Меню Закрыть

6 процентов годовых на остаток — это сколько?

5 мин. на прочтение =
💡 +100 к финансовой грамотности
✔️ +10 к защите от мошенников

Многие банки предлагают вклады и накопительные счета со ставкой 6 процентов годовых на остаток. Много это или мало, зависит от того — с чем сравнивать.

Лучше всего будет посчитать, сколько это в день, в месяц или в год. Если вы открываете вклад со ставкой 6% годовых, то нужно посчитать, какую сумму будут приносить ваши деньги за 1 месяц. Также необходим расчет на 1 год с капитализацией и без.

Как посчитать процент на остаток?

Процент на остаток, который начисляется каждый месяц по вкладу или накопительному счету, можно посчитать по спец формуле.

Процент на остаток = Число дней в периоде * Сумма на счете * ставка за 1 день.

Для примера дебетовую доходную карту Тинькофф с суммой 100 тыс. рублей и ставкой 6% годовых. Срок нахождения денег на счете 30 дней

Получим

Процент на остаток = 30 * 100000 * Сумма на счете * 0.06/365 = 493,150

Посчитаем возможные проценты за 1 год.

Проценты за 1 год = 12 * 493,150 = 5971,81

Далее эти проценты могут выплачиваться или капитализироваться. Для расчета более сложных случаев поможет Калькулятор дохода по карте

Данный калькулятор позволяет посчитать доход по ставке 6% с возможными пополнениями с снятиями.

В случае вклада с капитализацией формула для расчета дохода за 1 год будет сложнее

Сумма вклада к концу года = S * (1 + i/n)^(n*T)

Где S — начальная сумма вклада, i — ставка, n — число процентных периодов, T — срок, который включает эти периоды.
Для указанного примера получим:

Сумма вклада к концу года = 100000 * (1 + 0,06/12)^(12*1) = 106167,7812

При этом начисленные проценты составят 6167

Задать вопрос
Получается, что при ставке 6 процентов на остаток вклад с капитализацией выгоднее, чем при простом проценте без капитализации

На графике можно видеть, как растут ваши деньги при различных периодах капитализации — месяц, квартал, год

Таблица дохода по вкладу при ставке 6%

Для простоты и удобства мы посчитали доход по вкладу по ставке шесть процентов годовых для разных сроков.
Таблица приведена для вкладов с капитализацией и без.

Будет ли налог на доход при ставке 6% в год?

Для расчета налога по депозиту или банковскому счету, нужно посчитать суммарные проценты, которые вы получили за 1 год.

Если данная величина будет больше значения ключевая ставка * 1 млн. рублей на начало года, то с разницы будет взят налог 13%.

Если у вас 1 вклад под 6%, то все будет зависеть от суммы ваших процентов. Для 2021 года ключевая ставка была 4.25%
А следовательно сумма процентов по депозиту, которая не облагается налогом равна:

Сумма, которая не облагается налогом = 1000000 * 0,425 = 42500 рублей

Если за 2021 год вы получите больше, то будет налог.

Налог будет примерно с суммы 700 тыс. рублей и будет зависеть от того, с капитализацией вклад или без нее. Ниже приведена таблица налогов по вкладу при ставке 6% годовых и сроке вложения 1 год

Калькулятор дохода под 6% годовых

Ниже представлен калькулятор, который позволяет посчитать доход по вкладу или накопительному счету под шесть процентов годовых с учетом пополнений и снятий. Доход по вкладу начисляется ежедневно.

Условия расчета
Мне нужна помощь
Ваш расчет сохранен и доступен по ссылке
Первоначальная сумма
Процентная ставка
Начальная дата
Конечная дата
Пополнения
Добавить пополнение
Снятия
Добавить снятие
Рассчитать доход
Ваш доход 950 789 рублей

Cумма будет перечислена
в конце расчетного периода.

Ваш баланс в конце срока: Тинькофф
Кешбек в бонусах не расчитывался. Если есть необходимость в расчете — проставьте опцию «Считать кешбек в бонусах»
Сохранить расчет
Рассчитать заново
Данные сохранены. Ваша ссылка на расчет

Какие финансовые инструменты дают доходность 6% годовых?

Ставки по вкладам постоянно меняются. Поэтому обычно всегда есть вклад с доходностью 6% годовых.

  • На 19-09-2021 банк Тинькофф давал по вкладам на срок 1 год доходность в размере шесть процентов годовых
  • Бессрочные еврооблигации Tinkoff Perp(XS2387703866) в долларах имеют купонную доходность 6% в валюте с купоном 4 раза в году
  • ОФЗ 26232 с датой погашения 06-10-2027 имеют купонную доходность 6% годовых в рублях

Популярные вопросы и ответы?

Тачков Дмитрий, эксперт по финансам нашего проекта, подготовил ответы на самые популярные вопросы по вкладам под 6% в год.

6 процентов годовых это сколько в месяц от 100000 рублей 
Согласно таблице это 16.44 рубля в месяц, 500 рублей в месяц, 6000 рублей в год без капитализации и 6167.78 с капитализацией. Налога на доход по вкладу с такой суммой на срок 1 год не будет
Что значит 6 процентов годовых?
Шесть процентов годовых - это значит, что ваши работают на вкладе со скоростью начисления процента в размере 6 * сумму вклада. Т.е. через 1 год в к вашему счету в результате работы денег добавится сумма 6 * сумма вклада. При капитализации процентов доход будет больше.
Как считать проценты по вкладу с ежемесячной выплатой процентов?
Точно вручную посчитать, как делает это банк, не получится банк считает исходя из числа дней в процентном периоде. В каждом месяце число дней будет разное, а значит и проценты по вкладу будут разными. Упрощенно можно посчитать по формуле сложного процента. Она приведена выше в данной статье. Величину n указать 12, T=1
Шесть процентов годовых - это много или мало для вклада?
Тут все относительно и зависит от ключевой ставки. Если ключевая ставка больше, то это мало. Обычно такую примерную доходность дают ОФЗ. Можно сказать, что 6% в годовых в долларах - это достаточно неплохая дивидендная доходность и доходность по облигациям. В рублях все-таки это мало.
Куда выгоднее вложить деньги - под вклад с ежемесячной капитализацией под 6% или под облигации?
С учетом того, что по облигациям платится 13% доход на купон открытие вклада по данной ставке является более выгодным, чем покупка облигаций. Выплата купона по облигациям производится 4 раза в год, а капитализация идет ежемесячно. Поэтому вклад под 6% с капитализацией наиболее выгоден для человека, который хочет накопить деньги.

Бесполезно
1
Занятно
4
Помогло
4

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пока нет комментариев