Прощай ОРС. Что произошло с ОРС с появлением НПС

В последние пару лет банки активно стали вступать в систему ОРС, которая объединяет банкоматы и терминалы для снятия и пополнения наличных средств на условиях банка-эмитента карты. Это позволяло многим небольшим банковским организациям  значительно расширять географию своего присутствия и клиентскую базу. Клиентам было удобно пользоваться ближайшим банкоматом по тарифам своего банка. Однако, с конца 2015 года многие банки стали покидать ОРС, что создало немало сложностей для клиентов, которым теперь приходится платить комиссию за проведения операций в сторонних банкоматах. Рассмотрим подробнее, что такое ОРС, какие преимущества она дает банкам, и в связи с чем банки массово покидают ОРС?

Что такое ОРС.

Это кредитная небанковская организация, которая объединяет банкоматы различных банков в единую сеть для расчетов (объединенная расчетная система).  До 2016 года  количество устройств, входящих в ОРС достигало 40 тысяч, а количество офисов-участников – более 4 тысяч от 180 банков страны.

Учредителем ОРС стал Росбанк, который входит во французскую финансовую группу Societe General, в 1999 году. Постепенно многие банки стали входить в нее, а клиенты оценили это удобство. В мае 2014 году в ОРС вошел ВТБ 24, и структура стала огромной. Устройства различных банков объединились на базе одного процессингового центра, откуда и происходил контроль за проводимыми операциями. Это полностью исключало вероятность ошибок и сбоев. Подключившись к ОРС, у банков опадала необходимость организации собственного процессинга. Выбирали ОРС преимущественно те банки, которые не имели большой собственной сети банкоматов. Это позволяло удовлетворять потребность клиентов в наличности. Крупные банки также с охотой присоединялись к системе расчетов. Здесь выделился только Сбербанк, который так и не вступил в ОРС, поскольку имеет самую развитую филиальную и банкоматную сеть в России.

Узнать присутствие того или иного банка в системе ОРС, можно было по заметной синей наклейке на банкомате. На сайте каждого банка присутствовала информация о вступлении в систему расчетов. Правда, нужно было постоянно следить за изменениями, поскольку вход и выход происходил быстро. Проведение операций происходило по тарифам банка-эмитента карты. Специалисты ОРС не занимались установкой собственных тарифов, а только проводили транзакции. Многие банки в этом случае не брали комиссии за обслуживание клиента в системе или обслуживание происходило на тех же условиях, что и в банке. Благодаря этому, можно было разгрузить офисную и собственную банкоматную сеть.

Преимущества ОРС.

• Расширение присутствия банка на территории страны.
• Увеличение количества клиентов за счет обслуживания пользователей из других банков, возможность доносить до них условия обслуживания и акции.
• Сокращение расходов на содержание собственной филиальной сети.
• Получение доходов от притока клиентов от других участников системы.
• Комфортные условия для клиентов, которые могут пользоваться ближним банкоматом, а не тратить время на поиск и поход в свой банк.
• Наличие функций пополнения и снятия наличных, проведения платежей на условиях своего банка.
• Повышение лояльности клиентов.

Почему банки отказались от ОРС?

С октября 2015 года банки стали массово покидать ОРС. В числе первых покинули:  Авангард, потом ВТБ 24, Бинбанк, ЛОКО, ХКФБ и др. На начало 2016 года все организации вышли из объединенной системы, чем вызвали недовольство своих клиентов. Это связано не с каким-то новым модным веянием, а с введением в силу нового закона.

С начала 2016 г. заработала национальная система карточек (НСПК). Она создана для того, чтобы минимизировать зависимость страны от иностранных МПС и введения санкций. Теперь все операции будут проводиться в едином клиринговом центре. Не исключено, что организация ОРС пока еще будет работать, если запустит какие-то иные сервисы, но по обработке транзакций с карточками Mastercard и Visa она однозначно прекращает свою работу. С этого года ни один банк не сможет посылать операции на клиринг в ОРС, иначе он нарушит требование ЦБ РФ.

Новый закон направлен на то, чтобы исключить обработку операций независимыми организациями и международными системами платежей. Это связано с санкциями 2014 года, когда Виза и Mastercard прекратили обслуживать российских клиентов. Сейчас все транзакции будут происходить под бдительным надзором Центробанка, чтобы работа карт на территории страны была бесперебойной, даже при наличии санкций извне.

Разработчиком НСПК является ЦентроБанк. Правительство не захотело создавать нацсистему на базе существующей ОРС, из-за того, что основателем является иностранное учреждение. В итоге система была построена на принципах ОРС, но на других платформах и под брендом Центробанка.

Как отмечают многие эксперты, хотя желание государства оградить своих граждан от неудобств санкций весьма хорошее, на деле пока все получается с точностью наоборот. НСПК была создана в короткие сроки и имеет множество недоработок. Наблюдаются постоянные сбои, система не справляется с потом операций. Не исключено, что со временем это все наладится, но вопрос остается: как долго ждать, чтобы пользоваться на тех же комфортных условиях, что были раньше?..

Альтернатива ОРС.

Пользователи банковских продуктов уже почувствовали неудобства, связанные с выходом из объединенной системы расчетов. Теперь за все операции в сторонних устройствах им приходится платить комиссии. В связи с этим стали поступать многочисленные жалобы, а мелкие банки стали лишаться клиентопотока. Это способствовало пересмотру банками своих условий.  В рамках этого, стали вводится единые тарифы. Например, снятие до определенной суммы во всех банкоматах без комиссии, отмена комиссий для зарплатных клиентов. Наибольшие проблемы доставляет пополнение карт.

На вопрос, будет ли альтернатива ОРС, пока ответить сложно. Создание таковой станет вопросом госбезопасности. Деятельность подобных альтернатив в лучшем случае будет ограничена, а в худшем – запрещена вообще.