Что будет с дебетовой картой при отзыве лицензии у банка?

Отзывы лицензий у банков всегда сопряжены с определенными трудностями для клиентов. Сразу возникает много вопросов, что  делать дальше, как оплачивать кредит, как вернуть вклад, что делать с карточками. Если с кредитами и вкладами сейчас уже более понятно (на сайтах АСВ регулярно обновляется информация), то с картами дела обстоят немного сложнее.

При отзыве лицензии банк приостанавливает все операции по всем счетам, включая карточные. Поскольку об отзыве чаще всего узнают после того, как это произойдет, то многие клиенты могут попасть в неприятные финансовые ситуации. Рассмотрим подробнее, как отзыв лицензии может повлиять на использование дебетовой карты, что с ней происходит, можно ли и как вернуть деньги, и что будет, если карточка валютная?

Отзыв лицензии и дебетовая карта.

Согласно действующему законодательству, все деньги, находящиеся банковских счетах, являются застрахованными. Деньги на дебетовых карточках – это деньги, находящиеся на карточных счетах, созданных для проведения расчетных операций на основании договора. Средства, которые размещены на основании договора вклада или счета, считаются депозитом, застрахованным до 1,4 млн. р. Таким образом, при отзыве лицензии, средства до 1,4 млн.р. подлежат возврату в том же порядке, что и вклад. Здесь важно, чтобы банковское учреждение являлось участником страховой системы.

Что происходит с дебетовой картой при отзыве лицензии?

Сразу после отзыва карточки блокируются, и проводить по ним никаких операций уже становится невозможно. Это связано с тем, что банк больше не имеет право обслуживать данные счета. Средства, находящиеся на карте, будут возмещаться АСВ или банком, наделенным такими полномочиями. Если другой банк принимает на себя все обязательства перед вкладчиками, то все средства переходят к нему, и он проводит дальнейшее обслуживание. Такой пример можно было наблюдать при отзыве лицензии в Пробизнесбанке. Портфель вкладчиков был отдан Бинбанку в полном объеме. Даже если суммы на счетах клиентов превышали 1,4 млн.р., то все перешли в Бинбанк. Обслуживание происходит в прежнем режиме, так что неудобств вкладчики не почувствовали.

Другой  момент, если эти активы никто не выкупал, и они перешли в АСВ. Здесь выплаты производятся в соответствии с текущим законом в суммах до 1,4 млн.р.

Как вернуть деньги с карточки?

Если наступило страховое событие, и банк участвует в систему страхования, деньги с дебетовой карточки могут быть возвращены их владельцу. Выплата производится обычно в назначенных АСВ банках. Примерный перечень действий клиента таков:

• Через 14 дней нужно обратиться в АСВ или выбранный банк для выплаты компенсации с паспортом. О точной дате начале выплат АСВ опубликует информацию на своем сайте.
• Заполнить заявление, указать счет, на который должны быть перечислены деньги. К заявлению, по возможности, приложить копию договора на карту. Средства можно также получить наличными.
• Заявление на возмещение можно подавать в течение двух лет с момента отзыва лицензионных документов. Не стоит мчаться в первый же день в указанный офис и ожидать в длительных очередях. Вполне вероятно, что на первых порах очереди будут огромными.
• Возмещение выдается в день обращения.

Если размер выплаченного возмещения не устраивает, что следует обратиться в АСВ с обоснованием своей претензии. Как и по вкладам, если сумма на карте превышала застрахованную, то клиент встает в общую очередь кредиторов и ждет возмещения. В этом случае ожидание может тянуться годами с большой вероятностью его неполучения.

Возмещение по валютным дебетовым карточкам.

По закону, возмещение при страховом событии всегда происходит в рублевом эквиваленте. Если средства находились на валютной карте, то они также являются застрахованными в сумме эквивалента 1,4 млн.р. Курсом пересчета берется курс Центробанка на дату отзыва лицензии. Все средства на валютных счетах автоматически переводятся в рубли, и эта сумма подлежит выплате в страховом пределе. Огромным минусом здесь является то, что курс в дату отзыва лицензии может быть невыгодным для многих клиентов, которые потеряют на курсовой разнице.

Стоит отметить, что если банк приостановил выдачу средств, то вполне вероятно, что у него есть определенные трудности. Иногда сотрудники банка предлагают клиентам перевести деньги на счет в другом банке. Здесь нужно помнить, что застрахованными являются денежные активы, расположенные на счете на момент лишения лицензии. Если клиент сделает перевод в другой банк, а в этот день у банка отзовут лицензию, то деньги могут «зависнуть» на счетах и не быть включены в страховую выплату в связи с неопределенностью платежа. Поэтому, не стоит рисковать, если сумма укладывается в страховые рамки.

Таким образом, при лишении банка лицензии средства на карточках подлежат возмещению. В таком случае не стоит  паниковать, ведь проблема решаемая, а права вкладчика защищены.