Для чего нужен клиент банк?
В последнее время банки дают своим клиентам самостоятельно управлять своими средствами и делами. Для этого разрабатываются удаленные каналы обслуживания. Это позволяет разгрузить банковские отделения, снизить нагрузку на сотрудников и экономить время клиентов на решение дел в банке. Каждый владелец счета может подключиться к дистанционному обслуживанию и передавать нужные платежные документы в офис без его посещения.
Такие технологии применяют с применением компьютерных и телефонных сетей. В разных учреждениях удаленное обслуживание имеет свое название, но чаще всего оно звучит, как Банк-Клиент. Рассмотрим подробнее, что такое Банк-Клиент, какие операции можно совершать, как его подключить и что такое ключ цифровой подписи?
Что такое Банк-Клиент?
Это специальный программный комплекс, позволяющий пользователю совершать операции по своему счету, обмениваться документацией с банком без личного посещения офиса прямо со своего ПК. Наиболее часто ее подключают юридические лица, ИП, организации. При заключении договора банк предоставляет всю необходимую информацию, техническую поддержку для установки системы, проводит начальное обучение клиента, сопровождает ПО на протяжении всего времени работы, выпускает периодические обновления.
В этой системе можно вести работы со своими рублевыми и валютными счетами, причем со вторыми дают разрешение работать не все банки. Все данные в Банк-Клиенте имеют несколько степеней защиты, что способствует высокой безопасности пересыла данных. В частности, применяются средства криптографической защиты, которые шифруют данные и передают их для дальнейшей обработки в офис, контролируя целостность.
Предложение услуги Банк-Клиент для обслуживания юрлиц является популярной формой дистанционного обслуживания в России. Этому способствует развитие законодательной базы и технологических решений.
Таким образом, Банк-Клиент представляет собой комплекс расчетов, позволяющих клиентам удаленно управлять денежными потоками. Безопасность передачи данных регулируется международными стандартами кодировки информационных данных и применением ключа цифровой подписи.
Возможности системы Банк-Клиент.
Система позволяет экономить время на поход в банк и передавать документы для обработки в режиме онлайн. Передача проводится через защищенные соединения сети интернет. В ней можно:
- Подавать заявки на покупку-продажу валюты со своих счетов.
- Передавать платежные поручения на осуществление операций.
- Получать информацию по счетам и оборотам и выписки.
- Вести в электронном виде весь документооборот.
- Отправлять запросы на заказ наличности.
- Загружать документы из бухгалтерских программ (1С) и отправлять их в банк, и наоборот, загружать полученные документы для бухгалтерии.
- Создавать шаблоны платежей
- Вести учет денежных средств
- Проводить операции по валютному контролю.
- Размещать свободные средства на депозиты.
- Отправлять реестры на зачисление зарплаты сотрудникам и отслеживать этот процесс.
- Подавать заявку на кредитную линию.
- Контролировать статусы обработки документов.
- Сокращать объемы бумажных работ.
- Экономить рабочее время.
- Получить оперативную информацию.
- Автоматически проверять правильность заполнения документов.
Как подключить Банк-Клиент в Бинбанке?
Подключение к системе проходит в несколько этапов, которые включают в себя:
- Открытие расчетного счета.
- Заключение соглашения о комплексном обслуживании с применением системы Банк-Клиент.
- Установление требуемого ПО (актуальный браузер с последними обновлениями и антивирусник)
- Прохождение предварительной регистрации в системе, создание ключей цифровой подписи
В течение последующих 30 дней нужно передать в банк заявление об использовании Банк-Клиент, заявление на право использование ключа на каждого владельца, сертификат ключа цифровой подписи в 2х экземплярах на каждого владельца, копии паспортов нотариально заверенные или оригиналы, анкеты, доверенности и проч. Если не уложиться в указанный срок, то все регистрационные данные будут аннулированы.
После подтверждения банком всех данных, клиент может воспользоваться системой Банк-Клиент.
Ключ цифровой подписи (КЦП).
Он служит для подтверждения авторства документации в системе Банк-Клиент и имеет те же права, что и собственноручная подпись клиента. Поручения, передаваемые в банк с использованием КЦП, служат основанием для проведения указанной операции.
КЦП формируется после предварительной регистрации клиента в системе. При этом, создаются два файла: сам ключ ЦП и ключ проверки КЦП. Создает файлы генератор случайных чисел. Их длина может достигать 256 бит или 10 в 78 степени вариантов. КЦП используется для отметки электронной подписи на документах и иных исходящих распоряжений. Он хранится в шифрованом виде. Чтобы получить к нему доступ, нужно ввести специальный пароль. КЦП может находится в файле на жестком диске или формироваться токеном, который обеспечивает неизвлекаемость (несчитываемость) КЦП с носителя.
В КЦП должна содержаться следующая информация:
- Дата начала и окончания действия
- Личные данные владельца
- Цифровая распечатка проверки КЦП.
- Название средств формирования КЦП.
Ключ подписывается личной подписью его владельца, которая указана в карточке подписей и заверен печатью. После регистрации ключа в банке, один экземпляр остается на хранение, а другой передается клиенту. Срок действия может составлять до 1 года, после чего его нужно менять. Можно сделать ключ на более короткий срок, например, на месяц.
Банк может аннулировать действие ключа, если:
- Клиент не будет соблюдать должные требования и рекомендации.
- У банка появятся подозрения на компрометацию ключа.
- Подошел срок действия
- Клиент не проводил оплату услуг КЦП.
- Клиент не пользовался ключами более полугода.
- Есть нарушения клиентом ФЗ.
Таким образом, благодаря наличию современных средств общения и технологий, работать с банком можно дистанционно на удобных условиях при соблюдении определенных требований.