На что жить на пенсии? Еще одно мнение.

Традиционно в России слово «пенсия» ассоциируется со словами «ограничение, бедность, сведение концов с концами». Законодательство в области постоянно меняется, причем, не в лучшую сторону. Количество пенсионеров растет с каждым годом, и на одного работающего их уже приходится по нескольку человек. Отчислений не хватает не только на выплату будущей пенсии, но и на выплаты сегодня. Из-за высоких налогов, многие организации официально платят минимальный оклад, а остальную бОльшую часть работники получают в конвертах, из-за чего снижается приток налоговых поступлений.

Исходя из такой ситуации, многие люди уже до выхода на пенсию задумываются, как выжить при выходе на пенсию? Именно «выжить», а не «жить». Печально, но многие пенсионеры, которые работали всю жизнь и имеют огромный трудовой стаж, сейчас получают пенсию 6-10 тыс. руб. С учетом уровня цен на продукты и лекарства, инфляции, сложно представить, как на эти деньги можно жить вообще.

«Готовься к пенсии смолоду» — чуть видоизмененная пословица не теряет свой актуальности и сейчас. Если наши мамы и папы надеялись на государство, то мы уже наглядно видим, к чему эти надежды приводят. Поэтому, уже сейчас стоит задумываться, на что жить на будущей пенсии?

НПФ.

Негосударственные пенсионные фонды сейчас набирают особую популярность. По России их сейчас насчитывается около сотни. Каждый фонд старается привлечь клиентов, обещаю хорошую стабильную пенсию в будущем. Все дело заключается в накопительной части пенсии, которая формируется у людей 1966 года рождения и младше. У тех, кто родился раньше 1966 года, формируется только страховая часть.

По законодательству накопительную часть пенсии каждый работник может вложить в НПФ. Далее НПФ вкладывает эти деньги в различные финансовые инструменты и получает доход. Минус здесь заключается в том, что если выбор финансовых инструментов окажется неправильным, то можно потерять все свои накопления.

Преимуществами вложения накопительной части в НПФ перед ПФ РФ является то, что:

• По выходу на пенсию можно получить все накопления одной суммой.
• В случае недожития до пенсии накопления могут передаваться по наследству (если остаются в ПФ, то переходят в пользу государства).
• Можно отслеживать в режиме онлайн (подключается личный кабинет, где можно видеть свои накопления).

Опять же, доходность на пенсионные накопления небольшая (ниже уровня инфляции), поэтому фактически деньги будут только обесцениваться. Кроме этого, при выборе НПФ стоит обратить внимание, входит ли он в систему страхования. В случае отзыва лицензии можно также лишиться всех накоплений. В свою очередь я остановила выбор на Европейском пенсионном фонде, который уже продолжительное время занимает первое место по надежности и доходности. Сейчас он дает доходность на накопительную часть около 12% годовых.

Самостоятельное накопление

«На государство надейся, а сам не плошай» — гласит народная мудрость. Чтобы на заслуженной пенсии жить достойно, нужно формировать личные резервы. В зарубежных странах существует возможность создавать личные пенсионные фонды, в которые работающий человек ежемесячно отчисляет часть от своих доходов. Воспользоваться накопленными средствами возможно только по выходу на пенсию. В России также работают подобные фонды, однако, я считаю, что доверять им деньги не совсем надежно.

Недостаточность опыта вложения в различные финансовые инструменты также несет в себе риск потерять накопления и вообще ничего не получить при выходе на пенсию. Поэтому, одним из самых надежных вариантов остаются банковские вклады:

• Средства застрахованы государством.
• Стабильная доходность.
• Возможность пополнять и выбирать более выгодные условия.

Из недостатков хочу отметить то, что доходность по депозитам обычно не превышает уровень инфляции, а в случае банкротства банка или отзыва лицензии деньги возвращаются только в размере застрахованной суммы.

Как вариант вложения на будущую пенсию интересен вариант вложения в недвижимость. Я могу купить квартиру, а затем сдавать ее и получать стабильные поступления в виде арендной платы. С учетом, что стоимость недвижимости имеет тенденцию к постоянному росту, этот вариант является в России одним из лучших.

Еще один вариант – открыть собственный бизнес. Об этом я уже задумывалась, но пока никаких идей нет. Также для этого нужно иметь определенные навыки, знания, связи.

Исходя из того, что я не обладаю подобными ресурсами,  для меня интересен вариант накопления на будущую пенсию стандартного россиянина, который получает определенную зарплату. Задумываться о пенсии начинают люди обычно в возрасте от 40 лет, когда до пенсии остается совсем немного. К этому времени уже обычно решен вопрос с жильем (выплачена ипотека или срок выплат подходит к концу), дети становятся взрослыми (могут сами себя обеспечивать), поэтому наступает время задуматься и о своем будущем. Я решила, что начинать откладывать на будущую пенсию нужно уже сейчас.

Исходя из своей средней зарплаты, я могу позволить себе откладывать каждый месяц на будущее в среднем 5-10 тыс.руб. Чтобы не хранить деньги «под подушкой»,  я решила вносить их на депозитный счет с ежемесячной капитализацией, чтобы «волшебные» сложные проценты также приносили доход.

Мои взносы периодически меняют в указанном выше диапазоне в зависимости от расходов. Но я стараюсь откладывать не менее 5 000 рублей ежемесячно.

В качестве варианта вложения я оформила пополняемый депозит в Бинбанке пока сроком на 6 месяцев под 10% годовых в рублях. Периодически мне его придется перекладывать в зависимости от изменения процентных ставок.

Для предварительно результата я сделала простой расчет, сколько получится на счете денег, если откладывать ежемесячно по 5 тыс. руб. на вклад под 10% в течение 10 лет.

расчет вложения 5 тр под 10% на 10 лет

По итогам 10 лет я получу на счете сумму 1 037 760 рублей. С учетом, что ничего за эти году не изменится, полученную сумму я смогу вложить на другой депозит с ежемесячной выплатой процентов, и каждый месяц буду получать к своей пенсии 8-10 тыс.руб.

Более интересный вариант получается, если откладывать ежемесячно по 10 тыс.руб. в течение 10 лет. Это позволит по итогам срока на счете накопить сумму в размере 2 075 520 руб. и получить к пенсии прибавку в размере 20 тыс.рублей.

расчет вложений 10 тр под 10% на 10 лет

Данный вариант вложения достаточно прост и подойдет начинающему инвестору, однако, здесь стоит учитывать уровень роста цен, возможность кризиса, обесценения денег, в результате чего все труды пройдут даром. Радует то, что даже если до пенсии я не доживу, то его накопления получат мои наследники, которых можно уже сейчас указать в завещательном распоряжении в банке.

Эту статью нам прислала Екатерина, банковский работник