Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

В последнее время ЦБ РФ активно взялся за банки, отбирая лицензии направо и налево. В прессе каждую неделю встречаются заголовки о лишении очередного банка права на осуществление банковской действительности. И если с заемщиками этих организаций все более или менее понятно: их долги «уходят» другим банкам, то с вкладчиками и простыми клиентами дела обстоят немного иначе. Если в банке, у которого отозвали лицензию, вы хранили вклад или деньги на счету, в общей сложности не превышающий 1400000 тысяч руб., можете не переживать, государство вернет ваши деньги.

Если же на счету была крупная сумма, то вернут вам лишь все те же 1 млн. 400 тысяч. Выплата страховки производится через специальную компанию — Агентство по страхованию вкладов.

АСВ — это компания, созданная государством и призванная обеспечить работу ССВ. АСВ осуществляет свою деятельность, основываясь на законе под № 177. Прямое назначение госкорпорации — формирование и накопление страхового фонда, выплата страховки вкладчикам банков, у которых отозвана лицензия. Агентство работает только с банками, возмещая вклады и средства на счетах.

Помимо прочего, агентство играет роль управленца проблемных активов, занимается ликвидацией банков и их оздоровлением (санация).

Какие вклады страхуются, а какие нет?

Многие ошибочно предполагают, что АСВ страхует только вклады, но это не так. Страховые случаи распространяются на все денежные средства физ.лиц, которые находятся в банковских вкладах или на счетах. Единственное условие 100% выплаты — банк должен быть участником ССВ. Для выплаты компенсации можно обратиться в АСВ до момента полной ликвидации банковской организации. Обычно, эта процедура длится не меньше 2-х лет.

Если вы не успели получить возмещение по своему вкладу в отведенные сроки, можно обратиться в АСВ с соответствующим письмом. Агентство в свою очередь восстановит вашу законную возможность, но лишь в том случае, если вы докажете объективность причин, по которым не смогли получить деньги раньше. Например, долго лежали в больнице, были за границей и т.д.

Страхуются:

1. Практически все типы вкладов, даже в другой валюте. Если владельцем вклада в Российском банке является иностранный гражданин, страховка выплачивается на общих условиях. Если вклад был оформлен в валюте (евро, доллары), страховое возмещение выплачивается только в российских рублях, с конвертацией по курсу ЦБ на тот день, когда у банка была отозвана лицензия.
2. Все счета клиента, в том числе те, к которым привязаны карты. Тип и статус карты никак не влияет на страховку.
3. С недавнего времени страхуются средства счетов ИП. Единственное условие: компенсация выплачивается только в страховых случаях, которые произошли после 1 января 2014 года.

Проценты по вкладу также страхуются и выплачиваются вместе со страховкой. Их подсчет и начисление происходит по день, когда банк лишился права на осуществление деятельности.

Не страхуются:

1. Страховка не выплачивается по счетам юристов и адвокатов, с условием, что счета открывались по причине их профессиональной деятельностью.
2. Обезличенные вклады, то есть не именные вклады, открытые на предъявителя.
3. Если вклады или счета были открыты в заграничных отделениях российских банков, по ним тоже не выплатят страховку.
4. Счета в драгоценных металлах. Помните, что страхуются только деньги, а при данных обстоятельствах речь идет о драгметаллах.

Как происходит процесс выплаты страховки?

• Шаг 1. Центробанк отзывает лицензию у банка, лишая его права на любые операции. После чего направляет информацию об этом в АСВ для дальнейшего оповещения вкладчиков и выплаты им страховки.
• Шаг 2. АСВ отправляет заказные письма отдельно для каждого вкладчика, который числился в реестре обанкротившегося банка с персональной информацией о страховке, сумме и пунктах выдачи. То есть, в письме указывается, что у такого-то банка отозвана лицензия ЦБ РФ и вкладчику полагается компенсация, указывается точный размер денежных выплат и наименования банков-агентов, где можно получить деньги. В письме прилагается пустое заявление о выплате страховки, которое нужно заполнить и отнести в выбранное отделение банка-агента. Если вы потеряли или испортили заявление, в банке-агенте вам выдадут новый бланк, который придется заполнить заново. При обращении в банк нужно предъявить паспорт гражданина РФ и заявление. Деньги выплачиваются единовременно, в тот же день, наличными или переводом на счет клиента, открытый в любом Российском банке.

Если по каким-то причинам нет возможности обратиться в отделение банка лично, можно написать в АСВ письмо-заявление. При страховом случае более 1000 руб. нужно заверить подпись на заявлении нотариально. В этом случае, деньги можно получить по почте, переводом.

Если вкладчик не согласен с суммой страховки, он все равно должен получить ее по общим правилам и только после этого можно написать соответствующее заявление, которое будет рассматриваться.

Примечательно, что за возмещением могут обратиться наследники вкладчика, если сам вкладчик ранее не получил это возмещение. Для наследников действуют те же правила, но дополнительно нужно предъявить документ, подтверждающий право наследования.

Хочется еще раз отметить, что обязательному страхованию подлежат только вклады и счета, открытые в банковских организациях, входящих в ССВ. Вклады в ПИФ, МФО и т.д. — не страхуются, так как эти организации не являются банковскими и вообще не имеют законодательное право на осуществление подобных операций. На сайтах многих НПФ и МФО есть логотип Агентства по страхованию вкладов. Помните, что это незаконно, так как страхуются только банковские счета и вклады.

Чтобы не потерять свои кровные, лучше выбирать банк тщательнее или размещать небольшие вклады в разных банках, чтобы в страховом случае получить все свои деньги в полном объеме.

Среди самых громких отзывов лицензий можно назвать такие банки, как Банк24.ру, Западный банк, Инвестбанк, Мастер-банк и т.д. Это конечно не акулы современного банковского сектора, но эти организации имели достаточно разветвленную региональную сеть.