Новые правила обмена валют

Из-за сложившейся сложной ситуации на валютном рынке, российское государство старается всеми мерами нормализовать положение. После поднятия курсов иностранных валют население активно начало пользоваться услугами валютного обмена, покупая и продавая деньги. Одни зарабатывают на курсовой разнице, другими избавляются от инвалюты на пике ее стоимости, третьи, наоборот, ее скупают, ожидая лучших времен. До начала 2016 года обменять инвалюту можно было только при предъявлении паспорта, а мелкие суммы и без него.
С 27 декабря 2015 г. вступило в действие новоизданное положение ЦБ РФ, согласно которому клиенты-менялы должны будут проходить процедуру идентификации. Условия П-№499 требуют от кредитных учреждений проводить действия по обмену валюты не с упрощенной, а с полной идентификацией человека. Одни считают это бессмысленной мерой и новым витком бюрократии, другие считают введение подобной меры обоснованным шагом. Рассмотрим подробнее, что гласят новые правила валютного обмена, каковы теперь стали условия обмена, их преимущества и недостатки?

Новые правила валютного обмена.

Согласно новому указу ЦБ РФ №499, любое лицо, желающее продать или купить инвалюту в объеме от 15 тысяч рублей, должны будут проходить полную процедуру установления личности. До указанного предела обменные операции будут производиться в прежнем режиме. Центробанк отмечает, что обновленные правила нужны для соответствия требованиям ФЗ №115. Клиенты обязаны будут предоставить практически всю информацию, которая  обычно требуется для открытия счетов. Кроме паспорта, банк вправе потребовать указать дополнительные сведения, такие как телефонный номер, место своей работы, ИНН, источник происхождения средств, 2НДФЛ и проч. Все полученные данные будут зафиксированы в досье клиента, которое должно формироваться по требованиям положения №499.

Все анкеты и опросные листы заполняются любым способом, т.е. клиенту необязательно самостоятельно их заполнять – это может сделать и сотрудник обменного пункта. ЦБ успокаивает, что нововведения не создадут никаких сложностей при обмене валюты.

В банках отмечают, что из-за новых требований процедура обмена стала более трудоемкой и длительной, что приводит к большим очередям.

Здесь можно сразу отметить, что такие правила, конечно  же, создадут повышение документооборота, нагрузку на кассиров, которым теперь придется заниматься не только расчетами, но и составление новых досье с копиями паспортов. Компенсировать такие расходы банки, скорее всего, будут через увеличение разницы курсов продажи и покупки валюты.

Таким образом, ЦБ намерен ограничить наличный обмен валюты в условиях обвала курса нацвалюты и перевести клиентов-менял на безналичное обслуживание.

Особенности новых правил валютного обмена.

Ранее полная идентификация проводилась, только если операции подлежала обязательному валютному контролю (свыше 600 т.р. или эквивалента). По всем остальным операциям можно было проводить упрощенную процедуру идентификации.

• Клиенту необходимо предоставить свой паспорт и заполнить анкету, если сумма более 15 т.р. (анкета может заполняться и сотрудником пункта обмена). Анкета заполняется один раз и пополняется новыми сведениями при первом обновлении. Пополнение проводится, как минимум 1 раз в год.
• Анкета содержит в себе, кроме паспортных сведений, данные о местожительстве клиентов, ИНН, телефонные номера, рабочие адреса, место работы, данные из 2НДФЛ, источник происхождения денежных средств и проч.
• Заполненная анкета хранится в банке установленный срок, а затем уничтожается.

Стоит отметить, что новое положение не принуждает физ. лиц самостоятельно заполнять о себе анкету, а кредитные учреждения не должны проводить дополнительных действий по идентификации своих клиентов, кроме тех, что прописаны 115-ФЗ.

Зачем нужны новые правила обмена валюты?

Данный вопрос до сих пор вызывает многочисленные споры. ЦБ называет эти меры необходимыми для выполнения требования закона об отмывании денег и ничуть не мешающими привычной процедуре обмена. Банки остались недовольными возросшей на них нагрузкой, а клиенты – увеличением времени обслуживания.

Новые правила спровоцировали бурный всплеск на соцресурсах. Люди обсуждали нововведения и делились домыслами, зачем это нужно? Одной из популярных версий была версия, что государство хочет повысить объем сбора налога с дохода от валютных операций. По закону, эти доходы подлежат обязательному налогообложению, а налоговым агентом выступает человек. На практике лишь немногие честно указывают свои доходы, полученные от валютно-обменных операций, в декларации и уплачивают налог 13% с разницы.

Может и Центробанк действительно хотел ужесточить меры для соответствия требованиям 115-ФЗ, на практике получилось «как обычно». Не исключено, что собранные сведения будут использовать по другому назначению. Банки должны подчиняться требованиям ЦБ, однако, особой реальной пользы от вопроса клиенту «откуда у Вас такие деньги?» не будет, т.к. заполнение анкет – это всего лишь формальность.

Недостатки новых правил.

• Повышения нагрузки на банки и увеличение времени обслуживания.
• Расцвет «черного рынка», незаконных обменных пунктов, спекулянтов и мошенников, появление больше фальшивых купюр из-за того, что люди будут предпочитать официальные пункты обмена незаконным.
• Установление невыгодных курсовых разниц банками для компенсации своих расходов.
• Снижение количества обменных пунктов из-за того, что банки будут переводить клиентов на безналичное обслуживание.

Таким образом, государство старается всеми силами как-то регулировать валютный обмен в стране. К чему могут привести новые правила, покажет уже ближайшее время.