Сравнение инвестиций в различные МФО.

Вложения в МФО становится более привлекательным на фоне снижения процентных ставок по вкладам в банке. Доходность по депозитам сейчас уже не может покрыть даже уровень инфляции, не говоря уже о прибыли. Вклад можно использовать только для сохранности своих средств, но никак не для накопления.

Поэтому инвесторы стали приглядываться к вложениям в микрофинансовые компании, которые предлагают привлекательные условия по инвестированию. Однако,  и здесь существует целый ряд факторов, которые нужно обязательно учитывать, чтобы не потерять не только доход, но и все свои вложения.

Поскольку МФО появились на рынке сравнительно недавно, то сложно проанализировать их работу, а отсутствие должного законодательства не дает никаких гарантий для вкладчиков. Рассмотрим основные условия инвестирования в различные МФО, куда вложить средства будет наиболее выгодно и надежно?

Вложения в МФО.

Основным вопросом в данном виде вложения является вопрос надежности. Если в банке все вклады застрахованы до 1,4 млн.руб., то к МФО это не имеет никакого отношения, поэтому людей, желающие вложить свои накопления в МФО, будет вернее назвать инвесторами, нежели вкладчиками.

Для инвестирования в МФО стоит ограничение в 1,5 млн. рублей для физлиц. Для юриков размер вложений не ограничен. С одной стороны, это не очень удобно, ведь не у каждого «завалялись» лишние полтора миллиона рублей, которыми можно рискнуть и вложить в МФО. С другой стороны, этим отсекаются те инвесторы, которые хотят «навариться» на высоких процентах, но не умеют просчитать все риски и оценить надежность МФО. Вместе с высокой доходностью здесь идет и высокий риск, поэтому решение о подобном вложении нужно принимать, проанализировав все возможные исходы.

Для того, чтобы инвестиции принесли желаемый доход, необходимо очень серьезно подойти к вопросу изучения и выбора микрофинансовой организации. Первым делом, необходимо проверить компанию в официальном реестре МФО. Далее стоит оценить компанию с точки зрения надежности.

Проверить МФО на надежность можно по показателям ликвидности и достаточности средств. Но МФО не обязаны публиковать такие сведения, как банки, тем более, что законодательно это никак не наказывается. Лишь крупные компании, финансовое положение которых стабильное, публикуют свою отчетность на своих официальных сайтах и общественных порталах. Если все с этим нормально, то проблем вернуть свои вложения будет не больше, чем сделать это в банке.

Сравнение условий.

Сравним условия вложения в МФО.

Таким образом, все МФО гарантируют высокую доходность вложений, что не может не привлекать потенциальных инвесторов. В качестве своей надежности они дают ссылку на соответствие ФЗ №151 «О МФО». Во многих МФО доход можно получать уже с первого месяца вложения на текущий счет, а к каждому инвестору уделяется персональное внимание. Прибыль от таких вложений полностью облагается налогом в 13%, который самостоятельно удерживает и уплачивает организация.

Возможность досрочно вернуть свои средства обсуждает индивидуально и прописывает в условиях договора, однако, законодательно, как в банках, она не регламентируется.В отличие от стандартных депозитов банков, вложения в МФО не застрахованы государством, поэтому их правильнее будет называть инвестициями, ведь в этом случае все риски ложатся на плечи инвестора. Компании предлагают добровольно застраховать свой вклад и даже предлагают компанию партнера, однако, за эту услугу придется выложить порядка 2-5% от суммы. Важно, что в страховом договоре должен быть прописан риск банкротства МФО, чтобы получить средства при наступлении страхового случая. Если стоит риск «банкротство кредитной организации», то возмещения не будет, т.к. по закону МФО – это не кредитная организация.

Из приведенных выше компаний и их условий, наиболее удобными вложениями являются в Домашние деньги. Компания уже давно работает на рынке, имеет приличные финансовые показатели, предлагает инновационные решения (кредит по смс, на карту и проч.). Доходность у нее на приемлемом уровне, что соответствует риску вложения.Компания «Займи просто» предлагает доходность до 36%, делая акцент на страховую компанию Инвест-Альянс, которая работает на рынке более 10 лет. Здесь доход можно получать каждый месяц, либо капитализировать его на счете.

Однако, время работы ее небольшое.Самой молодой из всех представленных является Манимен. Она активно начала свою работу и за пару лет уже успела набрать популярность среди населения. Доход здесь выплачивается каждый месяц на счет, без возможности его капитализации, а вот срок вложения начинается от 1 года.

Если учесть, что этот сегмент рынка пока еще находится в развитии, и вкладывать в него большие деньги на большие сроки опасно, то риск невозврата вложения здесь высокий.Таким образом, чтобы выбрать МФО для инвестирования, нужно учесть целый ряд факторов и выделить наиболее оптимальные для себя. Стоит отметить, что при выборе нужно руководствовать критерием «чем больше доход, тем больше риск».