Государственный реестр МФО ЦБ РФ – МФК и МКК

Пока нет комментариев
22.02.2018

Микрофинансовые организации готовы выдать займы каждому желающему. Сумма займа рассчитывается от одной тысячи до миллиона рублей. Назвать сумму от ста тысяч минизаймом сложно, учитывая астрономический процент переплаты, да и выдается она только под залог недвижимости или автомобиля.

Рынок МФО состоит из нескольких тысяч участников. Одни ведут вполне легальную деятельность, а другие, наоборот, пытаются нажиться на неопытных заемщиках. В отличие от банков, МФО не подвержены такому строгому контролю. Периодически ЦБ подчищает рынок МФО от недобросовестных участников, но меньше их не становиться. Это связано с высокой востребованностью легких займов, ужесточение требований банков и отсутствию у населения белой стабильной зарплаты.

Чтобы не нарваться на мошенников, важно подойти к выбору МФО ответственно. Хоть в офисе микрокредиторов часто висят и лицензии  и различная документация, их можно легко проверить на легальность. Проверка проводится по реестру МФО. Актуальный файл расположен для скачивания на сайте ЦБ. В него входят те МФО, которые ведут «белый» бизнес. В реестр не включены частные кредиторы и ИП. Ведением реестра занимается ЦБ.

Что такое государственный реестр МФО?

Технически, это список организаций, которые занимаются микрокредитованием. Список периодически обновляется. В него заносят новые компании и убирают те, которые не выполняют требований ЦБ. Порядок ведения реестра установлен приказом Минфина от 3 марта 2003 года №26н «Порядок ведения госреестра МФО». Данные, которые содержатся в реестре, являются общедоступными и открытыми и ведутся в электронном и бумажном виде.

Сведения о МФО, содержащиеся в реестре:

  • Номер записи.
  • Дата внесения в реестр.
  • Номер выданного бланка о внесении.
  • Государственный регистрационный номер.
  • Официальное полное наименование МФО.
  • Бренд или сокращенное наименование.
  • Местонахождение.
  • Дата исключения из госреестра.

За включение в реестр, МФО оплачивают символическую госпошлину в размере 1,5 тыс.руб., что на фоне драконовских процентов незначительно.

Читайте также:  Куда выгодно вложить деньги

Как попасть в реестр МФО?

Чтобы попасть в реестр, компания должна собрать в ФСФР  следующие документы:

  • Заявление от руководителя МФО о внесении сведений в реестр.
  • Копии учредительных документов.
  • Решение о создании юрлица и утверждении учредительных документов.
  • Решение об избрании органов управления компанией.
  • Данные об участниках.
  • Данные о местонахождении исполнительного органа.
  • Выписки из реестров иностранных участников, подверждающие правовой статус иностранного ЮЛ.
  • Квитанцию об уплате госпошлины за внесение в реестр.

Учредительные документы в обязательном порядке должны содержать информацию о том, что деятельностью компании является микрокредитование. Полученные доходы должны перенаправляться МФО на обеспечение ее деятельности, включая расходы на погашение кредитов, социальные, благотворительные, научные или культурные цели. Заполнением документов и их подачей занимаются сами учредители или нанимают стороннюю фирму, которая за определенную плату возьмется за это. Внесение в реестр происходит за 14 дней с даты поступления всех необходимых документов и отсутствия замечаний по ним.

Что означает наличие МФО о госреестре?

По большей степени, это формальная процедура. Внесение и исключение из реестра проводится быстро и без последствий для организации. Для клиента наличие МФО о реестре говорит о том, что выбранная фирма ведет легальную деятельностью и находится под малым надзором ЦБ. В случае проблем ЦБ вправе хоть как-то повлиять на МФО.

Если микрокредитор не числится в госреестре, однако, активно выдает займы и принимает деньги на хранение, то это должно насторожить. Эксперты рекомендуют не связываться с такими организациями, чтобы не попасть «на удочку» мошенникам.

