Банковская карта для автомобилиста

8 комментариев
22.07.2015

Дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка — первый претендент в гонке за пальму первенства в номинации «Самая выгодная карта для автомобилиста».

«Cash back» От Альфа-Банка

Альфа-Банк приготовил нам Золотую карточку платежной системы Mastercard с начислением кэшбека в размере 10% от любых покупок на заправках, будь то 20 литров бензина или бутылка воды. Еще 5% возвращаются от безналичной оплаты в ресторанах, барах и кафе.

Дебетовая карта Альфабанка с кешбек

Дебетовая карта Альфабанка с кешбек
  • выпуск микропроцессорной карты (с чипом) и технологией PayPass, 3D-Secure
  • Тип карты - MasterCard Gold
  • CashBack: - 10% от каждой покупки на заправках;
  • - 5% в кафе и ресторанах (возврат средств осуществляется при общей сумме покупок по карте от 30 000 руб. в месяц, сумма возврата не более 5 000 руб. в месяц).

карта кэшбек альфа-банкМаксимальная сумма кэшбека не может превышать 5000 руб. за месяц. Вот только получить кэшбек могут далеко не все. Вернуть средства можно только в 1 случае — оплатить товары или услуги по карточке на сумму более 30 тысяч рублей в месяц.
Каждый владелец карты может стать участником акции «Бесценные города» от платежной системы Мастеркард. Это возможность получать скидку до 15% на оплату товаров и услуг в более чем 25 странах мира.
Помимо прочих преимуществ карточка поддерживает технологию бесконтактных платежей — PayPass, правда воспользоваться оплатой в одно касание можно при покупке товара в пределах 1000 рублей. При большей сумме придется вводить ПИН-код.

Стоимость годового обслуживания Золотой карты с кэшбеком от Альфа-Банка относительно мала для категории Gold — всего 1200 рублей. Однако на этом расходы только начинаются, ведь получить пластик без оформления Пакета услуг невозможно. На выбор клиенту предоставляется 3 Пакета: Оптимум, Комфорт, Максимум. В первом случае ежемесячное обслуживание в рамках пакета услуг обойдется в 179 рублей или 1929 руб. в год (на 10% дешевле), и это не считая стоимости Мобильного банка (59 руб.) Для сравнения, Пакет Максимум обойдется в 3000 руб. ежемесячно. Даже если не включать в счет оплату мобильного банка и пользоваться бесплатной Lite версией, итоговое обслуживание карточки будет стоить 2129 рублей в год.

 

«Автокопилка от Айманибанка» — не советуем, банк скоро закроется

карта для автомобилиста автокопилка айманибанкВторое претендент на первое место — это карта «Автокопилка» от Айманибанка. Владельца карты MasterCard Gold гарантированно получают кэшбек в размере 5% от любых покупок на АЗС по всей России, еще 5% банк возвращает за безналичную оплату товаров в аптеках, по 2,5% возвращается от покупок в «любимом магазине» и оплаты в барах/ресторанах/кафе. Держатель пластика сам выбирает 1 магазин, в котором будет начисляться кэшбек. Это может быть продуктовый магазин рядом с домом или крупный супермаркет, который вы посещаете ежедневно и т.д.

Читайте также:  Как настроить Apple Wallet?

Максимальная сумма возвращенных средств не должна превышать 2000 рублей ежемесячно в рамках акции «Любимый магазин». Возврат средств происходит сразу после оплаты.

Помимо кэшбека по карте предусмотрено начисление процентов на остаток средств на счете. Каждый месяц банк начисляет 10% годовых на среднемесячный баланс. И все это за 95 рублей в мес. Годовое обслуживание обойдется в 1140 руб. и никаких Пакетов услуг. Более того, при остатке по счету в размере 25000 рублей обслуживание будет абсолютно бесплатным. В категорию «счастливчиков» попадают также зарплатные клиенты, заемщики по автокредитам, владельцу депозитных счетов на общую сумму свыше 25 тысяч рублей.

