Умная карта Газпромбанка

Умная карта Газпромбанка — интересный платежный инструмент, который подойдет тем, кто активно использует пластик для оплаты товаров и услуг. Для Газпромбанка это первый розничный проект, поэтому карточка вызвала большой интерес среди потребителей.

Почему карту называют умной?

Свое название карточка получила благодаря программе лояльности по начислению кэшбека. Если в большинстве других банков повышенный кэшбек начисляется на 1-3 определенные категории, которые устанавливаются банком заранее, то здесь максимальный % кэшбека начисляют за категорию с максимальными тратами в текущем месяце.

Например, в сентябре вы потратили 10 тыс., из них 6 на одежду и 4 на продукты. Повышенный кэшбек в этом случае будет начислен на категорию с максимальными тратами — на 6 тыс., на которые была куплена одежда. Если в октябре вы потратите больше всего денег в категории «дом, дача и бытовая техника», то повышенный кэшбек начислят на расходы именно в этой категории. В этом и заключается преимущество «умного» кэшбека. В каждом новом месяце повышенная ставка начисляется на категорию, в которой у вас больше всего расходов.

Не обошлось без ограничений. Банк установил категории, в которых можно получить повышенный кэшбек. Туда вошли:

1. АЗС, парковки
2. Рестораны, кафе, бары, кино и развлечения
3. Одежда и обувь
4. Детские товары и игрушки
5. Салоны красоты, косметика, спа и т.д.
6. Дом, дача и бытовая техника
7. Аптеки и медицинские услуги
8. Фитнес

При этом есть стандартный кэшбек 1%, который начисляется на все остальные расходы по карте.

Процент повышенного кэшбека напрямую зависит от ваших расходов по карточке.

• Максимальный % выходит при расходах от 75 тыс. руб. и составляет 10%
• 5% возвращается при расходах от 15 до 75 тыс. в месяц
• Кэшбек 3% начисляют при расходах от 5 до 15 тыс.

Плюс у вас будет возможность 1 раз в месяц переключится с кэшбека на начисление миль. Здесь тоже действует своя система начисления, которая варьируется в зависимости от суммы расходов по карте.

• По 1 миле начисляют за каждые 100 рублей. при среднемесячных расходах от 5 до 15 тыс. руб.
• По 2 мили можно получить за каждые 100 руб. при расходе от 15 до 75 тыс. руб.
• Сразу 4 мили возвращают при ежемесячных расходах от 75 тыс.

Есть еще другие способы заработать максимум миль за покупки на «Газпромбанк – Travel». Например, за бронирование отелей через сервис Газпромбанка возвращают по 6 миль за каждые 100 рублей.

Количество миль не ограничено. Расходовать их можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com из расчета 1 миля=1 рублю.

Достоинства карты

1. Главным преимуществом можно назвать умный кэшбек, который начисляется по повышенной ставке на категорию, в которой клиент тратит больше всего денег в течение месяца. Это отличное новшество
2. Есть возможность переключиться на начисление миль и обратно на кэшбек
3. Клиенты могут бесплатно снимать наличные в банкоматах чужих банков 3 раза в месяц. Снятие в собственных устройствах будет бесплатным. Это плюс в ситуациях, когда срочно нужны наличные, а банкоматов Газпромбанка не оказалось поблизости. Тогда можно воспользоваться любым сторонним банкоматом и бесплатно снять деньги.
4. Можно совершать переводы на карты сторонних банков без комиссии. Услуга доступна через мобильное приложение и интернет-банк. Действует ограничение на максимальную сумму перевода в месяц — 10 тыс. руб. Если отправить больше, на превышающую сумму начислят комиссию.
5. К карте можно открыть накопительный счет с высокой ставкой 6.2% годовых. Пополнение, снятие и максимальная сумма не ограничены, проценты выплачиваются ежемесячно.
6. Статус карты «Gold». Это дает дополнительные скидки и привилегии от платежной системы VISA.
7. Бесплатное обслуживание при выполнении простых требований. Например, ваша карточка будет обслуживаться бесплатно при расходах от 5 тыс. руб. в месяц или при остатке от 30 т.р., начислении зарплаты от 15 т.р. Это простые условия, которые по силам выполнить каждому.
8. Есть бесплатная доставка курьером, но она ограничена несколькими крупными городами на выбор: Уфа, Москва, Санкт-Петербург, Самара, Омск, Нижний Новгород, Пермь, Казань, Волгоград и др.

