Как открыть свое МФО в России?

Процесс открытия микрофинансовой организации в России интересует многих предпринимателей. Интерес со стороны представителей малого бизнес обусловлен тем, что отрасль является перспективной, первоначальные вложения относительно маленькие, а процедура открытия не кажется сложной. От предпринимателя требуется 3 главных составляющих:

1. Желание заниматься этим бизнесом и понимание того, как все устроено.
2. Стартовый капитал.
3. Помещение, где будет находиться офис. Однако многие кредитные компании работают в онлайн-режиме, имея юридический адрес.

Открытие МФО с нуля

Многие начинающие предприниматели, желающие открыть микрофинансовую организацию, не делают этого из-за того, что не знают, как открыть МФО, и с чего начать свою деятельность. На самом деле в этой процедуре нет ничего сложного, хотя есть свои нюансы.

Законом предусмотрены специальные требования к Уставу МФО. Также микрофинансовые организации не могут применять «упрощенку». Сразу после регистрации МФО выдавать займы еще нельзя, ведь нужно еще получить официальный статус микрофинансовой организации. Регулятором деятельности МФО является Центробанк, а законно работать кредитная компания может после получения номера в едином реестре.

Процедура открытия МФО ничем не отличается от регистрации ООО (общество с ограниченной ответственностью). Регистрация проходит в ИФНС, а для законности работы МФО нужно еще вступить в государственный реестр микрофинансовых организаций. Процедура проходит через Министерство финансов. По-сути, предпринимателю нужно только предоставить пакет документов и немного подождать.

Какие документы нужны для открытия МФО

1. Заявление на открытие микрофинансовой компании;
2. Копия учредительных документов и копия свидетельства о государственной регистрации;
3. Справка о юридическом адресе компании;
4. Решение об утверждении органов управления организации;
5. Сведения об учредителях;
6. Квитанция, подтверждающая оплату государственных пошлин.

Собрать документы для открытия МФО несложно. Сделать это вполне можно самостоятельно, нужно только потратить время.

Также не стоит забывать, что нужно оригинальное название для компании. Чтобы не путать потребителей, нельзя использовать идентичное уже имеющемуся название. Зарезервировать заранее название нельзя, поэтому часто случается, что в процессе регистрации МФО кто-то другой перехватывает название, а Вы получаете отказ. Лучше отказаться от банальных и стандартных словосочетаний вроде: «займ денег», «быстрые займы», «быстрые деньги» и т.п. Нужно придумать что-то оригинальное, звучное и легко запоминающееся. На это, порой, уходит много времени.

Сколько нужно денег для старта

Начинать работу можно с любым капиталом, законом не установлены ограничения. Фактически достаточно уставного капитала в 10 тысяч рублей, но нужно учитывать, что любая сделка, превышающая 10% от балансовой стоимости активов, утверждается на общем собрании учредителей. Если же говорить о реальных минимальных суммах, то это 500-700 тысяч рублей. Этого хватит и на регистрацию ООО, и на создание сайта, и на 2-3 месяца работы. Чтобы открыть офис компании и получить «подушку безопасности», нужен больший стартовый капитал. Также учитывайте фонд оплаты труда сотрудникам: операторы, бухгалтеры, менеджеры по работе с клиентами и другие работники.

Если речь идет о крупном городе, то минимальный стартовый капитал должен превышать 1 миллион рублей, но все зависит от аппетита предпринимателя и поставленных целей. Чем больше стартовый капитал, тем больше шансов быстро раскрутиться и выйти на прибыль. Поэтому вложение денег в МФО должно быть обдуманным.

Особенности МФО перед другими финансовыми структурами

Микрофинансовые организации специализируются на выдаче микрозаймов. Работа таких компаний регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ. По закону МФО могут выдавать займы до 1 миллиона рублей физическим лицам, и до 3 миллионов предпринимателям. Также есть рамки процентных ставок. Среднее значение процентных ставок по кредиту озвучивает ЦБ.

Для населения МФО удобны тем, что одобряют свыше 90% заявок на получение займов, оформлять кредиты можно в онлайн-режиме, а для их получения достаточно предоставить только паспорт и код налогоплательщика.

Основная цель и деятельность МФО

В микрофинансовой организации можно получит займ даже с плохой КИ. МФО сотрудничают почти со всеми клиентами, при этом размер займа зачастую зависит от платежеспособности заемщика. Индивидуальный подход и лояльные условия являются главными особенностями таких организаций.

Основная цель МФО – доступные кредиты для всех граждан, вне зависимости от трудоустройства, размера заработной платы и КИ. Именно поэтому в микрофинансовые компании часто обращаются люди, которые получили уже не один отказ в банках.

Заключение

Микрофинансовые компании – это выгодный бизнес, особенно если правильно подойти к его организации. Лучше иметь хороший стартовый капитал, предварительно составить бизнес-план, а уже после этого решать вопросы по открытию МФО.

Несмотря на кажущуюся легкость ведения такого бизнеса, работа в сфере микрокредитования требует хотя бы минимальных знаний рынка кредитования и пониманий основ его работы.