Как копить деньги при маленькой зарплате?
Хотя средний доход в нашей стране оценивается высоко, на самом деле большинство людей получают маленькую зарплату, которой хватает на необходимые вещи: еду, одежду, коммунальные услуги. В случае, когда срочно понадобились деньги, люди идут в банк за кредитом. Но при небольшом доходе не все банки одобряют нужную сумму, а если и одобряют, то условия довольно жесткие. Возвращать долг при маленьком доходе тоже проблематично.
Отсюда и вытекает ситуация закредитованности населения. Чтобы такого не случилось, стоит откладывать деньги и делать себе запас на «черный день». Многие станут возмущаться, как копить деньги при маленькой зарплате?
Конечно, бОльшая часть зарплаты уходит на жизнь, но можно вспомнить, что иногда деньги тратятся на ненужные вещи, например, поход в Макдональдс, дорогой смартфон, постоянные обеды в кафе, дорогие безделушки, автомобили и проч. Лишать себя таких удовольствий постоянно люди не готовы – зачем же тогда вообще жить и работать. Рассмотрим, как копить деньги при маленькой зарплате, стоит ли это делать, на чем можно экономить и сколько откладывать?
Накопления и маленькая зарплата.
Небольшой доход не дает большого маневра для вложения средств. Полученные средства быстро уходят на оплату счетов, еду и проч. Потребности людей обычно растут быстрее, чем доход, поэтому некоторые вещи покупаются в кредит с отсрочкой выплаты.
В ситуации, когда все хорошо, кредиты постепенно выплачиваются, а вот если что-то случается (болезнь, непредвиденные ситуации, увольнение и т.д.) человек попадает под «кредитный колпак», из-под которого вылезти очень сложно. Для таких ситуаций нужны накопления, которые нужно делать постоянно. Соблазны потратить деньги есть на каждом шагу: сходить пообедать в кафе, купить еще одни модные туфли с большой скидкой, купить новый телефон вместо старого и проч. Те средства, которое можно было бы отложить на будущее, люди обычно тратят. Вывод таков: все, что лишнее, нужно откладывать.
Загрузка ...Хранить отложенные средства под подушкой или в копилке – тоже не вариант. При желании что-то купить деньги быстро уйдут. Поэтому стоит рассмотреть варианты вложения, когда средства были бы в свободном доступе, но не в любой момент. К таким вложениям можно отнести вклады и накопительные счета желательно с опцией пополнения и капитализацией.
Их можно будет пополнять на любую сумму, но снять средства можно только либо в конце срока, либо в любой момент, но с потерей дохода. Такой вариант поможет хранить деньги, постоянно пополнять запас, получать доход на остаток. Даже если возникнет желание потратить их, здесь уже будет жалко снимать заранее, ведь теряется доход, либо возможности снятия до окончания срока действия вклада уже не будет.
Идеальным вариантом в таком случае будет являться дебетовая карта с начислением на остаток. Кроме своих денег вы будете получать деньги в виде кешбека при тратах с карты плюс доход на остаток.
Основные условия по карте
- Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
- Кэшбэк 5% в трех выбранных категориях
- До 20 тыс. рублей в месяц с карты на карту любого банка без комиссии
Таким образом, откладывать деньги даже при небольшой зарплате нужно, чтобы:
- Иметь финансовую «подушку безопасности» на предвиденный случай.
- Не брать в кредит вещи, а покупать их на накопленные деньги.
- Не переплачивать процентов за кредит.
Сколько нужно откладывать?
Размер вложения может отличаться в зависимости от того, какой свободной суммой располагает человек. Кто-то может откладывать по несколько тысяч, а кто-то только сто рублей. Важно, делать это систематически и не откладывать пополнение на следующий раз. Золотое правило инвесторов гласит, что откладывать нужно не менее 15% от дохода. Например, если зарплата составляет 20 т.р., то как минимум 2-2,5 нужно отложить в запас и желательно на счет/вклад. Брать отложенные средства нужно только в самом критичном случае. На все остальное нужно распределять оставшиеся средства.
На чем можно экономить?
Сейчас экономить можно на всем. Зачастую мы не смотрим на цены и покупаем понравившуюся вещь, дорогие продукты, не торгуясь отдаем ту сумму, которую требует продавец. На самом деле стоит более бережно относиться к своим средствам. Итак, экономить можно на:
- На завтраках\обедах\ужинах в кафе\ресторанах. Это все, конечно же, быстро и вкусно, но выходит очень дорого. Вкусную и полезную еду можно готовить дома. Если с умением готовить все очень плохо, все же не стоит часто ходить в Макдональдс или БургерКинг, поскольку стоимость гамбургера сравнима с полноценным обедом из двух блюд в обычном кафе или столовой.
- На покупке одежды. Соблазн купить новую вещь, хотя не совсем нужной, но с большой скидкой возникает при походе в любой супермаркет. Лишняя сумма в кошельке с легкостью может уйти на покупку, а вот если она хранится на счете, то снять ее будет жалко.
- На приобретении очередного гаджета. Производители обновляют линейку смартфонов/ноутбуков/планшетов/часов каждые полгода/год, создавая искусственную потребность в их обновлении, а стоят они дорого. Не стоит менять телефон на подобный в течение 2-3 лет, если только он не сломается за это время или более функциональное устройство действительно нужно для работы.
Список можно продолжать очень долго. Чтобы определить для себя, где самые большие траты, можно вести домашнюю бухгалтерию. Как вариант, есть много методов для распределения денег, например, метод четырех конвертов. Суть заключается в том, чтобы распределить деньги на 4 части и разложить по 4 конвертам. Первые три используются по необходимости, а четвертый идет на запас.
Экономия на здоровье: да или нет?
Фармацевтическая отрасль развивает и богатеет за счет того, что население подсажено на лекарства. При любой боли мы сразу же бежим в аптеку и скупаем дорогие препараты, которые бы могли с легкостью заменить те же народные средства. Так, при обычном гриппе средний чек покупки в аптеке составит около 2 т.р.
Конечно, если что-то серьезное, то экономить на своем здоровье нельзя, чтобы это не вылилось в более серьезное. Хорошо вылеченный зуб прослужит дольше, чем плохо его лечить каждые полгода и выкладывать бОльшие суммы. Учитывая этот фактор, что люди не будут экономить на своем здоровье, больницы, клиники, аптеки продают лекарства по завышенным ценам. Экономить на этом или попытаться найти более дешевые аналоги – это индивидуальное решение каждого.
Однако экономия не должна касаться питания, спорта и других услуг. Нужно хорошо питаться, не покупать дешевые и некачественные продукты. Тренажерный зал и занятия спортом — путь к накоплению здоровья.