Анонимный банковский счет

С открытием текущего счета сталкивались многие пользователи банковских услуг. Чтобы начать им пользоваться, нужно предоставить документы, подтверждающие личность и подписать договор на обслуживание счета. При обращении клиента в банк, его данные будут видны сотрудникам, чтобы они представляли, с кем имеют дело. Однако, не все люди хотят, чтобы их сразу же узнавали и получали информацию об их счетах. Кто-то просто желает скрыть свою принадлежность к средствам на счету.

В этом случае есть смысл завести анонимный банковский счет (АС), который в значительной мере позволит повысить секретность информации. В России такой возможности нет, зато некоторые иностранные учреждения  предоставляют такую возможность, особенно, если клиенты имеют круглую сумму. Рассмотрим, что такое анонимный счет и зачем он нужен, как и где его открыть, его преимущества и недостатки.

Что такое анонимный банковский счет?

Анонимный счет является инструментом для повышения конфиденциальности проводимых банковских транзакций и хранимых сумм. Он не позволит сотрудникам банковского учреждения узнать о личности клиента, который управляет им. Однако, в последнее время из-за повышенных требований к финотчетности, такие счета открывают редко и стоят довольно дорого. В связи с этим, количество банков, предлагающих такие услуги, тоже сократилось.

Даже если банк работает с анонимными счетами, это не рекламируется на каждом углу. Они работают по принципу «кому надо – тот знает, что к чему». И это не случайно, ведь клиентская аудитория, пользующаяся такими услугами – это состоятельные люди, которые размещают солидные суммы на депозитах и хотят получить максимальную степень секретности.

Зачем нужен анонимный счет?

Открывая себе секретные счета, клиенты желают скрыть свои данные и информацию об операциях от сотрудников банка и от контролирующих госорганов. Такой принцип хранения денег обеспечивает им душевное спокойствие. На анонимных счетах прячут деньги от налоговой службы, от дележа при разводе, от недостойных наследников, которые способны потратить средства, накопленные годами, за пару месяцев/лет, от злоумышленников, которые хотят забрать кровные себе, от шантажистов, а также для сохранения полученного наследства и проч.

Кроме этого, анонимные счета используются для приема денег в долг, перевод прибыли со счетов оффшорных организаций, зачисления дивидендов или роялти, для покупки или продажи недвижимости и проч.

Однако, если клиент рассчитывает, что банк откроет ему счет, даже не спросив документов, он будет неправ. Анонимный счет является анонимным лишь для сторонних лиц. Банк будет знать о своем анонимном клиенте все: от того, сколько средств на счете, до того, где была совершена операция по снятию средств в банкомате. Это связано с введением мер безопасности и ужесточением требований к обслуживанию счетов. Если выясниться, что через счета отмываются преступные деньги, а владелец окажется мошенником, то по запросу интерпола и решению суда банк выдаст всю информацию о владельце «секретного» счета.

Функционал анонимных счетов

Они открываются для хранения крупных сумм, а не для обработки  операций. Функционал АС ограничен. При совершении операций, организация-получатель видит только № счета без сведений о его владельце. По законам сервиса межбанковской коммуникации SWIFT, получатель должен получить данные об отправителе средств. Поскольку счет анонимный и банк-отправитель не предоставит данных его владельца, то  все переводы будут отклоняться принимающей стороной.

Даже крупные банковское учреждения не смогут обеспечить проведение большого количества транзакций через АС. Это связано с тем, что они открываются как накопительно-сберегательный продукт, а не расчетный инструмент.

Если через АС планируется проводить постоянные транзакции, то как вариант, можно открыть АС на оффшорную компанию. При расчетах уже будет использоваться наименование этой организации, поэтому вопросов у получателей и отправителей больше не возникнет. Услугу открытие счетов оффшорным компания предоставляет бОльшее количество банковских учреждений.

Как открыть анонимный счет?

Способов открыть может быть несколько:

• Через доверенное лицо. Это человек, который договаривается с банком об открытии АС и передаче права его управления реальному владельцу. Вместе с этими удаленный способ управления не должен требовать проверки личности. После передачи оформленных договоров клиенту, доверенное лицо «отходит в сторону».
• Через компанию-куратора. Это специальные организации, которые берут на себя все функции по открытию счета. После этого реальному владельцу передается секретный пароль и код для управления АС. При возникновении проблем, куратор решает все вопросы.
• Открыть счет на второй паспорт. Второй паспорт может быть у человек при наличии второго гражданства легальными методами. Некоторые государства предоставляют второе гражданство с условием вложения капитала в их экономику.
• Воспользоваться услугой открытия счета с указанием псевдонима. Некоторые банки предоставляют такую возможность. Человек предъявляет паспорт, проходит идентификацию, но вместо ФИО банк будет запрашивать у него псевдоним.
• Открыть кодированный АС. Его смысл заключается в сокрытии сведений о владельце счета. Банковское учреждение соглашается с этим условием, и вместо данных клиента использует кодовое слово. Такой вид АС скроет клиента от посягателей на его деньги
• Купить фирму с уже существующим АС. Такие объявления можно встретить довольно часто. Здесь нужно проверить, что счет открыт действительно на фирму и третьей стороны «с правом второй подписки» нет. Управлять счетом приобретенной компании можно через коды и пароли.

В любом случае, чтобы открыть АС, нужно будет предъявить документы, подтверждающие  личность.  Банк откроет такой счет только проверенным клиентам. Анонимным счет будет для всех, кроме банка.

В каких странах можно открыть анонимный счет?

Самым старейшим финансовым центром мира является Швейцария. Несмотря на давление со стороны ЕС, она продолжает предоставлять клиентам услуги по открытию АС. Завести АС могут и физлица, и компании. Сумма для открытия счета должна составлять от 100 до 500 тысяч евро. Швейцарские банки проверяют личность будущего владельца АС и проводят с ним личную беседу.

Однако, условия швейцарских банков весьма завышены, поэтому более лояльные можно  встретиться в Андорре, Панаме, Каймановых островах, Люксембурге, Мальте, Барбадосе, Кипре, Гонконге, Сингапуре, Доминикане, Лихтенштейне, Багамах, Сейшельских островах и др.

Преимущества АС:

• Более высокая конфиденциальность данных,
• Высокая безопасность хранения средств,
• Можно выпустить анонимную банковскую карточку для пользования средствами,
• Возможность удаленного управления счетом,
• Отсутствие налогообложения.

Недостатки АС:

• Открываются на крупные суммы,
• Открытие часто требует личного присутствия клиента,
• Можно нарваться на мошенников при поиске доверенных лиц или оффшорных компаний,
• При открытии придется предоставлять документы и проходить проверку банка,
• Могут использоваться только для накопления и сбережения,
• Не используются для расчетов,
• Высокая стоимость обслуживания.

Тарифы на обслуживание анонимного банковского счета на примере банковской организации Андорры.