Отзыв лицензии у банка с брокерским обслуживанием клиентов

Порядок действий клиентов, которые были на брокерском обслуживании, практически не обсуждается. Отзыв лицензии у банка не означает, что он не может осуществлять брокерскую и депозитарную деятельность. Кончено, при условии, что такая деятельность велась самим банком, а не дочерней организацией.

Существует несколько позиций на тему дальнейшей судьбы брокерского счета и денежных средств на нем.

Позиция АСВ по брокерскому обслуживанию

В соответствии с ФЗ-№177 брокерские счета не подлежат страхованию государством в лице АСВ, значит, денежные средства на таких счетах физлицу не вернут. Именно такую позицию занимает Агентство по страхованию вкладов. Однако, клиент всегда может претендовать на возврат своих денежных средств в качестве кредитора 3-ей очереди.

Для этого нужно обратиться в банк-агент с паспортом и заполнить требование кредитора о возврате денежных средств. К такому заявлению нужно прикрепить весь пакет документов, подтверждающий наличие брокерского счета, денежных средств и их размера перед отзывом лицензии (счета-выписки, чеки о пополнении и т.д.)

В течение 30 дней с момента получения такого заявления АСВ должно предоставить ответ клиенту о внесении в реестр кредиторов 3-ей очереди или об отказе.

Если клиент не согласен с предоставленным ответом, он может подать возражение в Арбитражный суд в течение 15-ти дней.
Как показывает практика, клиенты 3-й очереди могут получить от 1% до 100% «потерянных» средств. Конкретный процент возврата будет зависеть от величины конкурсной массы. Если ее будет достаточно, чтобы удовлетворить требования кредиторов 1 и 2 очередности, начнутся выплаты кредиторам 3-ей очереди из оставшихся средств.

Денежные средства будут выплачены в процентном соотношении пропорционально сумме средств, заявленных в требовании кредитора.

Позиция банков и законодательства

Банки успокаивают своих клиентов п.2 ст.137 ФЗ-№127 «О несостоятельности» (банкротстве), в которой сообщается о том, что из конкурсной массы исключаются имущественные права, основанные на имеющейся лицензии на осуществление отдельных видов деятельности. Таким образом, средства на специальном брокерском счете и депозитарий банка, не входят в конкурсную массу при его банкротстве.

Из этого следует, что денежные средства и акции, которые находятся на депозитарии, должны быть возвращены владельцу в полном объеме. И этому есть реальные подтверждения клиентов Судостроительного банка, когда им направлялись письма с просьбой перевести акции на другой депозитарий.

Но тут важно учитывать, на каком именно счете будут храниться деньги. Если на специальном брокерском счете, то хорошо, если же на счете брокера вместе с его собственными средствами, то в этой ситуации клиенту их не вернут. Придется писать требование кредитора и вставать в очередь за получением денег.

О том, на каком именно счете будут храниться средства клиента нужно узнать заранее. Например, если в договоре на брокерское обслуживание вы не разрешали брокеру пользоваться собственными денежными средствами, то они автоматически попадают на специальный брокерский счет, защищенный от попадания в конкурсную массу п.2 ст.137 ФЗ No127.

Если же вы разрешили брокеру пользоваться деньгами, то они могут находиться на счете брокера вместе с его деньгами. В этом случае п.2 ст.137 ФЗ No127 не будет действовать.

План действий клиента

1. Если есть акции, нужно обратиться в депозитарий и получить выписку по счету депо. На месте клиенту должны рассказать, как нужно подавать распоряжение на перевод ценных бумаг в другой депозитарий.
2. Сразу же после этого нужно открыть депозитарий у другого брокера и получить реквизиты, следовать полученной рекомендации.
3. Как показывает практика клиентов Судостроительного банка, с полученными реквизитами депозитария у другого банка нужно идти в депозитарий текущего и писать заявление на вывод ценных бумаг. После этого нужно отправляться к новому депозитарию, чтобы написать заявление на прием ценных бумаг. Чем быстрее клиент все сделает, тем лучше.

Если есть денежные средства, которые находятся на специальном брокерском счете, нужно обратиться к конкурсному управляющему банка с отозванной лицензией за разъяснением порядка получения этих денежных средств.