Финансовые лайфхаки — как заработать и не потерять.

👉Сэкономить. 👉Платить меньше. 👉Не переплатить по кредиту. 👉Перевести деньги без комиссии. Это далеко неполный набор целей, к которым должен идти финансово-грамотный человек в повседневной жизни.

Финансовый лайфхаки — это жизненные советы, которые помогут сэкономить и не потерять деньги при получении финансовых услуг.

Мы постоянно пользуемся финансовыми услугами в своей жизни — берем кредиты и микрозаймы, используем дебетовые и кредитные карты, инвестируем через брокера, переводим деньги близким и родным.

За каждую услугу мы платим деньги в виде комиссий банку или брокеру. Чтоб платить меньше — нужно знать определенные тонкости, лайфаки.

Ниже представлен список таких лайфхаков. Если вы знаете еще — милости прошу в комментариях поделитесь! Интересны именно советы по жизни, как сэкономить и получить доход!. Никаких там откладывайте 10ю часть зарплаты и покупайте продукты со скидками. Это и так все знают.

Правильно выбираем дату досрочного погашения.

Досрочное погашение позволяет сэкономить при выплате кредита. Банк по разному проводит досрочку. Она может быть проведена и в дату внесения денег или в ближайшую дату ежемесячного платежа. Первая схема очень часто применяется в Сбербанке. Досрочка в Сбербанке списывается в день написания завления или оформления заявления через Сбербанк онлайн.

Наиболее правильно погашать досрочно кредит в дату планового платежа по графику. Тогда часть денег не уйдет на уплату процентов. И досрочное погашение будет наиболее эффективно и выгодно для заемщика.

СБП вместо переводов с карты на карту.

Очень часто банки при переводе с карты на карту берут комиссию за перевод. Обычно это цифра 0.5-1% от суммы перевода. Естественно комиссия не выгодна заемщику. Сейчас такими сервисами стоит пользоваться только в крайних случаях.

Дело в том, что сейчас есть СБП — система быстрых платежей. Она позволяет переводить суммы до 150 тыс. в месяц без комиссии. В каждом банке установлены разные лимиты.

В общем, если вы хотите перевести деньги другу — СБП лучший способ. Нужен номер телефона и банк получателя.

Переводами с карты на карту возможно пользоваться бесплатно. К примеру, банк Тинькофф позволяет переводить деньги с карты на карту бесплатно в пределах лимита 20 000 рублей.

Завести себе виртуальную карту с лимитом

Мы постоянно используем карты при оплате различных услуг. Платим за различные подписки типа Яндекс Плюс, подписки на кинотеатры типа Ivi. После 3х месяцев бесплатной подписки с нашей основной карты начинают списываться деньги.

Либо же другая ситуация — мы оформили микрозайм на карту, получили деньги. А потом с нас начинают списывать различные суммы, т.к. мы привязали карту в личном кабинете. Хорошо, если списывают в счет погашения займа. А бывает мы нарвались на мошеннического брокера в микрозаймах, и деньги списывают за подбор микрозайма.

Это так называемые рекурентные платежи, отключить которые очень не просто.
Для того, чтоб не остаться без денег — нужно завести себе виртуальную карту и установить по ней лимит. Например, сделали подписку и использовали при ее оформлении виртуальную карту, по которой установили лимит.

Теперь после окончания бесплатного периода она просто прекратит свое действие. Никаких средств с карты не спишется, т.к. там будет 0 или установлен лимит на списание.

Карту можно быстро заблокировать или перевыпустить новую.
В случае если вы где-то привязали карту и с нее списывают деньги, то поможет только перевыпуск.

Проверять МФО по черным спискам и отзывам.

Проблема современного человека, который берет микрозаймы — финансовая безграмотность. Главное занять деньги, без разницы где. Главное, чтоб дали. В итоге человек получает микрозайм и кучу дополнительных услуг: страховка, исправление кредитной истории, консультации, комиссии за погашение.

Самое важное в случае получения микрозаймов — читать отзывы о этой организации и проверять организации по черным спискам. Если организация входит в черный список или есть навязываемые услуги, то лучше отказаться от займа там.

Покупка валюты через биржу.

Не все знают, что валюту лучше покупать не на прямую у банка, а через брокерский счет. Счет стоит открыть хотя бы для того, чтоб покупать валюту.

В ВТБ Инвестиции возможна покупка валюты от 1 доллара. Т.е. можно купить любое количество валюты c комиссией биржи 1 рубль и с комиссией брокера 0,05% от суммы сделки.

Это получается выгоднее, чем покупать валюту напрямую у банка, где есть достаточно большой спред между ценой покупки и продажи(больше 1 рубля).

После покупки просто выводите деньги на свой счет или карту и снимаете их в банке или банкомате. У банка Тинькофф кстати есть валютные банкоматы, где можно снять деньги.

Накопительный счет вместо вклада

Если вы любитель копить на вкладе, то это не совсем правильно. Лучше открыть накопительный счет. Да, ставка по счету может уменьшаться, а по вкладу она фиксирована. Но при вкладе вы теряете доступ к своим деньгам на определенное время. А вдруг ставки потом вырастут? На накопительном счете деньги всегда под рукой и на остаток начисляется процент.

Кроме того все средства на накопительном счете защищены системой страхования вкладов в размере 1.4 млн. рублей аналогично вкладам.

В заключение

Возможно описанные выше советы вы уже знаете и пользуетесь ими. А может знаете другие — пишите в комментах. Постараемся их добавить. И помните. Деньги нужно тратить, а не копить! Именно тогда заработанные деньги принесут удовлетворение в жизни!