В каком банке лучше держать деньги для покупки Авто?
Приобретение нового автомобиля у дилера — это сложная процедура, требующая тщательного внимания и соответствующих подсчетов. Ведь речь здесь идет о крупных суммах, поэтому перед безналичной оплатой, нужно выбрать банк, в котором комиссия за соответствующий перевод будет самой низкой. Давайте представим, что мы хотим купить авто, стоимость сделки составляет 2 млн. руб., которые нужно перевести на счет дилера. Для большего удобства, будем рассматривать банки с переводом через онлайн-банкинг, ведь это всегда удобнее и экономит время. Наша задача найти банк, откуда можно перевести всю сумму в размере 2 млн. рублей в один день с минимальной комиссией за перевод.
Зачем нужно выбирать банк? Почему нельзя перевести деньги с действующего счета?
Кончено можно, но вот поддерживает ли ваш банк возможность безналичного перевода через онлайн-банкинг в размере такой суммы за 1 сутки? Если да, то какая комиссия вас ждет? Это уже другой вопрос, поэтому перед выбором банка нужно уточнить конкретные детали:
- Максимальный суточный лимит перевода по реквизитам в интернет-банке. В большинстве организаций суточный лимит на такие операции не превышает 100 тыс. рублей, а нам нужно отправить 2 млн.
- Комиссия за операцию. Здесь нужно быть внимательным к максимальной сумме комиссии. Например, в некоторых банках фиксированная плата за перевод (1% от суммы, 100 р. и т.д.) А есть организации, которые устанавливают минимальный и максимальный порог комиссии (например, 2%, но не более 1000 р.). Из приведенных вариантов, в нашем случае самым дешевым будет фиксированная рублевая комиссия (100 руб.), на втором месте порог в размере 1000 р., ну и самым дорогим будет 1% от суммы. От наших 2 млн. придется заплатить 20 000 руб.
- Условия подключения к интернет-банку. Например, некоторые банки ограничивают доступ к онлайн-банкингу для владельцев обычных расчетных/текущих счетов. В этом случае подключиться к дистанционной системе можно только при наличии карты или вклада.
- Дополнительные бонусы. В некоторых организациях можно открыть накопительный расчетный счет с возможностью совершения расходных операций в любой момент, при этом на остаток будет начисляться минимальный процент (1-5%)
Условия по переводам
Чтобы вам не пришлось искать тарифы, мы подготовили сравнительную таблицу, в которой рассмотрели вышеуказанные условия по некоторым банкам и составили свой рейтинг. Теперь и вы узнаете, в каком банке лучше держать деньги для покупки авто.
| Банк / Параметры | Максимальный суточный лимит на перевод с расчетного счета через интернет-банкинг (в рублях) | Комиссия за перевод через интернет-банк в процентах | Комиссия за перевод от суммы 2 млн. рублей | Дополнительные условия |
|---|---|---|---|---|
| ПСБ | Не ограничено | 0,5%, не более 1500 р. | 1500 руб. | ссылка |
| ВТБ | 250 000 р. при подтверждении по одноразовому паролю 1 500 000 руб. по подтверждению через генератор паролей (500 руб. при покупке в банке) | 0,6% от суммы, не более 1000 р. | 2000 р. | (+500 руб. за генератор паролей)ссылка |
| Альфа-Банк | 100 000 | 0,3%, но не более 150 р. | 3000 руб. | с учетом 20 переводовссылка |
| Сбербанк России | 100 000 при подтверждении по одноразовому паролю 500 000 руб. при подтверждении через call-центр | 1% от суммы, не более 1000 руб. | 4000 р. | С учетом 4-х переводов.Можно открыть «Сберегательный счет» под 2,3% годовых с ежемесячным начислением % ссылка |
| Тинькофф | 800 000 р. Сумма может быть увеличена до 3-х миллионов по звонку в call-центр | нет | нет | Обязательное оформление карты, доставка займет 1-10 дней |
| МКБ | 30 000 р. Может быть увеличена по письменному заявлению в отделении банка | 1,4% от суммы, не более 2000 р. | 28 000 р. | ссылка |
| Россельхозбанк | Без ограничений | 2% от суммы, не более 1500 руб. | 1500 р. | Получить доступ в интернет банк можно только при оформлении карты (+ стоимость оформления карты) ссылка |
| Райффайзен | Нет | 0,75% от суммы, но не более 1000 р. | 1000 р. | Банк может запросить информацию о назначении платежа в письменном виде ссылка |
| УБРиР | 50 000 | 1% | 20 000 руб. | |
| Хоум Кредит | 500 000 | 10 руб. | 40 руб. | с учетом 4-х переводов |
Напомню, сумма нашего предполагаемого безналичного перевода в системе интернет-банкинга составляет 2 млн. рублей. Возможность перевести такую сумму за 1 раз представляют следующие банки:
- Промсервисбанк (ПСБ)
- Тинькофф
- Россельхозбанк
- Райффайзенбанк
- Рокетбанк
- Банк Москвы
Однако с учетом комиссии и дополнительных условий открытия/ведения счета, подключения к интернет-банкингу, мы исключили некоторые банки и отобрали ТОП-3, в которые вошли:
- Тинькофф (0 р.)
- Райффайзенбанк (1000 р.)
- Банк Москвы (1000 р.)
Подробные условия переводов в ТОП-3
Тинькофф в этот список попал только из-за отсутствия комиссии. Максимальная сумма безналичного перевода в другой банк здесь составляет 800 тыс. Однако по одному звонку в контакт-центр и объяснению причины, может быть увеличена до необходимой суммы. Минусом является то, что открыть счет без оформления карты не получится. То есть в любом случае придется ждать дебетовую карту Black с бесплатным годовым обслуживанием. Хотя плюсом здесь является начисление 4% годовых на остаток с ежемесячной выплатой процентов. За месяц хранения средств получится примерно 6600 руб. Доступ в интернет-банк предоставляется бесплатно, совершать перевод по реквизитам можно абсолютно бесплатно на любую сумму.
Отрыть текущий расчетный счет в Банке Москвы можно в любом отделении или в интернет-банке (для действующих клиентов). После внесения средств можно подключить его к онлайн-банкингу и переводить средства в другую организацию, оплатив комиссию в размере 0,6%, но не более 1000 р. То есть за перевод 2-х млн. рублей мы заплатим всего 1000 р.
Однако самым выгодным будет хранение средств на «Накопительном счете» Райффайзенбанка с начислением 5% годовых на остаток. Проценты рассчитываются ежедневно, начисляются ежемесячно. Перевести средства через интернет-банк или мобильное приложение можно без ограничений в любой момент, комиссия за перевод составит 0,75% от суммы, но не более 1000 рублей. Именно в Райффайзенбанке лучше держать деньги для покупки авто.
Почему в ТОП не попали другие банки из списка?
Закономерный вопрос, ведь каждый из них предоставляет возможность неограниченной суммы перевода по реквизитам в другие организации через интернет-банк, но у них есть определенные условия. Например, чтобы подключиться к интернет-банкингу Россельхозбанка у клиента обязательно должна быть дебетовая или кредитная карта, получить пароли и явки для входа в интернет-банк с одним счетом нельзя. К тому же, комиссия за перевод от нашей суммы составит 1500 р.
Промсервисбанк исключен из-за комиссии в размере 1500 р. Рокетбанк также не попал в ТОП-3 из-за очень высокой комиссии. Так как процент за перевод в банке фиксированный и составляет 1,5%, то комиссия от 2 млн. составит целых 30 000 руб.