Дебетовая карта для путешественника. Какую выбрать?
Дебетовые карты основательно вошли в нашу повседневную жизнь, без них невозможно себе представить ни одно путешествие. Дебетовая карта для путешественника – это настоящая палочка-выручалочка, а также удобный инструмент для оплаты покупок в путешествиях по Родине или за рубежом. От того, какую карту вы выберите, зависит не только ваш комфорт, но и ваша безопасность и ваши возможности. Именно поэтому, к выбору банковской карты для путешествий надо подходить основательно.
Выбор платежного инструмента
В путешествии вы можете расплачиваться тремя платежными инструментами:
- Наличные;
- Банковские карты;
- Дорожные чеки;
Дорожные чеки широко распространены в США, но мало практикуются в России и большинстве других стран мира. Поэтому вы можете сконцентрироваться на двух основных платежных инструментах.
Идеальный выбор – взять с собой наличные средства и банковскую карту, а лучше две. Наличные позволяют вам получить свободу от поиска банкомата или терминала оплаты. Но это мало поможет, если вы не смогли заранее обменять наличные по выгодному курсу на валюту страны, куда вы едете. Банковская карта позволяет не тратить время на поиски банкомата или обменного пункта. Благодаря карте вы сможете не разбираться в курсовой разнице, но при этом выгодно платить в любой стране мира.
Наличные можно потерять, или же вас могут ограбить. Аналогичное может произойти и с банковской картой. Но в случае с картой, вы заблокируете ее одним звонком в банк и не потеряете свои деньги. Вы лишь временно утратите к ним доступ. Наличие второй карточки выручит вас в непредвиденных ситуациях – вы утратили первую карту, ее заблокировали без вашего ведома или первая карта не принимается к оплате.
Перед поездкой обязательно запишите телефонный номер вашего банка. Если вы планируете покинуть пределы России, то номер банка должен быть в федеральном формате. То есть горячая линия 8 800- вам не подойдет. Для звонков из-за границы такие номера недоступны.
Карты не лишены минусов. Снятие наличных в банкомате, а не оплата покупок картой, как правило, значительно дороже, чем использование наличных. Далеко не во всех местах вы сможете расплатиться картой, так что вам все же нужно иметь наличные деньги. Вы можете либо выбрать хорошую карту для путешественника, где снятие наличных бесплатно и по хорошему курсу. Либо вы можете взять часть денег наличными с Родины, для оплаты в местах, где не принимается карта.
Платежные системы
Самый распространенный вопрос – какую карту выбрать: Visa или MasterCard? Обе платежные системы являются интернациональными и работают по всему миру. Практические отличия карт в том, что если ваш счет в рублях и вы используете карту за рубежом, то в случае с Visa, рубли конвертируются в любую валюту мира через доллар. Если у вас карта MasterCard, то чаще всего – через евро. Получается, MasterCard предпочтительней для еврозоны, а Visa для оплаты в США и долларовых странах. Во всех остальных случаях, принципиальной разницы между картами нет. Более подробно об отличиях платежных систем, и о других тонкостях в путешествии с картой, вы узнаете из следующего видео:
Какую карту выбрать
Далеко не все российские банки позволяют выбрать платежную систему вашей будущей карточки. Но если вам предоставили право выбора, как например в Сбербанке, то вы можете сделать выбор в зависимости от направления вашего путешествия. Для наглядности рассмотрим несколько ситуаций:
Ситуация №1: Ваша дебетовая карта привязана к рублевому счету. Вы оплачиваете продукты в супермаркете в Австрии.
- MasterCard: конвертация напрямую из рублей в евро;
- Visa: конвертация из рублей в доллары, и затем из долларов в евро;
Ситуация № 2: Карта привязана к счету в евро. Вы оплачиваете продукты в супермаркете во Франции.
- MasterCard: конвертация отсутствует, оплата напрямую в евро
- Visa: конвертация из евро в доллары, и затем из долларов в евро;
Ситуация, когда евро конвертируются в доллары, а затем обратно в евро, выглядит настолько нереалистично, что многие отказываются в это верить. Но это достоверный факт, так как Visa работает с корреспондентскими счетами только в долларах. И если валюта платежа не доллар, то конвертация есть во всех случаях, кроме национальной валюты (рубли).
Ситуация №3: Карта привязана к рублевому счету. Вы оплачиваете продукты в супермаркете в Чехии.
- MasterCard: конвертация из рублей в евро, и затем из евро в чешские кроны;
- Visa: конвертация из рублей в доллары, затем из долларов в евро, и затем из евро в чешские кроны;
При оплате картой Visa у вас тройная конвертация. Это связано с тем, что валюта отличается от вашей национальной, и это не евро/доллар. Европейские валюты конвертируются через евро. Валюты стран Южной и Северной Америк конвертируются через доллар. В этом случае карты Visa будут выгодней. Также, как и в случае, если вы отправляетесь в США.
