Система быстрых платежей (СБП) — что это и где работает?

Современные пользователи банковских услуг хотят, чтобы обслуживание было максимально удобным, быстрым и комфортным. Львиную долю среди банковских операций занимают денежные переводы. Каждый банк предлагает свои условия переводов. Чтобы угодить клиенту, сами системы переводов становятся все более простыми и удобными.

Если раньше, чтобы сделать стандартный перевод, требовалось знать все реквизиты счета, что доставляло массу неудобств, то недавно появилась возможность совершать переводы, зная только номер карты.

С этого года ЦБ запустил новую систему переводов, позволяющую переводить деньги в любой банк, зная только номер мобильного телефона.

Система быстрых платежей или СБП была запущена в начале 2019 г. и вызвала определенный диссонанс среди банкиров. В ней банки увидели конкурента, способного отобрать долю клиентов, совершающих платежи и переводы. Кроме этого, система имеет уязвимости, которыми уже начали пользоваться мошенники. Отношение к СБП пока двоякое, однако, создатели уверяют, что все максимально надежно и удобно.

Что такое СБП?

Это система переводов денег, разработанная ЦБ. С ее помощью можно быстро и легко совершать переводы в любой банк, зная только номер телефона получателя. Платежи и переводы проходят через клиринговый центр нацсистемы платежных карт (НСПК).

Первый запуск был произведен 28 февраля 2019г., и постепенно к ней стали подключаться банки. В числе первых были Тинькофф, АльфаБанк, АкБарс, СКБ, Росбанк, Совкомбанк, ВТБ, Газпромбанк и др.

Сбербанк пока не спешит вступать в СБП. Глава Сбербанка Г.Греф назвал СПБ «небезопасной». Он отметил, что принудительно заставлять банки к ней присоединяться – это «неправильно». Тем более, у Сбербанка есть подобный сервис, куда подключены Тинькофф, Совкомбанк, Евросеть, Связной. Греф отметил, что сервис переводов создавался долгое время, а банк смог именно «выстроить» свое конкурентное преимущество.

По задумке создателей, СБП должна проводить переводы круглосуточно, в любом месте и в любое время. Платеж проводится только по номеру телефона или е-майла в мобильном банке, соцсети или мессенджере.

ЦБ заявляет, что СБП представляет собой отличительно новые возможности платежного сервиса для обычных людей и компаний. Она помогает снизить межбанковский барьер, расходы участников переводов, повысить качество финансовой услуги.

Зачем нужна СБП?

Причин создания было несколько:

• Нужно было развивать рынок переводов и платежей.
• Снижение влияния межбанковских барьеров для клиентов.
• Предоставление более удобного сервиса для быстрых переводов.
• Повышение интереса к системе денежных переводов.
• Уменьшение расходов потребителей услуг.
• Безопасность проведения платежей.
• Завершение расчетов в ЦБ.
• Уменьшение расходов на обслуживание наличного оборота.
• Поддержка ВПП, конкуренции и развитию инноваций.

Кроме стандартных переводов, СБП будет проводить переводы и платежи:

• Между своими счетами и на счета других лиц.
• В адрес юрлиц.
• Пополнение инвестсчетов, пенсионных накоплений, брокерских счетов.
• Госплатежи: коммунальные, налоговые, штрафы и пр.
• От Юрлиц на счета физлиц.

Как делать переводы в СБП?

Делать переводы по СБП можно через мобильные приложения банков, которые уже подключились к СБП. Для отправки в меню нужно:

• Выбрать способ СБП.
• Ввести номер мобильного телефона получателя. Если отправитель и получатель одно лицо, например, делается перевод между своими счетами в разных банках, то вводится личный номер телефона.
• Указать сумму и банк.
• Ознакомится с условиями перевода, информацией о возможной комиссии.
• Подтвердить перевод.

Скорость перевода почти мгновенная. Через несколько секунд получатель сможет снять деньги со своего счета.

Переводы осуществляют в режиме 365/24/7, независимо от праздников и выходных. Условием перевода является то, что банк отправителя и получателя должны быть подключены к СБП. Деньги могут быть зачислены на любой счет, за исключением корреспондентских ,ссудных, транзитных и проч.банковских счетов. На текущий момент максимальная сумма на один перевод ограничена 600 т.р.

Комиссии за переводы.

СБП запущена в 2019 г. в пилотном и тестовом режимах. ЦБ планирует оценить масштабы ее распространения и востребованности. На период тестирования переводы осуществляют без дополнительных комиссий со стороны ЦБ. Банки, подключенные к СБП, могут взимать со своих клиентов комиссию за перевод. Каждый банк пока имеет право устанавливать свою комиссию.

Есть ли будущее у СБП?

Система запущена в начале 2019 года и участники уже совершили порядка полумиллиона переводов. Банки постепенно подключаются к СБП.

Глава ЦБ Э.Набиуллина ожидает, что в течение 2020 г. к системе подключатся еще 250 банков. Среди системнозначимых банков пока только Сбербанк не изъявил желание присоединяться к СБП, поскольку пока доминирует в сегменте переводов.

В НСПК сообщили, что клиенты банков активно начали пользоваться услугами СБП. Тем не менее, были попытки переводить деньги в банки, которые еще не подключены к системе, или в банк, где у получателя вообще нет счетов. Это связано с тем, что к СБП подключились не все банки, и поэтому  пользователи могут еще совершать подобные ошибки.

Не исключаются и мошеннические действия. Такими переводами пользователи пытаются выявить наличие счетов определенных лиц, чтобы потом совершать хакерские атаки.

Поскольку платеж проводится в считанные секунды, банки попросту не успевают проводить проверку получателя. Платежи в СБП являются безотзывными.

Сейчас мошенники активно прозванивают клиентов с различными обращениями, например, «попытка снятия денег», и просят назвать коды из СМС. Теперь, зная телефон, мошенники могут смело называть банки, где у клиента есть счета, тем самым повышая свои шансы на успех списания денег со счетов.

Пока получатели перевода по СБП не могут отменить получение денег. Разработчики СБП заявляют, что в будущем такой функционал тоже появится. Если по каким-то обстоятельствам клиент не захотел принимать перевод, то он сможет его отклонить.

Несмотря на текущие сложности, у СБП есть определенно будущее. Переводы являются самой популярной услугой среди банковских пользователей. Переводить деньги, зная только номер телефона, достаточно удобно и быстро. На сегодняшний день сервис СБП «сыроватый», имеет свои недочеты, но идея определенно интересная.

Пока у ЦБ есть ряд важных вопросов, касательно комиссии за переводы. Также нужно ограничить банки, чтобы они не завышали стоимость перевода и как-то регулировать этот процесс.