Меню Закрыть

Чтоб будет с банками и людьми если отключат SWIFT. К примеру из за санкций

3 мин. на прочтение =
💡 +100 к финансовой грамотности
✔️ +10 к защите от мошенников

Новый вихрь антироссийских санкций может сильно задеть экономику страны. Дело в том, что США намерены отключить Россию от SWIFT – международной системы обмена финансовыми потоками и сообщениями.

Она нужна, чтобы банки могли быстро и с максимальной безопасностью переводить платежи во все страны. Платежи отправляются в установленном формате, что в разы увеличивает скорость перевода, снижает комиссию и делает перевод защищенным. Число участников SWIFT составляет более 11 тысяч компаний и банков. Российские банки занимают второе место по количеству платежей и 15 место по объему транзакций.

Мнение эксперта
Дмитрий Тачков
Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам
Задать вопрос
Я подготовил ответы на самые популярные вопросы про отключение банков РФ от SWIFT в связи с угрозой 2021 года:
  • Будет ли работать вестерн юнион если отключат свифт — нет, скорее всего нет, будут перебои. Но потом работа наладится при нахождении альтернативных методов перевода
  • Что будет с деньгами на карте? — ничего не будет, баланс и деньги хранятся на счету в банке, который не зависит от SWIFT. Возможно карта и перестанет работать, но деньги можно будет перевести через СБП
  • Будет ли работать работать Сбер Онлайн после отключения? — ДА будет. Просто переводы за рубеж не будут доступны. А так на работе сервиса это никак не скажется. Можно будет переводить деньги внутри РФ, делать вклады…
  • Если отключат swift что будет с вкладами — вклады в банке защищены ССВ, поэтому ничего не изменится. Повода для беспокойства нет — деньги не заблокируют и они никуда не пропадут
  • Если отключат от swift, то карты МИР будут работать? — да будут, МИР и SWIFT никак не связаны. Деньги с карты мир можно будет снять без проблем
  • Если отключат от свифт, то карты Visa и Mastercard заблокируют или нет? — именно блокировки карты не будет. И перестанет работать снятие за границей, но после отмены санкций все должно восстановиться. Для блокировки карты причин нет.
  • Чем грозит валютным вкладчикам отключение от системы свифт? — если вклад в РФ, то ничем. Как и для рублевых вкладов все будет по-прежнему — вклад будет работать, проценты будут начисляться. Повода для паники, что деньги пропадут нет. Для валютных вкладов за рубежом проблемы будут — нельзя будет вывести деньги
  • Как отключение swift повлияет на Paypal? Возможно карты выпущенные этой системой перестанут работать в РФ и будут сбои в работе при выводе со счета на счета банков РФ. Поэтому лучше обнулить счет сейчас.

На сегодняшний момент практика насчитывает только один случай отключения страны от SWIFT. Это был Иран в 2012 году. Европейский Союз исполнил предписания США. Страна понесла ощутимые финансовые потери, однако, не была сломлена. Отключение России от SWIFT также несет финансовую изоляцию и остановку различных финансовых процессов, касаемых импорта и экспорта.

См. также: Что такое SWIFT и зачем он нужен?

Если санкции все же введут в действие, то они заденут часть банков, а их в России более 500. Пока одни бросаются в панику и говорят, что отключение от SWIFT – это крах финансовой системы страны, то другие уверены, что Россия сможет обойтись без нее за счет наличия своего собственного ПО –  SFPS, разработанного совместно со странами БРИКС.

Читайте также:  Для чего нужен клиент банк?

Как защититься от последствий?

С вкладами в долларах и в рублях точно делать ничего не нужно. А вот если у вас на карте Виза или Мастеркард крупная сумма, то можно совершить некоторые шаги, чтоб обезопасить себя от временной недоступности денег:

  • Переведите часть денег в другой банк, где будут большие лимиты по СБП для перевода
  • Откройте себе карту МИР и переведите часть денег туда. МИР проблемы санкций не сработают. Но деньги можно в России и в соседних странах
  • Снимите часть денег сейчас
  • Следите за ситуацией и не поддавайтесь панике. Ваши деньги не заблокируют, они не пропадут.
  • Следите за ситуацией и не поддавайтесь панике. Ваши деньги не заблокируют, они не пропадут.
  • Можно купить доллары, если твердо верите, что СВИФТ отключат

Нужно ли подготовиться к отключению SWIFT в РФ?
Загрузка ... Загрузка ...