 

Карточка «Лукойл» от банка Открытие

карта для автомобилиста Лукойл банк открытиеБанк «Открытие» предлагает автовладельцам кобрендовую карту «Лукойл» платежной системы Mastercard с кредитным лимитом до 500 000 рублей. Пластик имеет технологию бесконтактных платежей PayPass в пределах 1000 рублей. Кэшбека в прямом понимании этого термина у пластика «Открытия» нет, но есть интересная система начисления баллов, которыми можно расплатиться за топливо и товары на АЗС «ЛУКОЙЛ». Баллы начисляются за безналичную оплату товаров и услуг в любых точках. За каждые 50 рублей, потраченные на АЗС Лукойл клиенту начисляется по 1 баллу. За каждые 75 рублей, потраченные в магазинах, кафе, салонах и т.д. начисляется по 1 баллу. Более того, за любую первую операцию на АЗС Лукойл клиент гарантированно получается 300 приветственных баллов. 1 балл равен 1 рублю, потратить баллы можно только на заправках Лукойл и в прилегающих супермаркетах.

Выпуск пластика как и в предыдущих случаях будет бесплатным, годовое обслуживание обойдется владельцу в 850 рублей. Помимо кредитного лимита, бесплатного смс-банка и льготного периода кредитования, кобрендовая карточка Открытия не имеет других бонусов и возможностей.

А среди минусов можно отметить ограниченный выбор владельца. Баллы можно потратить только на Лукойловских заправках.

Читайте также:  Как снять деньги с карты Visa Electron без комиссии

 

Пластик «Газпромнефть» от Газпромбанка

карта для автомобилиста Газпромнефть банк газпромбанкГазпромбанк также разработал специальную карту для автовладельцев. Карточка «Газпромбанк – Газпромнефть» платежной системы MasterCard может быть как дебетовой, так и с разрешенным овердрафтом, по выбору клиента. Все владельцы пластика автоматически получают «Золотой» статус в программе лояльности «Нам по пути». За каждые 100 руб., потраченных на оплату топлива на АЗС Газпромнефть, участник получает 4 бонусных балла. Помимо этого за каждые 100 руб., потраченных в других магазинах, салонах, ресторанах, интернете и т.д., клиент дополительно получает по 1 бонусному баллу. Бонусы начисляются на карту на следующий день после оплаты.

1 бонус равен 1 рублю, баллы можно потратить на оплату топлива, товаров или услуг на любой АЗС сети «Газпромнефть». Максимальный суточный лимит на оплату бонусными балами составляет 3000 рублей.
По желанию клиент может выбрать любой тип карточки: Unembossed, Standard, Gold или Platinum. Для примера возьмем стандартную карточку со сроком действия 2 года. За обслуживание карт в течение 2-х лет клиенту придется заплатить 1200 рублей, по 600 рублей за каждый год.

 

«АвтоКарта Классика» от Бинбанка

Бинбанк предлагает автовладельцам доходную дебетовую карту «АвтоКарта Классика» платежной системы VISA. Большим преимуществом карточки является начисление процентов на остаток средств из расчета:

  • 7% годовых при среднемесячном обороте по карте от 500 рублей и минимальном остатке от 10 000 руб.
  • 1% годовых при среднемесячном обороте до 500 рублей

карта для автомобилиста от бинбанкаПо сути, практически каждый владелец карты может получать 7% в год на остаток. Более того, за безналичную оплату на всех АЗС начисляется кэшбек в размере 2% от суммы операции. В рамках акции «Плюс один», которая проводится до 31 декабря 2015 года, владельцы автократочки получают дополнительный кэшбек в размере 1% на любые операции с использованием пластика.

Более того, все владельцы автокарты Бинбанка могут пользоваться услугами от Российского Автомобильного Товарищества (РАТ) абсолютно бесплатно (замена колеса, экстренная дозаправка в дороге, бесплатный эвакуатор, круглосуточная консультация юристов по вопросам, связанным с транспортом, дисконтная программа и т.д.)

Если говорить о годовом обслуживании, то сумма вполне приемлемая — 900 рублей + 50 руб. в месяц придется платить за смс-банк, а возможности перед владельцем открываются невероятные (бесплатное обслуживание от РАТ, % и кэшбек)

 

Реальный кэшбек с 1000 литров бензина

Для примера возьмем бензин АИ-95, который в среднем стоит 36 рублей за 1 литр. Заправив 1000 литров в год, мы потратим примерно 36000 рублей. Давайте рассчитаем кэшбек от этой суммы для каждой из карт, которые мы рассмотрели.