Выбирая платежную систему и валюту карты, вы должны базироваться на том, куда вы собираетесь отправиться. Карты универсальны, а вся разница только в ваших итоговых потерях. В мире всего несколько стран, где международные карты не работают. Любая банковская карта будет бесполезна, если вы едете в Иран. В стране работают только собственные карты. Из-за этого вам необходимо иметь с собой наличные средства.
Для поездки в Алжир обязательно заведите карту Visa, так как в стране нет банкоматов для карт MasterCard.
Тем, кто хочет привязать свою карту к сервису Apple Pay, подойдет только MasterCard. Мобильная платежная система пока не работает с российскими картами Виза.
Требования к картам для путешественника
Вы должны обратить внимание не только на платежную систему, но и на саму карту. В путешествии вы будете чувствовать себя максимально спокойно, если ваша карта:
- Именная;
- Эмбоссированная;
- Обладает чипом и магнитной лентой;
- Поддерживает бесконтактные платежи;
Если один из пунктов отсутствует, то область применения вашей карты несколько сужается. Желательно, но не обязательно, подтверждать транзакции PIN-кодом, а не росписью. В некоторых странах внимательно относятся к росписям, и если у вас сложная кириллическая подпись, то в странах с другим алфавитом могут быть трудности. PIN-код – это более универсальный вариант, но не обязательное условие.
В Европе и США при оплате картой у вас могут потребовать паспорт, поэтому всегда имейте его при себе. Если вы откажитесь предоставить паспорт, то вам вернут карту и оплата не пройдет. В течение нескольких минут ее могут заблокировать по требованию магазина.
Обзор карт
| Сбербанк «Аэрофлот» | Альфа Банк Classic | Tinkoff Black | |
|---|---|---|---|
| Visa | + | + | + |
| MasterCard | + | + | - |
| Комиссия за снятие | 1,25% от суммы, но не менее 119 ₽ | 1% от суммы, но не менее 150 ₽ | 0 (снятие от 3000 ₽) |
| Просмотр баланса | 30 ₽ | 15 ₽ | 0 ₽ |
| Enter bank fee | 0,65% | 0-5% | 0% |
| Курсовая разница (%) | 1,7% | 0,8% | 1,25% |
Курсовую разницу мы рассчитали на основании курса валют банков для операций по картам и курса ЦБ на 20.10.2016. Но нужно не забыть, что в итоговую курсовую потерю входят две составляющие. Курс вашего банка и курс платежной системы. Поэтому итоговые потери при снятии денег или оплате картой будут выше. Первая составляющая – курс платежной системы, не зависит от выбора банка.
Преимущества Альфа Банка, в его курсах валют. В начале 2016-ого года банк предоставил возможность покупать евро и доллары почти по биржевым курсам, с разницей в 60 копеек. Это касается только покупки в Интернет-банке или в банкоматах Альфа Банк. Курс для оплаты картой, или при снятии денег в банкомате за рубежом, рассчитывается иначе, но и в этом случае, он ниже, чем у конкурентов.
Альфа Банк можно порекомендовать тем, кто хочет завести валютную карту. В этом случае вы практически нивелируете курсовые потери. Но будьте готовы к тому, что банк будет блокировать вашу карту каждый раз, когда вы делаете первую покупку в новой стране. Вам придется звонить в Россию, для разблокировки. Карты Альфа Банк идеальны для оплаты в магазинах, а за снятие в банкоматах взимается большая комиссия.
Тинькофф Банк относится к тем банкам, кто не предоставляет право выбора платежной системы. Карты Tinkoff Black ранее выпускались MasterCard, но сегодня их выдают от платежной системы Visa. Отсутствие права выбора – это основной минус банка. Карта подойдет для путешественников в Америку.
Основные условия по карте
- Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
- Кэшбэк 5% в трех выбранных категориях
- До 20 тыс. рублей в месяц с карты на карту любого банка без комиссии
Банк предлагает бесплатное обслуживание и бесплатное снятие наличных по всему миру. Что выгодно для тех, кто часто ездит по миру. Интернет банк позволяет заранее уведомить банк о ваших путешествиях. Это позволит вам избежать неожиданной блокировки карты в поездке.
Кроме этого, в банке Тинькофф вы получаете 1% кэш бэк за покупки в любых магазинах, что частично компенсирует курсовую разницу.
Сбербанк выпустит вам карту, отвечающую всем требованиям путешественника. Вы сможете выбрать любую платежную систему. Но будьте готовы терять на курсовой разнице намного больше, чем в других банках. Курсы Сбербанка, как правило, одни из худших на рынке. Главный плюс Сбербанка, его обширная сеть банкоматов в России, но за рубежом этот плюс вы не ощутите. В сравнении этот банк показал худший результат, но он является лидирующим банком в России по количеству клиентов.