Отзыв лицензии в банке — как вернуть деньги при наличии ОМС?
Отзыв лицензии у банка может стать неприятным форс-мажором, изменившим планы клиента, особенно в случае со счетами, которые не попадают под страхование государства в лице Агентства по страхованию вкладов.
Например, одними из таких счетов являются обезличенные металлические счета или ОМС. Они не страхуются АСВ, а значит, при наступлении страхового случая (отзыв лицензии) владелец счета не получит назад свои деньги.
В соответствии с ФЗ №177 страхуются денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада или счета. В случае с ОМС клиент размещает на счете драгоценные металлы, которые измеряются в граммах и других единицах. Такая формулировка не соответствует вышеупомянутому ФЗ, а значит, счета ОМС не относятся к застрахованным.
Факт, что счета ОМС не относятся к застрахованным не отменяет того, что при наступлении страхового случая (отзыв лицензии) владелец счета становится кредитором 3-й очереди. Это позволяет рассчитывать на возможный возврат части потерянных средств за счет продажи активов и имущества банка, у которого была отозвана лицензия.
Если средств будет достаточно, чтобы полностью удовлетворить требования кредиторов 1-й и 2-й очереди, тогда она дойдет и до кредиторов 3-ей очереди.
Важно понимать, что сумма выплаты в этом случае будет одинаковой у всех кредиторов 3-ей очереди в процентном соотношении от суммы размещенных средств. Например, у кого было больше денег в банке, тот и получит больше, у кого меньше — получит меньше в рублях, но такую же долю в процентах, как и более «богатые». АСВ выплатит эти деньги через банки-агенты по предварительному уведомлению клиентов.
Порядок возврата
Когда Центральный банк РФ отзывает лицензию у очередного банка, он публикует об этом информацию в нескольких источниках:
- На своем официальном сайте
- В печатном издании «Вестник Банка России», Коммерсантъ
Если банк был в системе государственного страхования вкладов, информацию о наступлении страхового случая указывает на своем сайте АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Также вкладчикам первой очередности направляются письма по адресу регистрации о наступлении страхового случая и дальнейших действиях.
При предварительной оценке активов и имущества банка ЦБ РФ будет действовать по ситуации. Например, если средств достаточно, чтобы расплатиться со всеми кредиторами, то будет процедура принудительной ликвидации. В этом случае начинается продажа всех активов банка, а те, кому он был должен, получают свои деньги в полном объеме в порядке очередности.
Если же средств по предварительным оценкам недостаточно, начинается процедура банкротства банка. В этом случае деньги могут не достаться в полном объеме даже кредиторам первой очереди, не говоря уже об остальных.
Понятно, что для владельцев обезличенных металлических счетов первый вариант будет предпочтительным. Новости о происходящих в банке процессах можно мониторить на официальном сайте ЦБ РФ, АСВ.
Что делать в случае отзыва лицензии при наличии счета ОМС?
Если вы являетесь владельцем обезличенного металлического счета в банке с отозванной лицензией, вы можете стать кредитором 3-ей очереди и в теории останется надежда на получение хотя бы части средств.
Для этого нужно обратиться в банк-агент и написать заявление о включении в реестр кредиторов по счету ОМС, который был открыт в банке с отозванной лицензией. К такому заявлению нужно приложить все имеющиеся документы по счету ОМС, которые подтвердят реальный последний остаток средств. При себе нужно иметь также паспорт.
На основании рассмотрения такого заявления клиента должны внести в реестр кредиторов 3-ей очередности. И вот здесь важно как можно раньше предоставить в банк-агент такое заявление.
Если требования 1-й и 2-й очередей будут полностью удовлетворены, выплаты начнутся кредиторам 3-й очередности в определенном процентном соотношении от суммы вложенных ими средств, если оставшихся денег будет недостаточно для 100% удовлетворения требований всех кредиторов 3-ей очередности.
Конечно, на многое рассчитывать не стоит. Выплаты могут составить 1%, 5%, 10% или 50% от суммы «потерянных средств». Все будет зависеть от того, какая сумма будет аккумулирована временным управляющим после продажи всех активов и имущества банка.
В истории АСВ не один десяток примеров, когда все 3 очереди кредиторов полностью получили все средства, которые находились на их счетах, депозитах и т.д.