Как ЦБ проверяет банки?

2 комментария

Все банки работают на территории России под непосредственным контролем ЦБ РФ. Они обязаны вести свою деятельность, согласно установленным правилам и инструкциям главного банка. Чтобы оценить, как на деле выполняются все предписания, не занимаются ли банковские учреждения самодеятельностью, честно ли ведут бизнес и не отмывают ли через свои счета денежные средства, Центробанк проводит проверки. Мероприятия проводятся планово (в установленный срок) и внепланово (в любой момент, когда ЦБ заподозрит банк в чем-либо).

Зачем ЦБ РФ проводит проверки банков?

Центробанк проверяет банковские организации в целях осуществления своих обязанностей по надзору и регулированию. Проверочные мероприятия осуществляются, согласно установленным правилам и нормативным документам. Они необходимы, чтобы обеспечить безопасную и стабильную работу банковских учреждений, пресечь все процессы, которые негативно влияют на банковский сектор, а также защитить интересы клиентов банков.

В ходе проверок выявляются все нарушения банковской организации. ЦБ направляет обязательные указания для их устранения или же применяет установленные законодательством санкции (приостановление деятельности, проведение оздоровительных мероприятий, смена руководства, реорганизация, отзыв лицензии и проч.)

Периодичность плановых проверочных процессов составляет один раз в каждые два года.

Что проверяет ЦБ в ходе проверок?

проверка банков ЦБ

В ее ходе Центробанк оценивает:

  • Общее состояние учреждения или выделенных направлений деятельности,
  • Соблюдение действующего законодательства страны,
  • Соблюдение нормативных инструкций ЦБ,
  • Правильность и достоверность ведения отчетности,
  • Размер и качество активов и пассивов,
  • Допустимые риски,
  • Объемы собственных средств учреждения,
  • Качество управления бизнесом,
  • Состояние внутреннего банковского контроля,
  • Финансово-экономическую устойчивость, состояние и положение банка,
  • Перспективы дальнейшей деятельности,
  • Наличие действий, которые несут угрозу для клиентов и кредиторов банка и др.

Особенности проверки:

  • Процесс запускается с передачи ЦБ поручения на проведение проверочных мероприятий комиссии. Дата его окончания соответствует сроку действия поручения.
  • Проверка проводится за срок не более пяти лет работы.
  • За отчетный период проводится не больше одной проверки по одним и тем же вопросам.
  • Повторная проверка проводится на основании постановления Совета Директоров ЦБ.
  • Проверяющие могут запрашивать учредительную и организационную документацию, учетные данные, данные об имуществе и сделках, бухгалтерскую и рабочую отчетность, объяснительные записки руководителей и работников, аудиторские материалы и проч. Они могут требовать проведения ревизии наличных денежных средств, валюты, ценных бумаг в присутствии комиссии и др.
  • Представители банка обязаны помогать проведению проверки и не препятствовать ей.
Читайте также:  Срочный вклад на 1 месяц. Как выбрать лучший?

Процедура проверочного процесса:

  • ЦБ передает поручение банковскому учреждению на проведение проверочных работ.
  • Факт получения фиксируется датой и подписью ответственного лица на втором экземпляре документа.
  • Работники, отвечающие за пропускной режим, или сотрудники СБ обеспечивают свободный доступ проверочной комиссии в банковские помещения.
  • По результатам работы комиссии составляется акт и иные документы, делаются выводы о работе и состоянии банка.
  • Руководитель проверямой организации знакомится с актом. Он вправе сделать замечания или возражения по выводам и данным документа.
  • ЦБ направляет организации указания, сделанные на основании выводов проверяющей комиссии, и принимает меры.

Плановые и внеплановые проверки.

проверка банков

Если плановая проверка проводится строго раз в два года, то внеплановая может начаться в любой момент.

Причины для внеплановой проверки банков ЦБ:

  • Наличие сведений о несоблюдении учреждением нормативных актов ЦБ, неисполнение его инструкций.
  • Резкое изменение финансового состояния и устойчивости, экономического положения, появление рисков, способных повлиять на качество работы и управления организацией.
  • Выявление данных, указывающих на недостоверность отчетности, или опоздание со сдачей отчетов в ЦБ более, чем на 15 дней.
  • Проверка выполнения взятых банком мероприятий по оздоровлению.
  • Получение ЦБ просьбы банка об отсрочке формирования обязательных резервов.
  • Обращения правоохранительных органов и проч.

Виды проверок:

  • Комплексная. Она проводиться по всем направлениям банковского бизнеса. Длительность проверки – до 60 дней.
  • Тематическая. Она проводится по определенным видам деятельности за определенный период. Длительность – до 35 дней.
  • Специализированная. Она проводится только по отдельному вопросу. Длительность – до 20 дней.

Результаты проверок и санкции ЦБ.

санкции по результатам проверок

По результатам проверки Центробанк направляет в банк указания по исправлению ситуации. Если банк ведет достоверную отчетность и исправно выполняет все требования ЦБ, но испытывает трудности в работе, то Центробанк требует выполнения определенных мер для стабилизации ситуации и оздоровлению организации.

Читайте также:  Как заказать наличные в банке ВТБ?

Если проверка выявила значительные нарушения, связанные с фальсификацией отчетности, крупномасштабные сомнительные операции, нарушения  законодательства в сфере отмывания денег, полученных преступным путем,  или факторы, угрожающие клиентам банка,  то к такому учреждению могут быть применены самые строгие меры наказания, такие, как отзыв лицензии на работу.

Автор статьи
Дмитрий Т.
Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.
Написано статей
761
Бесполезно
1
Занятно
1
Помогло
0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

2 комментария
  • Ольга

    В Армавире, в отделении Сбербанка России я открыла валютный счет. Затем перевела эти деньги в Израиль, на счет сына. Операция прошла 6 марта. Все необходимые документы предоставила. Работник банка их отсканировал. Все проверки документов произведены. Деньги ушли, через банк посредник. На счет сына не пришли, на мой счет не вернулись. Где сейчас деньги мне обьяснить не могут. Предложили их разыскать банку получателю. К кому мне обратиться за помощью, если я до 22 апреля нахожусь в Израиле.

    • investor
      >>
      Ольга

      День добрый. Разыскивает деньги обычно банк, откуда они ушли. Туда и нужно обращаться.

Акции и скидки!

Все акции банков и МФО по картам и кредитам!

Cмотреть акции