Читайте также:  Скидочные карты Газпромнефть. Преимущества и недостатки
Альфа-Банк
«Cash back»
Бинбанк
«АвтоКарта»
Газпромбанк
Газпромнефть
Открытие
«Лукойл»
Айманибанк
«Автокопилка»
Кэшбек с 1000 литров 3 600 руб. 720 руб. 1440 баллов = 1440 руб. 720 бонусов
= 720 руб.
1 800 руб.
Годовое обслуживание 2 129 руб. 900 руб. 600 руб. 850 руб. 1140 руб.
0 руб.
Разница +1471 руб. -180 руб. +840 руб. -130 руб. +660 руб. (при платном обслуживании)
+1800 руб. (с бесплатным обслуживанием)

 

Какая карта самая выгодная для автовладельца?

Однозначно самой выгодной исходя их данных таблицы можно было назвать карту «Cash back» от Альфа-Банка (10% на АЗС, 5% на бары и рестораны), если не 1 но: кэшбек начисляется только при среднемесячной оплате картой на сумму более 30 000 руб. Сумма немаленькая, с учетом средней зарплаты по регионам.

На втором месте исключительно по доходности кэшбека стоит кобрендовый пластик Газпромбанка и Газпомнефти. И все бы ничего, если бы не ограничение выбора клиента одной автозаправкой.

На третьем месте «Автокопилка» от Айманибанка, итоговая доходность по ней варьируется от 660 до 1800 рублей, в зависимости от стоимости годового обслуживания. Конечно, если вы попадаете под категорию, для которых обслуживание по карте будет бесплатным, то оформлять лучше ее. С учетом отсутствия платы за обслуживание, доходность кэшбека составит 1800 рублей, что превышает даже показатеи Альфа-Банка. Плюс ко всему предусмотрено начисление 10% годовых на остаток.

А вот самой убыточной с точки зрения кэшбка можно назвать карту Бинбанка, начисленный кэшбек в нашем примере не смог покрыть даже годовое обслуживание. Хотя у карты крайне интересные и выгодные условия по бесплатному обслуживанию РАТ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


девять − = семь

8 комментариев
  • Евгений

    Спасибо за пост! Говорили что всё это неправда, но были сомнения. Кстати, читал что в альфе есть пункт что если траты только на бенз и рестораны то кидают на кэшбэк!

    • investor
      >>
      Евгений

      Пока не попробуешь не узнаешь

      • Алекасндр
        >>
        investor

        в Альфе максимальные траты уменьшились до 20 000 рублей а выплаты убавили в месяц до 2 000 руб все остальное осталось как прежде

  • Alex

    Почти месяц изучаю аймани- копилку. Выгода — 600 рублей в месяц в лучшем случае. Перевод из сбербанка идёт дня 3 + комиссия (сбер — 1%, но не менее 75 р., МКБ — 1%). % на остаток уже 1,5%. За 3 дня начислили на 30 000 руб. целых 5 рублей. Даже не знаю, смеяться или плакать. Интересно лишь в случае, если офис, где можно пополнить счёт, находится рядом или умеете перевести деньги без комиссии. И банк процент на вклад снизил. В конце мая было 12, а в середине июня уже 9. Такое ощущение, что на помойке бутылки собирать выгоднее.)))

    • Alex
      >>
      Alex

      Аймани-копилка. В акции «любимый магазин» обещали скидку на бенз. 5%, а фактически 4,35. Они с этих крох налог удерживают.
      А в Тинькове категории для кэша неинтересные: театр, книги, рестораны, цветы, транспорт, билеты ж/д, авиа, антиквариат, спа. Ничего путного в этом и будущем квартале не предлагается.

      • investor
        >>
        Alex

        Ну это зависит от того, какие у вас интересы. Многие например на поездах ездят и летают))

        • Alex
          >>
          investor

          Тема обсуждения называется «Банковская карта для автомобилиста».

    • Alex
      >>
      Alex

      Чтобы добиться 10% кэша- нужно потратить 30 000 руб. Но кэш будет начислен на сумму 10 000. Поэтому выгода — всего 1 000. Отнимите 50 руб за sms и рублей 300-400 за то, что неснижаемый остаток 25 000 пролежал у них в банке под 1,5%, а не в другом род хорошим процентом хотя бы 11. Вот и выгода всего 600 рублей. А головоломок — море.