вычитанием из суммы кредитного портфеля суммы непросроченной задолженности. Среднерыночный показатель просрочки МФО находится в пределах 20-50%.  У Центра Займов за  2016 год — 40%, за 2017 год- 43,3%. Не выходит за пределы среднерыночного показателя.

Центр Займов согласно рэнкинга рейтингового агентства Эксперт РА занимает 11 место  за 2017 год  по размеру общего кредитного портфеля  микрозаймов (с учетом просроченной задолженности до 90 дней).

Нормативы ликвидности и достаточности собственных средств МФО

Кроме рассмотренных выше показателей, инвестор должен выяснить,каковы значения нормативов у МФО.
Каждая микрофинансовая организация обязана выполнять два норматива: норматив достаточности собственных средств и норматив ликвидности. Их значения установлены  действующим Федеральным законом об МФО от 02.07.2010 N 151-ФЗ и Указанием Банка России №4382-У от 24.05.2017 года.

Читайте также:  Яндекс Деньги. Обзор системы электронных платежей

Чем выше значение норматива, тем финансовое положение МФО более надежное.
Фактические значения нормативов каждая МФО отражает в своей ежеквартальной отчетности.

Норматив достаточности собственных средств микрофинансовой организации (НМО1) отражает, какой  минимальный размер собственных средств (складывается из суммы уставного капитала и чистой прибыли) должна иметь МФО, чтобы  выполнять свои обязательства перед инвесторами по возврату денежных средств  и причитающихся процентов.

Он рассчитывается как отношение  суммы собственных средств МФО и полученных вкладов от физических и юридических лиц  к активам МФО. Его минимальное значение первоначально было установлено на уровне 5%.

К активам МФО в данном случае относятся :

  • стоимость основных средств компании (здания, транспорт, оборудование),
  • стоимость программного обеспечения,
  • товарно-материальные ценности (запасы),
  • сумма выданных займов (финансовые вложения).

Норматив ликвидности (НМО2) отражает способность МФО выполнять свои обязательства перед  своими инвесторами и определяется как отношение суммы ликвидных активов к сумме краткосрочных обязательств, которые должна иметь МФО для выполнения своих обязательств по привлеченным займам физических лиц и юридических лиц. Его минимальное значение первоначально было установлено на уровне 70%.

Под ликвидными активами в данном случае понимаются :

  • товарно-материальные ценности (запасы),
  • сумма выданных займов (финансовые вложения),
  • дебиторская задолженность (текущая задолженность заемщиков по процентам).

Под краткосрочными обязательствами понимаются:

  • полученные вклады от граждан и юридических лиц, сроком погашения до 1 года,
  • начисленные проценты  по договорам, заключенным с гражданами и юридическими лицами, сроком погашения до 1 года.

Показатели выполнения нормативов Центром Займов за период  2012 — 2017 годов:

Показатели/Год201220132014201520162017
К, тыс.руб.2791356320 98696232282346429х
А, тыс.руб.2772981758143547335937462900х
НМО1 ,% (мин. допустимое значение 5%) 100,6668,8968,7669,1474,8449,95
ЛА, тыс.руб.2858388570152737348128472681740039
КО, тыс.руб.  127330812  40580  62764134128180403
НМО2 ,% (мин. допустимое значение 70%)2245,33287,45376,38554,66352,41410,21

Норматив НМО1 рассчитывается по следующей формуле:

НМО1= К/А * 100%,

где:
К – собственные средства МФО, увеличенные на сумму задолженности МФО по займам и кредитам, удовлетворяющей условиям для расчета норматива достаточности собственных средств;

А – активы МФО за исключением остатков денежных средств, резервов на покрытие безнадежной дебиторской задолженности и сумм дебиторской задолженности кредиторов МФО.

Норматив НМО2 рассчитывается по следующей формуле:

НМО2 = ЛА/КО * 100%,

где:
ЛА — ликвидные активы, определяемые как итог раздела II «Оборотные активы» бухгалтерского баланса за минусом сумм показателей «Запасы», «Налог на добавленную стоимость по приобретенным ценностям»;

КО — краткосрочные обязательства = итог раздела V «Краткосрочные обязательства» бухгалтерского баланса за минусом сумм показателей «Доходы будущих периодов» и «Оценочные обязательства» этого  раздела.

С 1 января 2018 года  согласно  Указания Банка России №4382-У от 24.05.2017 года введены новые значения данных нормативов: НМО1 повышен до 6%,а НМО2 – до 100%.

Данные таблицы показывают, что фактические значения нормативов за 2017 год Центром Займов перекрывают действующие минимальные значения в несколько раз: норматив достаточности средств – в 10 раз, норматив ликвидности – в 6 раз.

