Запрет на привлечение средств физлиц

В средствах массовой информации в последнее время появляются слухи, что ЦБ РФ вводит запрет на прием средств от населения. Многих клиентов банка такие новости пугают, и они начинают в панике забирать свои средства. На текущий момент более 80 учреждений  имеют подобные ограничения, а некоторые из них все еще не оповестили об этом официально своих клиентов. Рассмотрим подробнее, в каких ситуациях происходит наложение ограничения на привлечение денег от населения, зачем его вводят, когда он может быть снят с банковской организации?

Ограничение на прием денег от частных лиц.

Лишение этого права является серьезной мерой воздействия для любого банка. Она может налагаться Центробанком в тех случаях, когда учреждение нарушает несколько основных правил:

• Предоставление ложных отчетов в течение 12 мес.
• Невыполнение в течение полугода хотя бы одного нормативного показателя, установленного ЦБ.
• Прозрачность структуры активов организации признается неудовлетворительной в течение 3х мес.
• Показатели рисков, внутреннего контроля, включая противодействие легализации доходов, полученных незаконным путем, финансового планирования признаются неудовлетворительными в течение 3х мес.
• Нераскрытие информации о лицах, под влиянием которых находится банк в течение 3х мес.
• Проведение агрессивной политики по привлечению денег от физлиц.
• Непроведение обязательного аудита или проведение его с нарушением.

Условия введения запрета и обязанности кредитных учреждений прописаны в указе 2330 ЦБ РФ. Согласно ему, банк обязан оповестить своих вкладчиков в дату, следующую за днем наложения запрета. Объявление публикуется на сайте и на информационных досках в отделениях, где обслуживаются вкладчики.

На практике сведение о наложении запрета на прием денег появляется на ресурсе ЦБ РФ, а затем молниеносно распространяется по остальным СМИ и сайтам.

Зачем вводится запрет на прием средств от физлиц?

ЦБ может применять подобные санкции к банковским учреждениям по разным причинам. Это является мерой предупредительного характера. Центробанк дает понять, что банк должен оперативно устранить сложности с ликвидностью своих средств не только за счет вкладов, но и более действенными способами. По статистике, подобные ограничения  сейчас является тревожным знаком для клиентов, ведь оно означает, что учреждение испытывает серьезные финансовые трудности. Если бы ЦБ просто не был согласен со ставками по депозитам, то он бы просто их ограничил.

Из всего количества банков, которые получили подобные ограничения, 20% смогли исправить свое положения, и запрет был снят, 30% — лишились лицензии, прекратили работу, были санированы или поглощены. Оставшиеся 50% продолжают работать даже с ограничениями.

Подобные меры со стороны ЦБ не всегда означают, что обратного пути для банков нет. Многие организации успевают подтянуть свои показатели, и запрет отзывается. В большинстве случаев сейчас это означает, что грядут перемены. Эксперты советуют, если в банке вводятся запрет на прием средств, то стоит  забрать с него сумму, свыше застрахованных 1,4 млн. руб. (эквивалент в валюте). Специалисты поясняют, что забирать до страховой суммы необязательно. Даже если последует отзыв, то вклад клиенту возместят. У среднестатистического банка, который находится даже не в ТОП-50, шансы потерять лицензию возрастают до 10%, а у тех, что находится за пределами «сотни», и вовсе 50%.

Оповещение о введении запрета на прием средств.

Если запрет был наложен, то банковское учреждение должно разместить об этом информацию на своем официальном онлайн-ресурсе и на всех стендах информации в отделениях в течение суток. ЦБ публикует информацию на своем сайте и в официальных СМИ. После того, как ограничение с банка будет снято, ЦБ удаляет информацию об этом в течение 10 дней. На практике банковские организации зачастую не уведомляют своих клиентов, боясь массовой паники и оттока уже привлеченных вкладов.

Если средства поступили на депозитный счет после введения запрета, то вклад признается незаключенным и подлежит полному возврату вкладчику. Если вклад заключен до введения ограничений,  то он не подлежит расторжению (если вкладчик сам того не пожелает), но вот все последующие внесения на счет (например, если вклад по условиям является пополняемым) зачислены не могут быть.

Снятие запрета на прием средств от физлиц.

В отдельных случаях запрет может быть снят, если организация сможет в установленные сроки восстановить свою платежеспособность добиться, чтобы все показатели соответствовали нормам. Сейчас на практике банки ведут настолько рисковую политику, что после перекрытия потока средств от вкладов они не могут предпринять никаких действий, и следует отзыв лицензии.