10 мест, Куда не стоит вкладывать деньги Начинающему инвестору
Мир инвестиции достаточно опасен для современного человека. На начальном пути к инвестированию есть много вариантов, которые сулят высокую доходность. Но эти варианты нужно обходить стороной. Ниже представлено 10 самых опасных вариантов инвестирования средств. 👉Эта информация для начинающего инвестора обязательна для изучения. Она поможет сохранить капитал и не попасть на кучу проблем, связанных с возвратом вложенных денег.
Загрузка ...Вложение в КПК и жилищные накопительные кооперативы
ЖНК — это кредитный накопительный кооператив. Обычно в такие кооперативы люди вкладывают деньги с целью покупки недвижимости. Есть специальный закон о ЖНК — Федеральный закон «О жилищных накопительных кооперативах» от 30.12.2004 N 215-ФЗ.
Однако договора кооперативов таят очень много нюансов. Квартиру можно получить не сразу, а через N-е количество лет и приведя в кооператив других пайщиков. КПК могут являться пирамидой, квартиры покупаются за счет новых пайщиков и выдаются тем, кто на очереди. Смотрите ролик про ЖК БестВей на Ютуб-канале СтопПирамида
Признаками недобросовестности жилищных кооперативов может являться:
- Наличие безвозвратных вступительных взносов
- Нет никаких гарантий получения жилья до уплаты его стоимости
- Отзывы в сети Интернет о данном кооперативе как мошенническом
- Проблемы возврата вложенных денег
- Отсутствие организации в реестре Кредитных потребительских кооперативов ЦБ РФ. Найти этот реестр можно по ссылке — Реестр КПК.
Особенность мошеннических кооперативов — красивые офисы с большими ставками. Людей завлекают под предлогом вкладов по большой ставке. Обещают вложить деньги в прибыльные предприятия. Но когда начинаешь выяснять какие, ответа не дают.
Реквизиты организации тоже достаточно трудно узнать, вся информация скрыта. В общем, если видите вывеска «КПК», то лучше остерегаться таких вложений.
Вложение в Микрофинансовые организации
Сейчас вложения в МФО возможны двумя способами — напрямую через заключение договора в МФО и перевод денежных средств.
Второй вариант — покупка облигаций микрофинансовых организаций на Московской бирже.
Первый вариант таит в себе много опасностей.
- Сумма инвестиций начинается от 1.5 млн. рублей, не у всех есть такие деньги
- Отсутствует возможность страхования вклада
- Если страхование вложений и есть, то страховая компания имеет очень низкий рейтинг и может являться аффилированным лицом с МФО.
- Деятельность МФО высокорискована и риски банкротства велики
Если и вкладывать деньги в МФО, то лучше делать это через облигации и в проверенные МФО, которые много лет на рынке. И нужно быть готовым потерять свои деньги, поэтому сумма вложений должна быть небольшой.
Среди крупных МФО, облигации которых можно купить можно выделить:
- МФК Займер — 2 выпуска облигаций на июль 2021 года
- МФК МаниМен(ID Finance) — 3 выпуска облигаций «Онлайн Микрофинанс»
- МФК БыстроДеньги
- МФК ВебБанкир
- МФК Вива Деньги(ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» )
Иногда вложение в МФО — становится вложением в финансовую пирамиду. Создатели МФО платят проценты по вкладам за счет привлечения новых вкладчиков или за счет тела вклада. Когда платить становится нечем, то наступает банкроство. При расследовании оказывается, что деньги вкладчиков выведены в зарубежные оффшоры.
Криптовалюты и криптотрейдеры
Покупка криптовалюты очень рискована, особенно если это способ накопления на старость. Сама криптовалютная отрасль регулируется очень слабо. Сам курс криптовалюты определяется спекулятивно, поэтому никакого вывода о том, вырастет крипта или упадет, сделать нельзя.
| Достоинства | Недостатки |
|---|---|
| Криптовалюта вырастет, возможно в будущем и более чем на 100% | Майнинг могут запретить на государственном уровне из-за загрязнения окружающей среды |
| Криптовалютой удобно платить анонимно | Может быть СКАМ криптовалюты |
| Может быть СКАМ биржи, где вы держите свою валюту | |
| Инициатор выпуска криптовалюты может обрушить курс или запретить оборот | |
| Нет интернета - нет криптовалюты | |
| В магазине криптовалютой не расплатишься |
Если у вас и есть криптовалюта, то ни в коем случае нельзя ее отдавать в доверительное управление для торговли ей, или же давать номера и пароли кошельков.
Обычно доверительное управление вашим кошельком оборачивается мошенничеством и потерей средств. Криптотрейдер, которому вы доверяете, просто выводит все деньги и пропадает.
Структурные продукты — ноты.
Очень часто структурные НОТЫ предлагают купить в Тинькофф Инвестиции, особенно квалифицированным инвесторам.
Структурную ноту можно назвать продуктом со множеством «Если». Доход может быть и высоким и можно потерять все.
Перед тем, как купить такой продукт, нужно очень внимательно изучить все условия. Многие продукты предлагаются на срок 3 года. Это очень большой срок, на котором деньги инвестора будут заморожены.
Кроме того, при инвестировании в структурные ноты достаточно высокая комиссия.
Начинающему инвестору лучше обходить стороной данный продукт и обратить внимание на более понятные инструменты: акции и облигации.
Займы бизнесу.
Вложение денег в бизнес достаточно популярный вид вложений, который очень часто встречается в Интернет. Сейчас есть так называемые краудфандинговые площадки для финансирования малого и среднего бизнеса. Т.е. множество инвесторов регистрируется на сайте и делает вклад в различные бизнесы. Примеры таких вложений: Озон Инвест, Сбер Кредо и ряд других.