Ситуация с SWIFT.

Принятый конгрессом США новый пакет антироссийских санкций вызвал волну негодований и страха. Вашингтон заявил о возможном отключении России от услуг SWIFT. Несмотря на это, Москва сохраняет спокойствие, поскольку в качестве альтернативы можно попробовать систему SPFS (system for transfer of financial messages). На ней уже работают более 300 российских банков. Постепенно к ней присоединяются страны БРИКС. SPFS не подвержена внешним воздействиям, что обеспечит ее стабильность работы. Однако, как и российская система Мир, SPFS «сыровата».

Пока Европа отказывается выполнять предписание США об отключении России от SWIFT. Это будет расцениваться, как объявление войны, а поскольку Россия все же ядерная держава, такие действия могут потянуть за собой «нехорошие» последствия.

Отключение России от SWIFT является вторым шагом антироссийских санкций от Белого Дома. Первый заключается в том, что Вашингтон хочет запретить американским компаниям скупать облигации федерального займа (ОФЗ) и прекратить операции с имеющимися российскими бумагами. Учитывая, что около 40% ОФЗ принадлежит иностранным инвесторам, массовый отток из этого инструмента может вновь обрушить рубль. Ситуация отключения от SWIFT способна задеть почти каждого  человека, который пользуется SWIFT для быстрого обмена сообщениями о платежах.

Без уведомления о транзакциях, платежи будут проходить дольше и дороже, что не выгодно ни для бизнеса, ни для рядового пользователя. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что на случай отключения России от SWIFT, 90% отечественных терминалов  банкоматов готовы обслуживать карты российской платежной системы Мир. Вместе с этим умалчивается, что Мир является молодой системой. Заграницей расчеты проходят по системе Maestro, которая имеет достаточно ограничений и лимитов.

Таким образом, вероятность отключения России от SWIFT мала, но она становится все реальнее. Европейские страны не хотят подобного поворота событий, ведь они тоже пользуются этой системой. Здесь речь идет не об отключении конкретной страны, а о том, что под санкциями может оказаться любое государство в силу каких-либо политических или экономических соображений. Почти все страны увидят, что они их экономическая независимость – это всего лишь видимость, не имеющая твердого основания.

Читайте также:  Кто по закону может снять деньги с вашего вклада?

Многие эксперты уверены в одном, что денежный поток не уменьшится, а перенаправится в менее надежные и контролируемые системы, которые сложно оценить. А это, в свою очередь, будет на руки террористам и киберпреступникам.

Можно ли отправить деньги заграницу без SWIFT?

Альтернативные способы существуют. Рассмотрим наиболее оптимальные:

  • С карты на карту. Часто российские банки используют турбопереводы с карты на карту. Так, с карты российского банка можно послать деньги на карту иного государства, зная только ее номер.
  • Электронные платежные системы. Яндекс.Деньги, Вебмани, Киви работают во многих зарубежных странах. Переводы совершаются прямо из дома. Достаточно иметь доступ в интернет, карту и виртуальный кошелек. Весь процесс занимает не более 10 минут, а скорость зачисления денег почти мгновенная. Получатель также выводит с кошелька на свой иностранный счет или карты и снимает деньги. Недостатками является пока еще высокая комиссия при больших суммах и есть лимиты на переводы.
  • Международные системы денежных переводов. Они являются одними из самых быстрых и востребованных, а также работают во всех странах мира. К ним относятся Western Union, Money Gram, Contact, Золотая Корона. Для отправки достаточно указать ФИО получателя, сумму и страну. После отправки отправитель получает контрольный номер ,который сообщает получателю. В ближайшем пункте обслуживания получатель указывает номер и получает перевод. Скорость доставки варьируется от 15 минут до суток. Максимальная сумма за один перевод не может превышать 5000 долларов или эквивалент в иной валюте.
  • Криптовалюта. Это новый и самый обсуждаемый вариант отправки денег в любую точку планеты. Пока одни относятся к нему настороженно, другие являются уже активными пользователями, сумевшими не просто завести себе криптовалюту, но и заработать на росте ее курса. Для переводов в криптовалюте, надо установить кошелек на свой ПК. Далее приобретается на бирже выбранная криптовалюта, например, биткоин, и переправляется на кошелек получателя. Пока в России отношение к битконам неоднозначное. На законодательном уровне валюта запрещена. Власти страны не доверяют «воздушной валюте, которая не отслеживается, имеет высокую волантильность и не обеспечивается реальными активами.

