Отзыв лицензии в банке — что будет с вкладами и счетами юрлиц

Если индивидуальные предприниматели с 2014 года входят в первую очередь кредиторов в случае отзыва лицензии, то вклады и счета юридических лиц и ООО до сих пор не страхуются государством и АСВ.

Для юридического лица это значит лишь одно — он сможет получить полностью или частично свои средства только в том случае, если у кредитной организации будет достаточно конкурсной массы для удовлетворения требований кредиторов третьей очереди.

Как происходит отзыв лицензии?

Когда ЦБ РФ отзывает лицензию у банка, он публикует об этом информацию на своем сайте в сети Интернет, в еженедельном печатном издании «Вестник Банка России», в газете Коммерсантъ. Аналогичная информация появляется на сайте АСВ.

Вот здесь юридическим лицам нужно внимательно следить за новостной лентой Центробанка, в которой должна появится информация о дальнейшей судьбе банка. Вариантов всего 2:

1. Принудительная ликвидация банка. В этом случае кредиторы 2-й и 3-й очередности имеют все шансы получить бОльшую часть своих средств обратно.
2. Банкротство банка. В этом случае активов и имущества банка едва хватит, чтобы расплатиться с кредиторами 1-й очереди, не говоря уже об остальных. Понятно, что для юридических лиц наиболее предпочтительным вариантом станет принудительная ликвидация банка, нежели банкротство.

В течение 14 дней после отзыва лицензии АСВ назначает банк агент, в офисах которого будет происходить выплата страхового возмещения. В это же время АСВ получает реестр вкладчиков физических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые являются кредиторами первой очереди, начинает выплаты.

После того как их требования будут полностью удовлетворены, начнется выплата денежных средств кредиторам второй очереди.

После 100% выплаты задолженности кредиторам 2-й очереди начнется выплата денежных средств кредиторам 3-й очереди, если в ходе конкурсного производства будет аккумулировано нужное количество средств для погашения требований всех кредиторов.

Как вернуть деньги юридическому лицу при отзыве лицензии у банка?

В соответствии с ФЗ №177 юрлица и ООО являются кредиторами 3-ей очередности, они все равно имеют полные права на предъявление требований к банку. Для этого нужно, чтобы юридическое лицо включили в реестр требований кредиторов банка.

В соответствии с ФЗ №177 кредитор может предъявить свои требования в течение всего срока от отзыва лицензии до полной ликвидации банка, что занимает примерно 1,5-2 года. Понятно, что чем быстрее ООО это сделает, тем будет лучше.

Для этого нужно обратиться в офисе банка-агента, назначенного АСВ, заполнить бланк требования о включении в реестр кредиторов, указав сумму и основание требования, контактные данные, адрес.

К такому бланку обязательно нужно предоставить ряд документов, которые подтвердят наличие счетов/вкладов, законность организации и т.д. Среди основных бумаг можно отметить:

• Паспорт и заверенная копия
• Документы, которые подтвердят наличие требований к банку, сумму. Это счета-выписки за последние дни до отзыва, договора и др. Документы представляются в виде оригиналов, но лучше сделать копии с заверкой у нотариуса и предоставить их. Это допускается.
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Устав организации
• Протокол решения о назначении руководителя организации
• Свидетельство ИНН, ОГРН и другие документы предприятия
• Банковские реквизиты предприятия

Получив заявление от клиента банка и все необходимые бумаги, АСВ в течение 30 дней должно принять решение о включении юрлица в реестр кредиторов банка или об отказе. О принятом решении юрлицо уведомляется письменно.

Если юрлицо не согласно с решением АСВ относительно включения в реестр, можно в течение 15 дней с момента получения направить претензию в Арбитражный суд.

Если юрлицо будет включено в реестр кредиторов с согласованной суммой, то в лучшем случае через 1,5-2 года он сможет получить первые выплаты в порядке очередности.

Чтобы очередь дошла до кредиторов третьей линии, нужно, чтобы абсолютно все требования кредиторов 1-й и 2-й очередности были удовлетворены в полном объеме.

Часто к этому моменту денег не остается совсем или остаются небольшие суммы, которые выплачиваются пропорционально вложенным средствами, но в одинаковом проценте всем. Например, если будет принято решение о выплате кредиторам 3-й линии по 5% от суммы из требований, то понятно, что одни получат больше, другие меньше из-за разницы в сумме вкладов, но все получат по 5% от тех сумм, что указаны в реестре и требованиях.

Юридическим лицам не стоит отчаиваться, потому что за всю историю АСВ был не один десяток случаев, когда удавалось выплатить деньги по требованиям кредиторов всех очередей в полном объеме. Кончено, все эти случаи были тогда, когда после отзыва лицензии банк был принудительно ликвидирован, а не обанкротился.