Меню Закрыть

Что такое ставка до востребования по вкладу? Какая она у Сбербанка и др. банков

5 мин. на прочтение =
💡 +100 к финансовой грамотности
✔️ +10 к защите от мошенников

Выбирая выгодный банковский депозит для надежного хранения и увеличения собственных средств, вкладчики редко заостряют внимание на стандартной банковской ставке до востребования, а зря.

Что такое ставка до востребования? В каких ситуациях ее начисляют?

Что такое ставка до востребования?
Она применяется для одноименных вкладов или начисляется при досрочном получении срочного депозита. На размер ставки до востребования нужно обращать пристальное внимание, ведь от него зависит  доходность вашего вклада в случае, если деньги нужно срочно забрать.

Ни о каких обещанных 6-9% в год и думать не придется, проценты пересчитают со срочного на вклад до востребования. Размер такой ставки определяется банками самостоятельно, однако, в большинстве случаев составляет 0,01% годовых.

Сразу напрашивается вопрос, почему процент такой мизерный? В ст.837 ГК РФ прописано, что депозиты до востребования не имеют ограничений по срокам хранения и выдаются клиенту при первом требовании. Банкам такой расклад совершенно не нравится, ведь получая денежные средства в депозиты, банк должен их активно размещать, инвестировать, получать прибыль. А как можно инвестировать денежные средства клиента, когда он может вернуться за ними в любую минуту?! По этой причине процент до востребования такой низкий и так сильно отличается от процента по срочному депозиту, когда в договоре прописываются конкретные сроки, временной промежуток хранения средств. Исходя из которого, банк решает, как инвестировать средства, чтобы получить максимальную прибыль. Чем на больший срок открывается депозит, тем выше будет процент. Это очевидно, ведь банк сможет пользоваться деньгами клиента в долгосрочной перспективе, а не в течение 6-12 месяцев.

Более того, согласно Гражданскому Кодексу РФ, банки имеют полное право изменять процентную ставку в одностороннем порядке, поднимая или понижая ее размер. Правда, при этом банковская организация должна оповестить об этом вкладчиков.

Размер ставки до востребования прописывается во всех типовых договорах на открытие банковского депозита. Применяется за несоблюдение условий по хранению денежных средств в банке.

Читайте также:  Вклады банка Открытие для физических лиц. Условия и калькулятор депозитов

Некоторые банки идут на хитрости, которые выгодны клиентам. Например, при открытии срочногод на 1 год, в договоре может быть пункт о начислении ставки до востребования при досрочном получении депозита до 181 дня. После 181 дня проценты могут не пересчитываться. Все нюансы индивидуальны, зависят от предложений конкретных банков. Так что лучше уточнять, нет ли подобных преимуществ, как начисление процента до востребования до определенного временного промежутка хранения средств на депозите.

Средняя процентная ставка по срочным вкладам и до востребования в крупных банках РФ

Давайте рассмотрим проценты по однотипным вкладам в различных банках, а также узнаем размер ставки «До востребования», которая грозит в случае досрочного закрытия депозита

Названия/%СбербанкВТБАльфа-БанкГазпромбанк
Процент до востребованияФиксированная  в размере 0.01% годовых в рублях и в валютеФиксированная  в размере 0.01% годовых в рублях и в валютеФиксированная ставка в размере 0.01% годовых в рублях и валютеСтавка фиксирована 0.01% годовых

Несмотря на различия в проценте по срочному депозиту, процент до востребования фиксирован и минимален во всех 4-х банковских организациях. Однако, есть банки, которые предлагают очень выгодные ставки по вкладам до востребования в размере 5% и даже 7% годовых, но надежно ли хранить в них деньги — это уже другой вопрос. К банкам, предлагающим повышенные ставки можно отнести ИнтехБанк, Мосстройэкономбанк и т.д.

Как рассчитать доход при ставке до востребования по дням?

Что такое ставка до востребования?Пример расчета  дохода  до востребования в Сбербанке России. Представим ситуацию: вы открыли вклад «Пополняй» с капитализацией процентов, внесли на депозитный счет 100 000 рублей сроком на 1 год под 6.43% годовых. Деньги на депозите пролежали 150 дней, и вам срочно понадобилась вся сумма целиком.

Читайте также:  Взять кредит и положить под проценты. Стоит ли игра свеч?

