Меню Закрыть

Обзор вкладов Рантье. Выбираем лучший

3 мин. на прочтение =
💡 +100 к финансовой грамотности
✔️ +10 к защите от мошенников

Большинство людей открывают вклад с целью накопления средств, извлечения максимальной прибыли к концу его срока. Однако есть и другая категория вкладчиков, их называют «рантье». Они не копят средства в банке, а лишь хранят, ежемесячно снимая проценты.

Кто такое рантье и что это за вклады?

депозит рантьеРантье — это человек, который живет на доходы с вложенного капитала. Само слово произошло от французского слова «rente», что в переводе означает «рента». В понимании русского человека рантье олицетворяет эдакую американскую мечту — заработать огромные деньги и жить на проценты с них. Но для начала эти деньги нужно где-то заработать. Конечно при депозите в 100 000 рублей на проценты не проживешь, поэтому суммы таких вкладов достаточно внушительные и начинаются от 300-600 тысяч рублей.

Вклад рантье — это рентный банковский депозитный продукт, позволяющий вкладчику ежемесячно снимать начисленные проценты. Такой вид вкладов не так популярен и есть в линейке продуктов небольших банков. Депозиты рантье могут быть оформлены как в рублях, так и в валюте. Во втором случае % ставка будет существенно ниже, зато при длительном сроке валютный вклад «рантье» может быть более выгодным, чем рублевый.

Средняя зарплата россиян составляет 25-30 тыс. рублей. Чтобы получать такую «заработную плату», сформированную из процентов по вкладам, необходимо сделать 2 вещи:

  1. Иметь 2-2,5 млн. рублей
  2. Подыскать наиболее выгодные банковские продукты с ежемесячным начислением и выплатой процентов

Как выгоднее всего копить для Рантье?
Загрузка ... Загрузка ...

Для сокращения возможных рисков деньги можно вложить в несколько кредитных организаций. Так как сумма у нас немаленькая, а депозитные счета государством страхуются только в пределах 1400 000 рублей, то нужно выбрать как минимум 2 банка.

Читайте также:  Cтоит ли открывать валютный вклад - все за и против

Актуальные условия по вкладам Рантье

Рассмотрим условия и ставки самых выгодных рантье-вкладов:

Условия по вкладам
Вклад ТКБ-Рантье ПАО Транскапиталбанк
Минимальная сумма
50 000
Ставка,%
7.7
Срок, мес
12
Начисление %
Ежемесячно в последний день
С пополнением
С капитализацией
Вклад ТКБ-Рантье Срочный ПАО Транскапиталбанк
Минимальная сумма
50 000
Ставка,%
6.75
Срок, мес
6
Начисление %
Ежемесячно в последний день
С пополнением
С капитализацией
Вклад Рантье Онлайн ПАО Банк САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
Минимальная сумма
50 000
Ставка,%
50000 - 1499999.99 ₽
7.3
1500000 - 10000000 ₽
7.7
Срок, мес
12
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С капитализацией
Вклад Рантье срочный Онлайн ПАО Банк САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
Минимальная сумма
50 000
Ставка,%
50000 - 1499999.99 ₽
5.6
1500000 - 10000000 ₽
6
Срок, мес
3
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С капитализацией
Вклад Рантье ПАО Банк САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
Минимальная сумма
50 000
Ставка,%
50000 - 1499999.99 ₽
6.9
1500000 - 10000000 ₽
7.3
Срок, мес
12
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С капитализацией
Вклад Рантье Срочный ПАО Банк САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
Минимальная сумма
50 000
Ставка,%
50000 - 1499999.99 ₽
5.2
1500000 - 10000000 ₽
5.6
Срок, мес
3
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С капитализацией
Вклад Рантье АО Кредит Европа банк
Минимальная сумма
3 000
Ставка,%
3000 - 99999.99 ₽
6.9
100000 - 2999999.99 ₽
6.9
3000000 - 10000000 ₽
7
Срок, мес
12
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
Читайте также:  Инвестирование в себя на примере одного человека
Вклад Рантье срочный АО Кредит Европа банк
Минимальная сумма
3 000
Ставка,%
3000 - 99999.99 ₽
4.25
100000 - 2999999.99 ₽
4.65
3000000 - 10000000 ₽
4.65
Срок, мес
3
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
Вклад ИТБ-Рантье с капитализацией АКБ Инвестиционный Торговый Банк
Минимальная сумма
50 000
Ставка,%
0 - 6 мес
7.05
6 - 12 мес
8.09
12 - 24 мес
8.34
24 - 36 мес
8.7
Срок, мес
6
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С пополнением
С капитализацией
Вклад ИТБ-Рантье АКБ Инвестиционный Торговый Банк
Минимальная сумма
50 000
Ставка,%
0 - 6 мес
6.95
6 - 12 мес
7.8
12 - 24 мес
7.75
24 - 36 мес
7.75
Срок, мес
6
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
С пополнением