Где и как получить карту?

Вы можете оформить карту в интернете, заполнив короткую анкету. В ней нужно указать данные паспорта, ФИО, дату рождения, адрес проживания, выбрать подходящий офис рядом с домом или работой, из которого будет удобно забирать пластик.

Второй вариант оформление — в офисе банка. Вам нужно обратиться в любой офис с паспортом и подать заявление на открытие счета/карты.

Получить пластик можно 1 из доступных способов:

1. В отделении банка лично. Для этого нужно дождаться смс-сообщения или звонка с сообщением о готовности карты, взять паспорт и прийти в указанное отделение. На месте нужно подписать документы, получить карту и активировать ее.
2. Курьером. Курьерская доставка доступна для ограниченного круга городов, указанных выше. Если вашего города проживания нет в списке, значит, нужно воспользоваться первым вариантом.

Сколько ее будут делать?

Карточка именная, поэтому изготавливается от 3-7 дней. С учетом доставки в отдаленные регионы может идти несколько недель.

Недостатки карты по отзывам владельцев

К недостаткам карты можно отнести ограничение по % ставке кэшбека. Об этом говорят многие владельцы, оставшиеся недовольными картой. Очень примечателен п.4 Условий программы лояльности. Если из 100% расходов по карте более 30% будут приходиться на категории с повышенным кэшбеком, то на сумму сверх лимита будут начислять кэшбек по ставке 1%. То есть, повышенный кешбек можно получить только на 30% из всех расходов по карте. Например, вы потратили по карте 10000 рублей, 5 из них в категории повышенного кэшбека. На 3 тыс. руб. начислят повышенный кэшбек, а на превышающую сумму в размере 2 тыс. руб. — 1%.

Конечно, многие не довольны введением ограничений в категориях на повышенный кэшбек. Хотя большинство клиентов отмечают, что в Газпромбанке гораздо больше категорий, чем в любом другом.

Многие сетуют на то, что получить карту можно только в отделении банка, когда большинство розничных банков доставляют ее курьером на дом или на работу в любом городе без ограничений.

Сравнение с Тинькофф Black и Альфа-Банк кэшбек

Мы взяли эти карты не случайно. У каждой есть достойный кэшбек, категории с повышенным возвратом, возможность бесплатного обслуживания при соблюдении определенных условий. Если сравнивать все 3 карты именно по последнему пункту, то проще всего заработать бесплатное обслуживание именно по карте Газпромбанка.

У Тинькофф тоже есть условия для бесплатного обслуживания, но их сложнее выполнить. Есть стандартный кэшбек 1% на все и повышенный 5% на 3 категории месяца, которые можно выбрать самому и менять каждый месяц. Это большое преимущество. Плюс у Тинькофф бесплатные переводы с карты на карту в любой банк и бесплатное снятие в любых банкоматах.

В этом сравнении Альфа-Банк точно выбывает из игры первым, особенно учитывая дорогой смс-банк с ежемесячной платой 79 руб. Если сравнивать умную карту Газпромбанка с Блэк от Тинькофф, то стоит отдать предпочтение последней. Ее проще получить, она более выгодная и нет странных ограничений в категориях с повышенным кэшбеком.

Тем не менее, нужно признать, что Газпромбанк сделал вполне конкурентоспособный розничный продукт, у которого нашлись свои потребители. В основном это зарплатные клиенты, владельцы вкладов.