Вы идете в Сбербанк России, расторгаете договор в одностороннем порядке и требуете возврата денежных средств. По условиям этого вклада, любое досрочное востребование денежных средств в течение первых 6 месяцев срока удовлетворяется с начислением ставки до востребования, то есть 0.01% годовых. При этом проценты пересчитываются без капитализации. Чтобы узнать точную сумму средств к получению через 150 дней, нужно рассчитать их по формуле:

(A х B х C) /D = доход

Где A – сумма вклада, В — процент, деленный на 100, С – количество дней размещения во вкладе, а D – количество дней в году. Подставив необходимые данные в таблицу, мы получим, что

доход = (100 000 х 0.0001 х 150) / 365.

Сделав небольшие математические подсчеты, мы получим сумму в 4 рубля 10 копеек. Именно такой доход вы получите, если досрочно вернете деньги по ставке до востребования, начисленные за 150 дней хранения средств на депозите.
Проверить ваши расчеты можно с помощью калькулятора вкладов на нашем сайте. Нужно просто ввести процент до востребования в качестве процента и начальную и конечную дату  вложения.

Если бы вы забрали такой депозит по истечению 6 месяцев, тогда процентная ставка по вкладу была более весомой и составила 2/3 от стандартной ставки по вкладу, учитывая сумму и срок депозита. Если отталкиваться от изначальной ставки в 6.43% годовых, то 2/3 от этой цифры будет 4.286% в год. Именно по таком проценте были бы пересчитаны проценты по вкладу, после 181 дня хранения денежных средств в банке. Итоговая сумма к оплате через 200 дней депозита, составит 102, 348 рублей, из которых 2 348 рублей — это проценты.

Расчеты были произведены по той же формуле, только поменялись проценты и количество дней вклада. Согласитесь, феноменальная разница по сравнению с 4,10 рублями. Чтобы не попасть впросак, лучше выбирать вклады с выгодными условиями досрочного расторжения договора. А еще лучше выбирать банки с высокой ставкой до востребования.

Читайте также:  Вклады ВТБ Банка - подробные условия и калькулятор

Популярные вопросы про ставку до востребования

Что лучше - вклад по ставке до востребования или накопительный счет?
Ставка по накопительному счету гораздо выше, чем ставка по вкладу до востребования. Возможности снятия такие же. Поэтому правильно выбрать накопительный счет
Что такое досрочное расторжение вклада по ставке до востребования?
При досрочном расторжении вклада по ставке до востребования банк будет считать, что по вашему вкладу весь его срок действовала ставка до востребования. Даже если проценты выплачивались. Банк пересчитает проценты и начислит их по ставке до востребования. Если часть процентов уже была выплачена по текущей ставке вклада, то банк вернет вклад за вычетом этих процентов
Сколько составляет ставка до Востребования?
Обычно ставка до востребования это 0.01% годовых, но бывает и выше. Нужно уточнять в банке или смотреть в договоре вклада.
В чем основное преимущество ставки до востребования?
Деньги по вкладу со ставкой до востребования можно снять в любой момент без потери дохода.
Что такое вклад до востребования?
Вклад до востребования - это банковский депозит, по условиям которого срок или иное условие возврата денег не устанавливаются. Деньги могут находиться в банке бесконечно долго, пока вкладчик не обратится и не закроет вклад
Выгодно ли держать деньги на вкладе по ставке до востребования?
Конечно же нет, есть гораздо более выгодные предложения банков. С точки зрения финансовой грамотности более выгодно открыть накопительный счет с гораздо большим процентом на остаток.
Бесполезно
0
Занятно
5
Помогло
17

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

6 комментариев
  • Григорий

    Объясните, почему при расчете дохода по ставке «до востребования» из 0.01% получается 0.0001% ?

    • investor
      >>
      Григорий

      День добрый, смотрите 10% от 100, это 0.1, т.е. 100 * 0.1 = 10, 0.01% это одна сотая процента или 100 * 0.01/100 = 100*0.0001

  • алина

    почему по моим расчетам, не выходит 2348руб? 100000*4,286%*181/365=2125 объясните

    • investor
      >>
      алина

      Возможно считали с капитализацией

  • алина

    скажите пожалуйста, а как рассчитать эту 2/3 % ставки??? формулу можно