Вложение денег в золотые слитки

Пока ни одна другая вещь не смогла заменить ценность золота. Владельцы желтого металла всегда имели уважение и власть в обществе. Сегодня покупка золота связана с инвестированием и желанием сохранить капитал даже в самых негативных финансовых условиях.

Покупка золота в слитках является самым простым и надежным средством для вложения на долгосрочной перспективе. Некоторые люди необоснованно считают, что вложение в золото невыгодно из-за того, что на коротких промежутках времени владелец металла фактически находится в убытках. И они частично право, поскольку нельзя на золоте заработать много и быстро.

Причиной приобретения слитков золота является их привлекательности с точки зрения сохранности и независимости. Их стоимость не зависит от ситуации в конкретном банке, стране, валюты.

Металл практически вечен и его нельзя просто так создать из чего-то. Запасы золота лимитированы в отличие от бумажных купюр, которых можно напечатать сколько угодно. Несмотря на это, вкладывать все накопления в золото тоже не стоит. Надо правильно распределить свои финансы в несколько инструментов с разными сроками погашения и возможностями. На долгую перспективу предпочтение лучше отдать золоту, ведь рухнуть может не только любая валюта, но и целая система.

Почему стоит вкладываться в золото?

Именно с целью инвестирования золото стало набирать популярность в 18 веке. Тогда США установили цену за тройскую унцию чистого золотого металла в размере 19,35 доллара. Вес унции составлял около 31,1 гр.

В России эта тенденция пришла уже в конце 20 века, когда даже самые обычные люди стали скупать золото не целью подарка себе или близким, а именно для того, чтобы заработать на росте его стоимости.

Купить золотой слиток не сложнее, чем купить платье или иной товар. Слитки представляют собой металл в определенной форме и определенного веса. За счет этого будет складываться цена на изделие.

Изначально форма слитков была разной, и каждый банк изготавливал слиток по своим стандартам, где и содержания золото могло быть меньше 50%. Постепенно общество пришло к единому стандарту содержания золота – не менее 99,99%. Сотая доля процентов допускает наличие примесей, что не сказывается на качестве металла.

Преимущества и недостатки приобретения слитков золота.

Перед покупкой слитка стоит оценить его преимущества и недостатки. К преимуществам относятся:

• Независимость. Золото одинаково ценится во всех странах, независимо от местонахождения страны, политических взглядов, развития экономики и пр. Если валюта имеет ценность только в своей стране, то купить золото готовы всегда и везде. Даже доллар не имеет подобного спроса.
• Защита капитала от инфляции. Даже спустя несколько десятков лет золото будет расти в цене в связи с ограничениями в его количестве, хотя на этом периоде могут быть фазы спада и роста на коротких отрезках.
• Простой процесс покупки. Чтобы стать обладателем слитка, не нужно каких-то особых документов. Достаточно личного присутствия и паспорта.

Недостатки:

• Уплата налога НДС 18% при покупке. Выгодно продать слиток можно будет только тогда, когда его стоимость вырастет больше, чем на 18%.
• Уплата подоходного налога. При продаже слитка с прибылью, с нее придется уплатить 13% налогов, что снова снижает доходность инвестора.
• Хранение. Всю ответственность за хранение берет на себя владелец слитка. Хранить можно в домашних условиях, например, в сейфе, или в банке, например в хранилище или ячейке. Последний вариант также потребует затрат на оплату аренды.
• Длительный период ожидания дохода. Опытные инвесторы называют цифру в 10-15 лет.
• Нельзя перепродавать слитки другим частным лицам. Купленный слиток можно продать только в банк или ломбард. Ст.191 УК РФ наказывает штрафом нарушителя от 100 до 500 тысяч рублей или лишением свободы до 7 лет.

Таким образом, количество плюсов и  минусов почти одинаково, поэтому решение нужно принимать взвешенно. Что касается НДС при приобретении металла, то Минфин намеревается реализовать проект по его отмене при покупке золота 999,99 пробы. По предварительному варианту проекта, граждане смогут покупать золото 999 пробы без НДС и продавать его тоже без НДС.

Ювелиры использовать такое золото для создания ювелирных изделий не смогут из-за его химических свойств. Им придется разбавлять его другими металлами. Готовятся также поправки в ГК РФ касательно счетов, где будет учитываться металл. Они намерены прописать, какой счет не будет страховаться, что будет с накоплениями, когда банк ликвидируется или уходит под санацию. По мнению законотворцев, отмена НДС будет способствовать увеличению потока на обслуживание в банки.

От чего зависит цена на слиток?

Цены на золото также имеют свойство меняться. ЦБ устанавливает свой курс, а остальные банки стараются ему соответствовать. В зависимости от текущей ситуации, цена может резко вырасти или упасть.