Все вышеуказанные продукты имеют автоматическую пролонгацию на тех же условиях. Это значит, что по окончанию срока вклада не нужно идти в банк и заново открывать депозит, он продлится автоматически.

Если брать в расчет исключительно процентную ставку, то конечно самым выгодным является депозит от JTBank с минимальным сроком от 3-х месяцев. При более крупной сумме и длительном сроке процентная ставка по этому продукту будет еще выше. Однако у банка всего 2 офиса: в Москве и Йошкар-Оле, и тот скоро закроется. Ехать в Москву ради оформления вклада — как минимум не практично.

Из более доступных вариантов можно выделить депозитный продукт от банка Русский Стандарт. По нему предусмотрено пополнение и при сумме от 100 000 рублей проценты могут достигать 11,25% годовых. В подарок предоставляется премиальная дебетовая карта MasterCard Worldwide с бесплатным обслуживанием. Пожалуй, самое лучшее предложение из нашего списка.
А вот худшими оказались условия по аналогичному продукту от Газпромбанка. Всего 6,3% в год при сроке от 12 месяцев и без пополнения.

Читайте также:  Стоит ли инвестировать в Кредитех(Кредито24). Все за и против.

Отличительные особенности вкладов «рантье»

  • Как правило, размер ставки по этому виду депозитов несколько ниже стандартных накопительных вкладов с капитализацией процентов.
  • В большинстве случаев не предусмотрено частичное снятие или пополнение такого депозита, они менее гибкие в плане условий.
  • Если досрочно закрыть депозит рантье, то практически любой банк пересчитает начисленные проценты по ставке до востребования, которая составляет 0,1%, а выплаченные дивиденды удержит из суммы основного счета.
  • Отличаются и сроки. Депозиты «рантье» открываются на более длительный срок, в среднем на 2-4 года.
  • В большинстве случаев при открытии такого вклада банк выдает клиенту бесплатную дебетовую карту, на которую впоследствии будут выплачиваться проценты.

Минусы рантье-вкладов

  • Невыгодные условия досрочного расторжения договора
  • Ставка ниже, чем при обычном вкладе. В банках много других депозитных продуктов или доходных карт с той же ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет, но под более высокий процент в годовых.
  • Ну и в конце концов, имея на руках такую сумму в некоторых случаях будет выгоднее и дальновиднее будет купить квартиру или комнату в Москве и просто сдавать ее в аренду за те же деньги, которые можно было бы получать от вклада. При этом недвижимость от года в год будет дорожать в цене, а положенный миллион в банк так и останется 1 миллионом.

Вывод

Вклады «Рантье» действительно выгодны лишь в том случае, если у вкладчика есть как минимум пара-тройка «свободных» миллионов, собственная недвижимость и т.д. В противном случае выгоднее оформить депозит с ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет.

Бесполезно
6
Занятно
11
Помогло
16

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Все комментарии (1)
  • Butters
    Афтор рассматривает сумму 2-2.5 млн руб, а в конце предлагает купить квартиру в Москве!