Какой вклад самый выгодный? Выбираем на примере Сбербанка

Как не крути, а основным источником финансов для пополнения кредитного портфеля банка являются вклады и сбережения  других клиентов этой банковской организации. Благодаря этому, разнообразие видов этого банковского продукта просто поражает воображение. Порой не каждый вкладчик может определиться, какой вклад самый выгодный именно для него. Если посмотреть с одной стороны, то ответ на этот вопрос очевиден: тот, который имеет минимальные риски и максимальную «отдачу». С другой стороны, найти  и выбрать выгодный депозит не так-то просто, особенно в реалиях сегодняшнего дня.

Как выбрать выгодный вклад?

Для того чтобы найти выгодный депозит нужно сначала определить, а что для вас значит это определение? Только ли хорошая ставка или дополнительные возможности, надежность банка или оптимальные условия досрочного снятия, а может быть все вместе?

Надежный банк, оптимальные условия по временным срокам, максимальная процентная ставка, капитализация % и возможность пополнения — вот вариант идеального вклада. Однако к каждому пункту есть некоторые вопросы. Во-первых, кидаться на высокие проценты как минимум опасно. Лучше выбирать среднюю процентную ставку, которую можно посмотреть на официальном сайте главного регулятора — ЦБ РФ. Почему, спросите вы? А потому что за чрезмерно высокими % по вкладам зачастую стоят финансовые проблемы банковской организации, которая из последних сил пытается привлечь деньги вкладчиков, завышая ставку.

Немаловажным пунктом при выборе выгодного депозита являются условия открытия и ведения депозитного счета, а именно такие пункты, как:

• Возможность пополнения. Если вы хотите накопить на определенную покупку или цель, при этом рассчитываете откладывать ежемесячно/ежеквартально небольшие суммы, то этот пункт жизненно необходим.
• Капитализация процентов — это всегда выгодно. При обычных депозитах процент начисляется исключительно на первоначальную сумму при открытии вклада, а уже начисленные проценты бесхозно лежат в сторонке. С капитализацией, ежемесячно начисляемые проценты будут прибавляться к основной сумме вклада, а ставка будет начисляться на суммарный размер депозита.
• Выплата процентов. В случае, если вы хотите снимать и пользоваться процентами по депозиту, выгоднее будет открыть депозит с ежемесячной/ежеквартальной/годовой выплатой процентов. Хотя с другой стороны, даже при наличии на счету суммы в 100 тысяч, на проценты особо не проживешь, поэтому стоит ли их снимать?! Вопрос открытый.
• Снятие наличных. Если ваша жизнь полна неожиданных событий и поворотов, лучше выбирать вклад с возможностью частичного или полного снятия без потери начисленных процентов. Таких депозитов немного, но они есть.
• Обратите внимание на тип начисления процентной ставки. Она может быть плавающей или повышающейся в зависимости от срока депозита и других факторов. В этом случае, заявленные в рекламном буклете цифры могут не совпадать с действительностью.
• Не забывайте про валютные и мультивалютные вклады. Если разбираться в специфике, можно очень выгодно разместить деньги, заработав приличные дивиденды за короткий срок.
• Ну и конечно, при выборе идеального депозита обращайте внимание на банк. Если уж вы решили купиться на высокие проценты, выбранная банковская организация обязательно должна быть участником государственной ССВ, по которой предусмотрена выплата страховки в размере, не превышающем 700 тысяч.

Какой вклад Сбербанка самый выгодный?

Наиболее развернуто ответить на этот вопрос поможет таблица с названиями и параметрами самых популярных депозитных продуктов Сбербанка России.

Подытожим

Однако, как мы уже поняли, понятие «выгодный вклад» слишком размыто и зависит исключительно от возможностей и пожеланий конкретного вкладчика. Некоторые могут закрыть глаза на высокий процент, отдав предпочтение менее доходному вкладу, но с возможностью пополнения. Некоторым важна возможность частичного снятия наличных, а другим интересны исключительно проценты. И все-таки, какой вклад самый выгодный?

В этом плане отдельного внимания заслуживает Сберегательный Сертификат Сбербанка, который сравним с обычным депозитом. Если приобрести сертификат номиналом 100 000 рублей на 1 год, итоговая ставка составит 9.25% годовых, а доход в рублях – 9.300.68 рублей. Завышенные ставки объясняются тем, что подобные сертификаты не подлежат обязательному государственному страхованию. Хотя банкротство Сбербанку в ближайшие 10 лет точно не грозит.