Таким образом, при отключении SWIFT переводы из России и в Россию все же можно отправлять иными способами, однако, это приостановит денежный поток.

Какие операции будут недоступными при отключении от SWIFT?

В первое время иссякнет поток переводов в валюте. Явно, что отключить все российские банки невозможно даже технически, поэтому основной поток разойдется по оставшимся в SWIFT банкам. Также прекратятся межбанковские сообщения. SWIFT работает своеобразным «чатом», где банки решают, каким способом будут переправляться денежный поток, где решаются проблемы с переводами и проч.

Как известно, запрет Европы на доставки в России животной и растительной продукции привел к росту производства молочной и мясной продукции. В случае со SWIFT и желанием США «удушить» финансовый сегмент, эффект может дать «обратным ход».

Читайте также:  Какую сумму можно иметь при себе при вылете (выезде) заграницу?

Если западные партнеры не желают сотрудничать с Россией, то есть и партнеры на Востоке. Вместе со странами БРИКС Россия способна создать «местный» SWIFT, что уже нанесет удар по финансам Запада и США. Новый аналог уже не сможет контролироваться, как SWIFT, поэтому этот сценарий развития событий вряд понравиться инициаторам антироссийских санкций.

Отключат ли в России SWIFT?
Загрузка ... Загрузка ...

Популярные вопросы по отключению SWIFT

Если отключат свифт что будет с долларом
Напрямую доллар и свифт никак не связаны. Но отключение SWIFT говорит о возможных новых санкциях для РФ. При санкциях на фондовом рынке курс доллара как известно растет. Поэтому доллар вырастет к рублю. Что касается обращения доллара - то тут ничего не случится. Вряд ли правительство введет ограничения на покупку. Экспортеры, которые также получают выручку в долларах и продают потом валюту, могут также временно прекратить получать платежи. Они не смогут продавать валютную выручку. Недостаток долларов на рынке приведет к росту курса.
Что будет с моим долларовым счетом, если россию отключат от swift?
Если долларовый счет открыт в РФ, то ничего не будет. На счете так и останутся деньги. Если деньги у иностранного брокера, то с выводом могут быть проблемы. Деньги нельзя будет вывести. Возможно стоит задуматься и попытаться открыть валютную карту, привязанную к вашему счету за рубежом. Это поможет снять деньги, хоть и с комиссией.
Что будет с кредитной картой мастеркард, если отключат swift?
Само по себе отключение SWIFT не должно повлиять на работу банковских карт. Деньги можно будет снимать. Если же будет временная неработоспособность, то деньги с пластиковой карты(с привязанного к ней счета) все равно можно будет снять в кассе банка. Кредит по карте так и останется и никуда не денется. Проценты нужно будет платить, просто деньги нужно будет вносить не путем пополнения карты через банкомат, а наличкой через кассу банка, через СБП или межбанковским переводом на территории РФ.
Пострадают ли обычные граждане если отключат swift
Если вы получаете деньги путем межбановских переводов из-за границы или отправляете деньги, то вы не сможете это сделать. Вам будет неудобно. Однако в РФ останется работающая система СБП - вы сможете перевести деньги по ней любому гражданину РФ. Никаких финансовых потерь при отключении СВИФТ обычные граждане напрямую не понесут
Если отключат swift что будет с вкладами в долларах?
Вклады в долларах напрямую не связаны с работой SWIFT. Никакие деньги вы не потеряете, средства на валютных вкладах также защищены АСВ, как и на рублевых. Только в рублевом эквиваленте. Никакого беспокойства проверять не надо.
Можно ли снять деньги с карты за границей если отключат swift	
Платежные системы Visa и MasterCard напрямую не связаны с межбановскими переводами. Поэтому деньги можно будет снять как обычно, на работе процессинга это не должно сказаться.
Бесполезно
85
Занятно
57
Помогло
76

Добавить комментарий для Влад Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

3 комментария
  • Влад
    Почему никто не пишет, что будет с деньгами на картах?
    • investor
      >>
      Влад
      А что с ними будет? Деньги на счетах в РФ и никуда не утекут. К карте привязан счет, баланс останется, только карта перестанет работать. И то на некоторое время. Через СБП деньги можно будет перевести
  • Эксперт
    Да за...ца будет банковской системе. Ладно внутренние платежи через ЦБ будут идти. А все международные платежи прекратятся.