Значения нормативов, которые вступили в действие с 01 января 2018 года, по итогам 2017 года также превышены: норматив достаточности средств – в 8 раз, норматив ликвидности – в 4 раза.

Т.е. компания Центр Займов имеет достаточный запас прочности.

Порядок инвестирования в Центр Займов

Центр Займов работает в режиме онлайн, без перерывов и выходных, имеет 57 офисов в 37 городах, в  т.ч. в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Туле и др.
Для того, чтобы стать инвестором  Центра Займов, необходимо:

  • После изучения юридических и финансовых документов нужно зайти на страницу Центра Займов.Изучить условия вкладов. Выбрать для себя  подходящий вариант. Условия вкладов и проект договора размещены на официальном сайте МФК  https://сentrzaimov.ru.
  • Оставить заявку на официальном сайте компании. После этого потенциальному вкладчику в течение 15 минут перезвонит консультант и ответит на вопросы.
  • Если клиент находится в городе присутствия офиса, то договор подписывается в офисе, если нет, то дистанционно. Советуем прочитать внимательно договор и задать все  возникшие вопросы. Обратите внимание на  реквизиты и наименование компании, с которой подписываете договор. Они должны соответствовать ООО МФК «Саммит».
  • Инвестор должен получить на руки подписанный договор и только после этого сделать взнос путем перевода денег со своего банковского счета по реквизитам, указанным в договоре. На взнос средств инвестору по условиям договора дается пять дней. Проценты на вклад начинают начисляться согласно условиям договора со дня поступления средств в МФО ежемесячно.
Читайте также:  Вклады для пенсионеров в ВТБ 24

Стоит ли вкладывать в Центр Займов

Центр Займов (МФК «Саммит») работает на рынке микрозаймов более  шести лет, является  легально действующей микрофинансовой организацией. входит в список 64  организаций, имеющих статус МФК (микрофинансовая компания) и состоит в реестре МФО на сайте Банка Росcии. – cbr.ru

Все документы, подтверждающие легальность  деятельности, а также финансовая отчетность за весь период деятельности Центра Займов, размещены на сайте. Является членом СРО — некоммерческого партнерства организации «МиР».

Финансовые документы подтверждают положительную динамику развития компании. Компания соблюдает нормативы, работает с прибылью, имеет собственные средства для развития. Финансовые показатели отражают ежегодный рост кредитного портфеля и прибыльность деятельности компании.

Доля просрочки по выданным займам за 2017 год в общем кредитном портфеле сложилась на уровне 43,3%. Она немного выше прошлогоднего уровня (2016 год -40,0%),но в целом держится в пределах показателей рынка – 20%-50%.

Отзывы о деятельности компании в подавляющем большинстве положительные и подтверждают выполнение своих обязательств МФК «Саммит» перед своими инвесторами.

По итогам 2017 года Центр Займов занимает 11 место в рэнкинге рейтингового агентства Эксперт РА  по общему размеру портфеля микрозаймов.

Сравним МФО Центр Займов с Кредито24 по следующим параметрам:

ПоказательЦентр ЗаймовКредито24
Рейтинг кредитоспособности
компании по методике  РАЕХ
Не устанавливалсяruВВВ - умеренный уровень кредитоспособности
Рейтинг кредитоспособности страховой компании по методике РАЕХВклады не страхуютсяВклады не страхуются
Место в рэнкинге РАЕХ по размеру общего кредитного портфеля за 2017/2016 годы 11/16 4/7
Диапазон процентных ставок,
% годовых
 

15-20%
 

13-18%
Срок вклада, мес.6 - 529-36
Сумма вклада физического лица, млн. руб.1,5-30,01,5- 20,0
Новостной фон/отзывы в СетиУровень положительных отзывов в Сети преобладаетУровень положительных и отрицательных отзывов в Сети примерно одинаков, но в целом позитивный

Процентная ставка зависит от суммы, срока вклада и периода начисления процентов.

Сравнительный анализ рисков инвестирования в МФО показал, что Центр Займов принимает инвестиционные займы(вклады) от граждан в больших суммах под более высокий процент и на больший срок, чем Кредито24. Но эта разница не выходит за пределы среднерыночных значений.

Рейтинг Центра Займов более низкий по сравнению с Кредито24. Кредито24 более крупная и мощная МФО, его учредители –юридические лица, входит в международный холдинг. Центр Займов — самостоятельная компания, учрежден физическими лицами- гражданами РФ. Он входит в Группу компаний «Саммит». Кроме МФО в эту Группу входит коллекторское агентство.

В целом проведенный анализ показал, что риск инвестирования в Центр Займов на сегодня умеренный и не выше, чем в Кредито24.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пока нет комментариев