Но при вложении очень много рисков.
- Нет отчетности, по которой можно понять, насколько прибылен бизнес, посмотреть его показатели — рентабельность, годовой доход, долги
- Информация, предоставленная организацией может оказаться недостоверной. В бухгалтерских документах может быть не отражены долги
- Риски владельцев всегда есть. Если в отношении владельца заведут уголовное дело и бизнес встанет, то деньги можно потерять.
- Никакой страховки для вложений нет
По сути вы вкладываете в черный ящик. Вклад может сработать, а можно и получить отрицательную доходность. Т.е. риски очень велики. Кроме того платформы по инвестированию берут комиссию с участников сделок, поэтому прибыль от инвестирования может стать нулевой.
Начинающему инвестору от вложений через такие платформы нужно отказаться.
Псевдо доверительное управление — ключи от денег для физических лиц.
Очень часто начинающий инвестор сталкивается с вариантом вложения денег через доверительное управление.
Доверительное управление — это когда кто-то управляет вашими деньгами, покупает и продает различные финансовые инструменты с целью получения прибыли.
При обращении к частному управляющему очень велики риски: он может потерять все деньги и ни за что не отвечает. Кроме того риск нарваться на мошенничество очень велик. Даже если это ваш лучший друг или близкий родственник, подумайте — что будет если он скроется с деньгами или потеряете все деньги на бирже?
Если вам предлагают доверительное управление со стороны организации, т.е. через юридическое лицо, то обязательно нужно проверить наличие лицензии ЦБ РФ на доверительное управление.
Минусы доверительного управления:
- Оно стоит денег, управляющие берут комиссию
- Вы теряете контроль за своими деньгами. У управляющих компаний нет открытости, что и куда вкладывать.
- Вы перекладываете всю ответственность на управляющего
Приведу пример одного тарифов доверительного управления в Сбер Управление активами:
Как видно из картинки при выводе денег из доверительного управления, когда срок еще не истек вы платите достаточно большие комиссии, которые съедают вашу доходность. Кроме того после прекращения договора деньги могут переводить в течение 15 дней
👉 Доверительное управление подходит тем, кто не хочет разбираться в тематике инвестирования.
Доходность по нему иногда может быть ниже, чем по вкладу. Кроме того иногда деньги морозятся на долгий срок. Т.е. прекратить договор и вывести свои деньги можно только с большой комиссией.
Вложение в закрытые паевые инвестиционные фонды.
ЗПИФ – вид ПИФ, паи которого продаются только в период формирования данного фонда. Инвестор не может выйти из фонда по своему желанию, а только через определенное количество лет.
На лицо первый недостаток — заморозка денег от 3 до 15 лет. паевые фонды создаются на срок от 3 до 15 лет.
Кроме того, деятельность ПИФ очень трудно проконтролировать инвесторами.
👉 Даже несмотря на высокую доходность вложений в закрытые ПИФ лучше избегать, особенно для начинающего инвестора.
Инвестирование через компании без лицензии
В РФ при инвестировании существует определенная защита инвесторов со стороны государства. Средства на вкладах защищены системой страхования вкладов.
Для брокеров и инвест-советников существует обязательная регистрация. Брокер должен быть иметь лицензию ЦБ РФ.
Если вам советует вложить деньги в определенную компанию частное лицо, то оно должно быть включено в реестр Инвестиционных советников ЦБ РФ(найти его можно по ссылке https://www.cbr.ru/vfs/finmarkets/files/supervision/List_is.xlsx).
Если данного лица нет в реестре, инвестиционным советам такого человека не стоит доверять.
Кроме того не рекомендуется отправлять свои деньги зарубеж. Даже если вам это советует ваша инвестиционная компания. Дело в том, что при отправке своих денег за рубеж вы теряете контроль над ними и защиту законодательства. В случаях проблем с брокером вытащить их из-за рубежа будет очень трудно.
Организация гарантирует доходность.
Если вам гарантируют высокую доходность, то лучше отказаться от вложений денег в такие инструменты. Гарантировать доходность запрещено на законодательном уровне.
Кроме того обычно гарантия доходности — повод завлечь вас в пирамиду, которая платит только первым ее участникам.
Прежде, чем вложить деньги, нужно почитать отзывы о данной организации, посмотреть насколько давно она на рынке и есть ли нужные лицензии.
👉 Если организация работает менее 3х лет, повод проверить ее более досконально перед вложением денег.
Вложения в зарубежную недвижимость
Сейчас весь интернет забит рекламой вложений в недвижимость в Дубаи, Болгарии. Есть множество организаций, которые предлагают вложить в недвижимость в Турции, в Греции и в Великобритании.
Но дело в том, что ваши вложения также ничем не защищены. Вы не знаете местного законодательства. Если вы даже и купите жилье напрямую, то сдавать его все равно надо будет через посредников.
Также нужно будет следить за состоянием жилья. В общем накладные расходы на коммуналку и налоги в итоге могут съесть очень большую часть ваших доходов от аренды.
Поэтому без знания языка, без знания налоговой системы и законов другого государства связываться с вложением в зарубежную недвижимость не стоит, особенно для начинающего инвестора.
Риск потерять деньги или получить отрицательную доходность очень велик.
В заключение
Начинающему инвестору стоит начать вложение денег с простых инструментов — вкладов и облигаций. Это сведет риск потери денег к минимуму и позволит приумножить капитал.
Все перечисленное выше не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.