Как проверить организацию на наличие в госреестре?

Проверка не требует особых знаний и навыков. Достаточно иметь доступ в интернет и компьютер. Для проверки надо:

  • Зайти на сайт ЦБ (cbr.ru).
  • В левой колонке найти раздел «Финансовые рынки».
  • Перейти в подраздел «Надзор за участниками финансовых рынков».
  • Выбрать пункт «Микрофинансирование и финансовая доступность»
  • Зайти в раздел «Субъекты микрофинансирования» и выбрать файл с названием «Госреестр МФО».
  • Скачать выбранный файл и проверить выбранную МФО на наличие в списке.  Госреестр МФО
Читайте также:  Инвестирование жилую в недвижимость в России. Куда вложить, чтобы не прогадать?

В реестре есть две вкладки с действующими и исключенными организациями. Обновление производится раз в неделю.

За это время ЦБ способен исключить МФО из списка действующих. Если информация об МФО в реестре не найдена, то стоит уточнить параметры поиска (иногда бренд и реальное наименование могут отличаться). Если параметры заданы правильно, но организация так и не найдена, то здесь со 100%-ной вероятностью можно сказать о мошенниках, которые выдают себя за МФО. Обращаться к ним не стоит.

Таким образом, процесс проверки очень простой, но он поможет исключить аферистов и мошенников. Лучше затратить несколько минут на проверку,  чем соблазниться выгодными условиями и потерять все.

Чем отличается МФО, МКФ и МКК?

Много лет микрофинансовый рынок работал отдельно от общего регулирования. В 2017 году ЦБ взялся за модернизацию этой отрасли. Одним из значимых событий стало разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). ДО 29 марта 2017 года все МФО обязаны были определиться со своим статусом, согласно ФЗ №151. К МФК ЦБ стал предъявлять более жесткие требования. Так, размер собственного капитала должен быть не менее 70 миллионов рублей. МФК по-прежнему выдает займы и привлекает денежные средства от 1,5 млн.р. от населения. У МКК такая возможность отпала. Они имеют право только выдавать займы.

Те компании, которые получили статус МФК стали иметь больше возможностей. На конец 2017 года 20 организаций в реестре имеют статус МФК, а остальные 2,4 тыс. компаний остались МКК.  Жесткие требования ЦБ не позволили большинству МФО получить новый статус, хотя ожидалось, что он будет присвоен, как минимум, 100 компаниям. Эксперты полагают, что в течение следующие пары лет рынок МФК увеличится вдвое. На рынке есть достаточно крупных игроков, которые пока не готовы перейти на новый уровень и осознанно отложили переход для подготовки.

Читайте также:  Дебетовая карта Тинькофф Junior

Для инвесторов такое положение пошло на руку. Всегда считалось, что  инвестировать в микрофинансовые компании выгодно, но рискованно, тем более, что взнос начинается от 1,5 млн.р. После вступления в силу закона о разделении рынка МФО на МФК и МКК, вложение в МФК стал привлекательным способом для приумножения капитала. Сейчас средняя доходность достигает 15-25% годовых. Объемы вложения растут за счет контроля со стороны регулятора. Получить статус МФК сложно и его имеют только проверенные и надежные компании, которые выполняют все законодательные требования.

Таким образом, разделение МФО на МФК и МКК позволило снять лишнее регулирование для мелких компаний и дало развернуть бизнес для надежных и крупных игроков. МФО нельзя регулировать так же, как банки, иначе этот рынок не выживет.

Мелкие МКК пока могут работать в том же темпе и постепенно увеличивать капитал. При достижения уровня 70 млн.рубл. МКК может переходить в МФК. После разделения доверие со стороны партнеров, клиентов только увеличивается. Им стало проще ориентироваться на рынке и выбирать самые надежные и устойчивые компании для сотрудничества. За счет снижения спекта услуг, МКК будут оттачивать свою основную деятельность и предлагать клиентам самые лучшие условия и качественный сервис.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пока нет комментариев