Финансовый советник

Профессия финансового советника является одной из интересных и оплачиваемых в сфере инвестирования в 21 веке. Услугами этих специалистов пользуются люди во всем мире, кто хочет наиболее правильно и эффективно спланировать свой бюджет, увеличить накопления.

Тема денег является одной из самых сложных и волнительных. Рационально вкладывать финансы, формировать свою стратегию накопления помогают именно финансовые советники. В России этот вид услуг пока не очень популярен, но в Европе или США ни один человек не обратиться в банк без предварительной беседы с личным консультантом. Для состоятельных людей личный финансовый советник имеет такое же значение, как личный врач, личный адвокат и пр. Обращение к финансовым советникам происходит также из-за нехватки времени, чтобы самостоятельно размещать свои накопления, особенно, если деньги поступают на регулярной основе.

Кто такой финансовый советник?

Многие люди в России еще не готовы платить за услуги финансовых советников, предпочитая обращаться за советом в банки. Казалось бы, все логично: сотрудник банка может бесплатно рассказать, как вложить деньги. Однако, здесь стоит учесть то, что банковские консультанты часто меняются. Они зависят от своих планов по привлечению клиентов и будут предлагать то, что не всегда выгодно клиенту, но выгодно банку. Их главный интерес заключается в том, чтобы продать побольше и подороже без составления персонального финансового клиента для клиента. Цель сотрудника банка – получить выгоду себе в виде мотивации «здесь и сейчас».

В отличии от клерков, финансовые советники заинтересованы в построении долгосрочных отношений и разработке действующего финансового плана, который бы приносил реальный доход. Вознаграждение советника складывается именно за счет прибыли клиента, поэтому они заинтересованы, чтобы прибыль была стабильной, большой и постоянной.

Таким образом, финансовый советник – это человек, разбирающийся в сфере финансов и готовый грамотно распределить финансы клиента. Список обязанностей советников неограничен, и к ним можно отнести страховых агентов, брокеров, аналитиков, адвокатов по финансам и всех тех, кто дает советы по финансовому планированию.

Зачем нужен финансовый советник?

Он нужен для того, чтобы:

• Оказывать консультационные услуги в сфере денег и финансов.
• Вести оценочную, управленческую и инвестиционную деятельность, исходя от рискового портрета своего клиента и объема его капитала.
• Выстраивать с клиентом долгосрочные и доверительные отношения с целью накопления денег на достойную пенсию и получения высокого стабильного дохода.
• Изучить профиль клиента, текущее положение дел, цели и пожелания. На основании этого будет составляться план на краткосрочную и долгосрочную перспективу. Чем больше сведений получить советник, тем качественнее и точнее будет его план.
• Найти варианты финансовых решений для реализации поставленных задач. Для этого используются различные финансовые инструменты, которые в совокупности приносят хороший доход.

Для выполнения своих функций, советник должен не только подобрать возможные варианты размещения денег, но и ориентироваться в положении текущих дел на рынке. Это довольно сложно, учитывая изобилие источников информации и СМИ и разнообразие финансовых инструментов.

Недостатки финансовых советников.

На финансовом поле ведутся споры о целесообразности услуг финансовых советников. Одни склоняются к тому, что этот тип консалтинга нужен рынку, чтобы открыть для людей мир финансов, другие же склоняются к тому, что особой пользы от них нет. К недостаткам финансовых советников можно отнести следующее:

• По статистике, финансовые модели, разработанные советниками, приносят доходность, почти не отличающуюся от пассивных способов вложения – вкладов.
• За услуги нужно платить. Если выстроенная модель не сработает, как было задумано, то клиент все равно будет платить за предоставленную услугу.
• Финансовые советники крупных агентств обычно работают к выгоде своей компании, а не клиента. Компании, как и банки, заинтересованы в получении прибыли за счет привлечения большего количества клиентов, увеличения количества операций, сбора комиссий и вознаграждений за услуги и проч. по этой же причине такие компании могут требовать от своих советников продавать клиентам услуги определенных трейдеров и брокеров.
• Квалифицированного специалиста найти довольно сложно. Зачастую фин.советники являются консультантами одной линейки продуктов.

Найти финансового советника лучше всего по рекомендациям. Конечно, в любой финансовой группе или банке есть специалисты, которые занимаются финансовым планированием, но они больше заинтересованы в привлечение денег для своего оборота. Доход клиента их мало беспокоит. Любую финансовую неудачу  они будут списывать на положение рынка и проч.

Таким образом, для рационального распоряжения своим капиталом можно воспользоваться услугами финансовых советников. Они помогут разобраться в мире финансовых инструментов и выбрать подходящие для любого клиента. Также советники составят персональный финансовый план, исходя из потребностей своего клиента.

Пример плана: личный план