Цена на золото устанавливается два раза в день на Лондонской бирже. ЦБ переводит ее в  рубли и в граммы металла. Актуальные котировки можно узнать на бирже или в банке. Цена покупки всегда будет отличаться от цены продажи. Банк не будет покупать за ту же цену, за которую продает, поэтому тут нужно также следить за котировками.

Таким образом, цена на слитки складывается из:

• Текущих котировок на рынке.
• Веса слитка. Здесь просматривается обратная пропорциональность: чем тяжелее слиток, тем он будет дешевле в пересчете на грамм.
• Спроса и предложения на рынке. В кризисные ситуации инвесторы предпочитают вкладываться в золото, поэтому из-за высокого спроса цена может вырасти. В более спокойной обстановке цена снова снижается.

Где купить слиток золота?

Слитки можно покупать в банках, которые получили лицензию ЦБ на проведение операций с драг.металлами. Сейчас такую лицензию имеют около 200 банков. Также банк должен иметь соответствующее оборудование, хранилище, квалифицированный персонал. При покупке стоит учесть, что если банк и продает металл, то не всегда он покупает его обратно. Для владельца выгоднее продать слиток обратно в тот же банк, где он был куплен. Если попытаться продать его в другой банк, то придется понести дополнительные расходы на экспертизу печатей, сертификатов, проверку слитка. Банк всегда будет предлагать цену выкупа чужого слитка ниже, чем своего. При наличии повреждений, вмятин (металл 999 пробы довольно мягкий), нечитаемого сертификата, состояние слитка будет признано удовлетворительным, что снизит его стоимость.

Лидером по продажам слитков традиционно является Сбербанк. В большинстве отделений можно купить и продать слитки. При покупке заключается договор, выдается сертификат и сам слиток, обычно в упаковке. Трогать его нежелательно, поскольку металл мягкий и могут образоваться повреждения, что в последствие снижает его стоимость.

Соответствие  слитка сертификату производится через его номер, который выбит на слитке и напечатан вверху сертификата. Кроме номера сертификат содержит данные о массе изделия, пробе и товарного знака изготовителя. Сертификат также подлежит хранению, как и слиток. При его порче, утрате банк может отказать в обратном выкупе слитка.

Номиналы слитков.

Слитки в России выпускаются по ГОСТ Р51572-2000. В соответствии с ним, слитки бывают литые и штампованные и могут иметь массу 1,5,10,20,50,100,250, 500, 1000 грамм. Проба исключительно 999,99. Килограммовый слиток является стандартным. Размеры слитков небольшие, поскольку металл обладает высокой плотностью. Так, слиток весом 1 кг примерно выглядит, как iPhone 4S, а слиток в 1 гр. умещается на мизинце.

Как хранить слитки?

Поскольку металл в слитках идет высокой пробы, он довольно мягкий. Даже несильные механические воздействия могут нанести повреждения, после слитку будет присвоено удовлетворительное состояние и снижена стоимость при обратном выкупе.

Хранить слиток можно дома или в банке. В банке чаще всего слиток переводится на обезличенный металл на счете. Если слиток физически не будет вынесен за пределы хранилища, то покупателю не нужно будет оплачивать НДС. Прохранив таким способом золото более 3х лет можно избежать налогообложения при продаже.

При зачислении на счет банк взимает комиссию в зависимости от размера слитка от 15 до 500 рублей. При выдаче обратно также устанавливается комиссия в размере 0,25% от стоимости металла.

Где продать слитки?

Если купить можно во многих банках, то принять обратно могут не везде. Поэтому до покупки лучше сразу уточнить этот момент. Для обратной продажи нужно предъявить паспорт, слиток, сертификат.

Законом запрещено совершать сделки купли продажи между частными лицами. Лазейка есть и тут: если слиток «подарить» покупателю, а покупатель подарит «деньги», то это уже не будет нарушением. Правда, и слиток, и сертификат можно подделать, и потом уже никакой закон не защитит покупателя. Эксперты настоятельно рекомендуют не совершать подобных сделок. Совершать операции можно только с юридическими лицами, имеющими свидетельство о постановке на учет в инспекции пробирного надзора.

Таким образом, при приобретении слитка стоит взвесить все «за и против», чтобы при продаже не потерять свои деньги. Этот вариант вложения хотя и интересный, но самый затратный и имеет определенную специфику. Приобретать слитки лучше в надежном банка, например, в Сбербанке. И еще лучше в том же отделении, куда его потом можно будет сдать обратно. Несмотря на все тонкости, вложение в золото является надежным вариантом на долгосрочной перспективе. Сохраняя выдержку и спокойствие, каждый инвестор может хорошо заработать. Остается лишь вопрос времени.