Облигации – альтернатива банковским депозитам
Если вы ищете выгодный способ пассивного дохода, доступный физическому лицу, вас наверняка заинтересует такая альтернатива депозитам и вкладам, как покупка ценных бумаг. В статье мы подробно рассмотрим, какие преимущества есть у инвестирования в облигации перед банковскими счетами.
Что такое депозитный счет?
Многие физические лица в России владеют банковскими депозитными счетами. Согласно определению, депозитный вклад – это деньги, которые владелец передает банку на хранение с целью получить процент.
Однако начисления по такому счету невелики – по данным на конец 2016 года, российские банки платят в среднем 5-10% от суммы вклада в срок от 3 месяцев до 5 лет. При этом обязательное условие открытия депозита – первоначальный вклад в размере от одной до десяти средних зарплат, в зависимости от тарифа.
Риски депозитного счета
Депозитный вклад бывает сберегательным и срочным. Со сберегательного счета вкладчик может снять средства в любой момент, а срочный депозит с более высоким процентом выплат остается у банка до периода, зафиксированного в договоре. Последнее обстоятельство влечет за собой определенные риски.
- Инфляция – пожалуй, самая частая проблема для вкладчика. В условиях кризиса депозитный вклад превращается из инструмента получения небольшого стабильного дохода в способ безналичного хранения денег.
- Банкротство банка – худший вариант развития событий, особенно если ваш вклад не застрахован.
- Непредвиденные жизненные обстоятельства. Если вам преждевременно понадобится сумма срочного взноса, вы лишитесь процента по вкладу, так как это будет нарушением договора.
Не частый, но возможный риск – мошенничество конкретного недобросовестного банка.
В общей сложности, депозит – это более-менее стабильный метод сохранения денег, но получить ощутимый доход таким образом сложно. Более выгодная альтернатива депозиту в банке – покупка и продажа ценных бумаг.
Облигации как альтернатива депозитам
Облигации – это долговые ценные бумаги, которые обращаются на фондовой бирже. Они могут принадлежать частной компании, государству или муниципалитету. По сути, облигация – это денежный заем, который покупатель дает владельцу под проценты.
Покупатель облигации называется инвестором, а владелец – эмитентом. Эмитент возвращает инвестору номинальную стоимость облигации плюс проценты в установленный договором срок. Схема похожа на депозитный вклад, однако у облигаций есть ряд отличий.
| Депозит | Облигации | |
|---|---|---|
| Средняя прибыль от вклада | 5-10% | 8-18% |
| Возможность продажи | Нет | Да |
| Рост первоначального капитала | Невозможен | Возможен |
| Уменьшение первоначального капитала | Возможно незначительное | Возможно значительное |
Как купить облигации
По закону физическое лицо не имеет права лично покупать и продавать ценные бумаги. Биржевая торговля – лицензированная деятельность, поэтому частный инвестор нуждается в посреднике.
Чтобы приобрести или продать облигации на фондовой бирже, физическое лицо должно открыть счет в брокерской конторе. При этом брокер получает прибыль за посредничество. Существуют различные тарифы, по которым инвестор платит фиксированную сумму за участие в торгах или же процент от каждой сделки. Многие брокеры оказывают консультации по вкладам за дополнительную плату.
Итог
Торговля на рынке облигаций может стать успешной альтернативой банковским депозитам, если покупатель обладает достаточной финансовой грамотностью, способен оценить и предугадать ситуацию на рынке.
В то же время при неумелом обращении с этим инструментом вы потеряете гораздо больше, чем при инфляции депозита. Рекомендуем тщательно изучить устройство фондовой биржи перед принятием решения о приобретении облигаций.
Удачных вложений!