БЭСП(Банковские электронные срочные платежи)
В августе ЦБ опубликовал сообщение, что отключил Пробизнесбанк от БЭСП. А после и отозвал лицензию у этого банка. Давайте попробуем разобраться, что такое БЭСП и зачем она нужна.
Для осуществления платежей банки все чаще прибегают к услугам электронной системы БЭСП. Она работает в более чем в 80 государствах мира и проводит расчеты между участниками в режиме реального времени. Основанием для создания БЭСП послужила необходимость в срочных переводах, что является актуальным вопросом как для крупных платежей, так и для более мелких. Рассмотрим подробнее, что такое БЭСП, как расшифровывается, зачем нужна, как к ней можно подключиться и каков процесс работы банка по БЭСП?
Что такое БЭСП?
БЭСП представляет собой программу банковских электронных срочных платежей. Она является федерально-централизованной и осуществляет транзакции между контрагентами в режиме реального времени, независимо от их местонахождения. Оператором программы выступает ЦБ РФ. Программа является дополнением к существующим системам расчетов на внутрирегиональном и межрегиональном уровне.
Зачем нужна БЭСП?
Она обеспечивает проведение транзакций в течение одного банковского опердня. Другими словами, списание финансовых средств со счета плательщика (отправителя) и зачисление на счет адресата происходит в одну и ту же дату. Если в течение одного опердня платеж по каким-то причинам не удалось провести, то он автоматически аннулируется. Обе стороны (получатель и отправитель) об этом извещаются.
Платежи, отправленные через БЭСП, относятся к безотзывным с того момента, как деньги зачислятся на счет адресата. Все поручения в БЭСП оплачиваются в полном объеме – частичная оплата невозможна.
БЭСП пользуются преимущественно юридические лица. Быстрота расчетов позволяет ускорить финансовую прибыль за счет ускорения оборота денег и проведения важных расчетов в больших суммах в минимально-короткие сроки.
Кто является участником БЭСП?
БЭСП тесно связана с платежной системой ЦБ РФ. Транзакции в ней могут проводиться за счет средств клиентов, расположенных на счетах организаций-участников. Участниками могут быть:
- Подразделения ЦБ РФ, проводящие расчетное обслуживание,
- Структурные подразделения ЦБ
- Кредитные учреждения и филиалы,
- Клиенты ЦБ РФ.
Существует два вида участия в БЭСП:
- Ассоциированное. В нем расчеты проводятся через программу ЦБ РФ, а участники могут пользоваться ограниченным перечнем услуг. Например, платежи осуществляются только на общих основаниях, без подразделения на экстренные.
- Прямое. В нем список услуг для участников гораздо шире. Платежи могут разделяться на срочные и экстренные.
Как стать участником БЭСП?
Чтобы участвовать в БЭСП, каждый банк должен предоставить письменное заявление в ЦБ РФ. Заявление можно найти в приложении к инструкции о системе расчетов, опубликованной на сайте ЦБ. Ответ на запрос приходит в срок не позже 15 суток.
Банк должен:
- Иметь коррсчет или субсчет в ЦБ.
- Исполнить требования ЦБ по резервам.
- Закрыть (или вообще не иметь) просрочки перед ЦБ по денежным обязательствам и оплате иных услуг.
- Не иметь картотеку непроплаченных документов.
- Быть участником системы обмена электронными сообщениями с ЦБ РФ.
- Соответствовать всем требованиям защиты информации.
Если ЦБ согласился зарегистрировать банк в системе БЭСП, то банку нужно:
- Найти персонал для работы в программе БЭСП и обучить его.
- Обеспечить защиту информации, передаваемой через электронные письма.
- Протестировать все техническое оборудование, на котором будет проводиться обработка транзакций в БЭСП, и через которое будет идти обмен электронной почтой.
Если банковская организация исполняет все вышеперечисленные требования, то ЦБ вносит ее в реестр участников БЭСП.
Как работает организация в БЭСП?
- Операции осуществляются только между участниками.
- Платежные документы проводятся в режиме онлайн одним оперднем.
- Исполнение операций осуществляется только через платежные поручения, которые предоставляются в банк с заявлением на проведение их через БЭСП.
- Операция может проводиться только, если на счете клиента имеется нужная сумма с учетом комиссии.
- Банк не может отзывать платеж.
- Комиссия за перевод не возвращается, даже если транзакция не была проведена из-за неверно указанных реквизитов или счет адресата был закрыт.
- Если банк не может провести операцию в БЭСП, то он проводит ее тем способом, который указан в договоре на обслуживание счетов клиента.