Меню Закрыть
Главная / Банки и вклады💰 / Вы здесь

6 процентов годовых на остаток — это сколько?

6 мин. на прочтение =
💡 +100 к финансовой грамотности
✔️ +10 к защите от мошенников

Многие банки предлагают вклады и накопительные счета со ставкой 6 процентов годовых на остаток. Много это или мало, зависит от того — с чем сравнивать.

Лучше всего будет посчитать, сколько это в день, в месяц или в год. Если вы открываете вклад со ставкой 6% годовых, то нужно посчитать, какую сумму будут приносить ваши деньги за 1 месяц. Также необходим расчет на 1 год с капитализацией и без.

Как посчитать процент на остаток?

Процент на остаток, который начисляется каждый месяц по вкладу или накопительному счету, можно посчитать по спец формуле.

Процент на остаток = Число дней в периоде * Сумма на счете * ставка за 1 день.

Для примера дебетовую доходную карту Тинькофф с суммой 100 тыс. рублей и ставкой 6% годовых. Срок нахождения денег на счете 30 дней

Получим

Процент на остаток = 30 * 100000 * Сумма на счете * 0.06/365 = 493,150

Посчитаем возможные проценты за 1 год.

Проценты за 1 год = 12 * 493,150 = 5971,81

Далее эти проценты могут выплачиваться или капитализироваться. Для расчета более сложных случаев поможет Калькулятор дохода по карте

Данный калькулятор позволяет посчитать доход по ставке 6% с возможными пополнениями с снятиями.

В случае вклада с капитализацией формула для расчета дохода за 1 год будет сложнее

Сумма вклада к концу года = S * (1 + i/n)^(n*T)

Где S — начальная сумма вклада, i — ставка, n — число процентных периодов, T — срок, который включает эти периоды.
Для указанного примера получим:

Сумма вклада к концу года = 100000 * (1 + 0,06/12)^(12*1) = 106167,7812

При этом начисленные проценты составят 6167

Мнение эксперта
Дмитрий Тачков
Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам
Читайте также:  Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?
Задать вопрос
Получается, что при ставке 6 процентов на остаток вклад с капитализацией выгоднее, чем при простом проценте без капитализации

На графике можно видеть, как растут ваши деньги при различных периодах капитализации — месяц, квартал, год

Таблица дохода по вкладу при ставке 6%

Для простоты и удобства мы посчитали доход по вкладу по ставке шесть процентов годовых для разных сроков.
Таблица приведена для вкладов с капитализацией и без.

СуммаДоход за 1 деньДоход за 1 месДоход за 1 год без капитализацииДоход за 1 год с капитализацией
100001.6450600616.78
200003.2910012001233.56
300004.9315018001850.33
400006.5820024002467.11
500008.2225030003083.89
600009.8630036003700.67
7000011.5135042004317.45
8000013.1540048004934.22
9000014.7945054005551
10000016.4450060006167.78
11000018.0855066006784.56
12000019.7360072007401.34
13000021.3765078008018.12
14000023.0170084008634.89
15000024.6675090009251.67
16000026.380096009868.45
17000027.958501020010485.23
18000029.599001080011102.01
19000031.239501140011718.78
20000032.8810001200012335.56
21000034.5210501260012952.34
22000036.1611001320013569.12
23000037.8111501380014185.9
24000039.4512001440014802.67
25000041.112501500015419.45
26000042.7413001560016036.23
27000044.3813501620016653.01
28000046.0314001680017269.79
29000047.6714501740017886.57
30000049.3215001800018503.34
35000057.5317502100021587.23
40000065.7520002400024671.12
45000073.9722502700027755.02
50000082.1925003000030838.91
55000090.4127503300033922.8
60000098.6330003600037006.69
650000106.8532503900040090.58
700000115.0735004200043174.47
750000123.2937504500046258.36
800000131.5140004800049342.25
850000139.7342505100052426.14
900000147.9545005400055510.03
950000156.1647505700058593.92
1000000164.3850006000061677.81

Будет ли налог на доход при ставке 6% в год?

Для расчета налога по депозиту или банковскому счету, нужно посчитать суммарные проценты, которые вы получили за 1 год.

Если данная величина будет больше значения ключевая ставка * 1 млн. рублей на начало года, то с разницы будет взят налог 13%.

Если у вас 1 вклад под 6%, то все будет зависеть от суммы ваших процентов. Для 2021 года ключевая ставка была 4.25%
А следовательно сумма процентов по депозиту, которая не облагается налогом равна:

Сумма, которая не облагается налогом = 1000000 * 0,425 = 42500 рублей

Если за 2021 год вы получите больше, то будет налог.

