Что такое ОРС(объединенная расчетная система) и зачем она?
Сейчас от ОРС отключились все банки. Статья не актуальна
Некоторые кредитные организации, например, Тинькофф, РСБ (почтовая карта) и Связной предлагают владельцам своих банковских карт снимать деньги без комиссии в любом банкомате. Предложение надо сказать заманчивое, однако у многих выбора банка-эмитента нет. По статистике больше 70% россиян пользуются зарплатными картами. А как известно, банк, ведущий зарплатный проект, выбирает работодатель. Поэтому владельцы пластика всегда будут находиться в поисках «того самого» банкомата, где с них не возьмут сумасшедшую комиссию, которая предусмотрена за обналичивание средств в терминалах сторонних организаций.
Однако «сильные мира сего» упростили нам задачу, создав разнообразные альянсы и объединения, позволяющие держателям карточек снимать деньги в банкомате сторонних кредитных учреждений по минимальной комиссии.
Справка
С 1999 года имеет статус небанковской кред. организации (НКО). В мае 2014 года участником ОРС стала группа ВТБ, объединив банкоматные сети межхостовым соединением. На сегодняшний день включает около 300 банковских организаций и более 40 000 банкоматов, ПВН и терминалов. Среди самых крупных банков-участников ОРС можно выделить Газпромбанк, ВТБ-24, МТС-банк, Росбанк, Тинькофф, ХоумКредит, Быстробанк, Бинбанк, Внешпромбанк, Восточный, Ренессанс Кредит, ОТП и т.д. Ознакомиться с расширенным перечнем можно на официальном интернет-ресурсе ОРС.
Зачем нужна ОРС? Что она дает банку и обыкновенному держателю карты?
ОРС позволяет владельцам карты банка-участника снимать деньги и совершать другие операции в устройствах самообслуживания других участников по льготной тарификации.
То есть, все держатели карточек банков-участников могут снимать деньги в банкоматах с минимальной комиссией.
Например, у вас карточка Сбербанка и срочно нужно снять деньги, а банкоматных устройств эмитента поблизости нет (хотя такое трудно представить). Зато есть банкомат банка Траст — участника ОРС. Если бы Сбербанк был участником этой системы, то вы могли бы снять деньги со сбербанковской карты через банкомат Траста или любого другого участника с минимальной комиссией. Однако Сбербанк не является участником системы, поэтому пришлось бы оплачивать стандартную комиссию сразу 2-х банков: эмитента карточки и банка-владельца терминала.
Что дает членство в ОРС банкам?
- Расширение инфраструктуры обслуживания владельцев карточек за счет терминалов и банкоматов партнеров-участников ОРС.
- Экономия средств на приобретении и установке собственного оборудования
- Доход за счет комиссии от клиентов других банков
- Повышение лояльности среди своих клиентов и привлечение новых.
Комиссии
Как правило, комиссионные за обналичивание в банкоматах участников системы варьируется от 0% до 0,8% от суммы операции. Например, при снятии средств с карточек, эмитированных Росбанком и СМП, придется заплатить 0,5% от суммы. Некоторые банки вообще не взимает комиссию за такие операции (Алеф-Банк и др.) Зачастую многие организации отменяют пени за обналичивание в банкоматах ОРС по зарплатным карточкам. Чтобы узнать размер пени, достаточно заглянуть в тарифы банка, выпустившего пластик или позвонить на горячую линию.
Также хочется отметить, что помимо банка-эмитента карты комиссию может удерживать и банк-владелец терминала, входящий в ОРС. Обычно, ее размер отражается на экране перед совершением операции.
Если вы не уверены, что ваш банк-эмитент является участником системы, можно позвонить на горячую линию или уточнить информацию на официальном сайте. Отличительной особенностью банкоматов и терминалов банков, входящих в Объединение является обозначение специальным логотипом.
Следует помнить, что чаще всего льготные комиссии в банкоматных устройствах ОРС распространяются только на операции по обналичиванию денег. Другие транзакции (запрос баланса — иногда он бесплатен на чеке, пополнение карты, платежи и т.д.) придется оплачивать по стандартной тарификации. Плюс на размер комиссии зачастую влияет и статус пластика (кредитная, дебетовая, зарплатная, электронная и т.д.) Например, при снятии наличных в банкоматах-партнерах Росбанка придется заплатить комиссию:
- 0,5% для карт Platinum/GOLD
- 0,7% для Classic
- 1% для Electron
Ограничения и лимиты на выдачу
Сама система не устанавливает никаких ограничений по сумме единоразовой выдачи наличных. Все ограничения регламентируются банком-эмитентом карточки или банкомата/терминала самообслуживания.
Например, по дебетовому пластику Рокетбанка нельзя снять в банкоматах ОРС (кроме Интеркоммерц) сумму больше, чем 10 000 рублей. Это ограничение установил банк-эмитент карточки, а не система. Подробную информацию о лимитах на выдачу наличных лучше узнавать в колл-центре эмитента пластика.
При этом стоит учитывать еще один немаловажный фактор — лимит на выдачу в банкомате банка-владельца устройства. В случае, если со стороны банка нет никаких ограничений, нужно понимать, что максимум может зависеть и от других факторов:
- Номинал банкнот, загруженных в устройство
- Невозможность выдать более 40 банкнот за одну операцию
Мобильное приложение от ОРС
Помимо прочего, каждый владелец смартфона может установить на девайс специальное приложение.
Приложение ОРС позволит найти ближайший банкомат/терминал сети с помощью удобного поиска-фильтра, а интерактивная карта покажет дорогу к намеченной цели. По заявлениям создателей, это самый удобный способ поиска точек обслуживания расчетной сети для держателей смартфонов на платформах Android, iOS и Windows Phone. Достоинство приложения — он всегда под рукой и поможет найти нужный банкомат.
Но не все так радужно, как может показаться. Рейтинг приложения хромает и еле переваливает за тройку. Многие пользователи утверждают, что задумка хорошая, а вот исполнение хромает. Во-первых, в приложении не работает геолокация. Чтобы местоположение определилось, сначала нужно зайти в Google Maps, что усложняет использование программы. Во-вторых, скудное описание банкоматов на карте. Чтобы понять, что за банкомат перед вами, нужно заходить в детальное описание. В-третьих, многие пользователи утверждают, что приложение частенько зависает и ему не хватает разрешения.