Налог будет примерно с суммы 700 тыс. рублей и будет зависеть от того, с капитализацией вклад или без нее. Ниже приведена таблица налогов по вкладу при ставке 6% годовых и сроке вложения 1 год

СуммаДоход без капитализацииДоход с капитализациейНалоговая база без капитализацииНалог без капит-ииНалоговая база с капитНалог при капит-ии
7000004200043174.47674.4787.68
7100004260043791.25100131291.25167.86
7200004320044408.02700911908.02248.04
7300004380045024.813001692524.8328.22
7400004440045641.5819002473141.58408.41
7500004500046258.3625003253758.36488.59
7600004560046875.1431004034375.14568.77
7700004620047491.9237004814991.92648.95
7800004680048108.6943005595608.69729.13
7900004740048725.4749006376225.47809.31
8000004800049342.2555007156842.25889.49
8100004860049959.0361007937459.03969.67
8200004920050575.8167008718075.811049.86
8300004980051192.5873009498692.581130.04
8400005040051809.36790010279309.361210.22
8500005100052426.14850011059926.141290.4
8600005160053042.929100118310542.921370.58
8700005220053659.79700126111159.71450.76
8800005280054276.4710300133911776.471530.94
8900005340054893.2510900141712393.251611.12
9000005400055510.0311500149513010.031691.3
9100005460056126.8112100157313626.811771.49
9200005520056743.5912700165114243.591851.67
9300005580057360.3713300172914860.371931.85
9400005640057977.1413900180715477.142012.03
9500005700058593.9214500188516093.922092.21
9600005760059210.715100196316710.72172.39
9700005820059827.4815700204117327.482252.57
9800005880060444.2616300211917944.262332.75
9900005940061061.0316900219718561.032412.93
10000006000061677.8117500227519177.812493.12

Калькулятор дохода под 6% годовых

Ниже представлен калькулятор, который позволяет посчитать доход по вкладу или накопительному счету под шесть процентов годовых с учетом пополнений и снятий. Доход по вкладу начисляется ежедневно.

Условия расчета
Мне нужна помощь
Калькулятор дохода по карте

Введите первоначальную сумму на вашей карте, пополнения и снятия, а также ставку доходности годовых

И нажмите рассчитать

Ваш расчет сохранен и доступен по ссылке
Первоначальная сумма
Процентная ставка
%
-
%
-
Начальная дата
Конечная дата
Пополнения
Добавить пополнение
Снятия
Добавить снятие
Рассчитать доход
Ваш доход 950 789 рублей

Cумма будет перечислена
в конце расчетного периода.

Ваш баланс в конце срока: Тинькофф
Кешбек в бонусах не расчитывался. Если есть необходимость в расчете — проставьте опцию «Считать кешбек в бонусах»
Сохранить расчет
Рассчитать заново
Данные сохранены. Ваша ссылка на расчет

Какие финансовые инструменты дают доходность 6% годовых?

Ставки по вкладам постоянно меняются. Поэтому обычно всегда есть вклад с доходностью 6% годовых.

  • На 19-09-2021 банк Тинькофф давал по вкладам на срок 1 год доходность в размере шесть процентов годовых
  • Бессрочные еврооблигации Tinkoff Perp(XS2387703866) в долларах имеют купонную доходность 6% в валюте с купоном 4 раза в году
  • ОФЗ 26232 с датой погашения 06-10-2027 имеют купонную доходность 6% годовых в рублях

Популярные вопросы и ответы?

Тачков Дмитрий, эксперт по финансам нашего проекта, подготовил ответы на самые популярные вопросы по вкладам под 6% в год.

6 процентов годовых это сколько в месяц от 100000 рублей
Согласно таблице это 16.44 рубля в месяц, 500 рублей в месяц, 6000 рублей в год без капитализации и 6167.78 с капитализацией. Налога на доход по вкладу с такой суммой на срок 1 год не будет 
Что значит 6 процентов годовых?
Шесть процентов годовых - это значит, что ваши работают на вкладе со скоростью начисления процента в размере 6 * сумму вклада. Т.е. через 1 год в к вашему счету в результате работы денег добавится сумма 6 * сумма вклада. При капитализации процентов доход будет больше. 
Как считать проценты по вкладу с ежемесячной выплатой процентов?
Точно вручную посчитать, как делает это банк, не получится банк считает исходя из числа дней в процентном периоде. В каждом месяце число дней будет разное, а значит и проценты по вкладу будут разными. Упрощенно можно посчитать по формуле сложного процента. Она приведена выше в данной статье. Величину n указать 12, T=1 
Шесть процентов годовых - это много или мало для вклада?
Тут все относительно и зависит от ключевой ставки. Если ключевая ставка больше, то это мало. Обычно такую примерную доходность дают ОФЗ. Можно сказать, что 6% в годовых в долларах - это достаточно неплохая дивидендная доходность и доходность по облигациям. В рублях все-таки это мало. 
Куда выгоднее вложить деньги - под вклад с ежемесячной капитализацией под 6% или под облигации?
С учетом того, что по облигациям платится 13% доход на купон открытие вклада по данной ставке является более выгодным, чем покупка облигаций. Выплата купона по облигациям производится 4 раза в год, а капитализация идет ежемесячно. Поэтому вклад под 6% с капитализацией наиболее выгоден для человека, который хочет накопить деньги.

Бесполезно
1
Занятно
4
Помогло
4

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пока нет комментариев
Задать вопрос эксперту

Спасибо!

В ближайшее время мы опубликуем информацию.