Блокировка банковской карты. Почему это происходит и что делать?

Блокировка дебетовой карты производится по инициативе двух сторон договора: банка или клиента. Карта блокируется временно (с возможностью восстановления пользования) или на постоянной основе (когда восстановление невозможно, и требуется перевыпуск новой карты). Под блокировкой подразумевается приостановление всех операций.

Блокировка дебетовой карты по желанию владельца.

Каждый владелец карты может исключить возможность использования ее мошенниками в случаях утраты с помощью блокировки.

Чтобы заблокировать свою дебетовую карту по любой причине, нужно:

1. Обратиться в банк лично (написать заявление) или по телефону (пройти процедуру идентификации у оператора).
2. Сообщить о желании блокировки карты с указанием причины.
3. В дальнейшем карту можно восстановить по заявлению или выпустить абсолютно новую.

Кроме личного обращения в банк, можно воспользоваться дополнительными способами блокировки: через СМС (выслать специальный код на короткий номер), интернет-кабинет (в всплывающем окне причины блокирования нужно указать причину) или по электронной почте (указать причину блокировки)

Если дебетовая карта украдена.

При данных обстоятельствах ее следует заблокировать без возможности восстановления, указав причину блокировки – кражу. Даже если карта будет обнаружена позже, то следует перевыпустить другую карту, так как кража банковских продуктов всегда совершается с желанием совершения дальнейших мошеннических действий. Стоимость перевыпуска берет на себя клиент.

Если дебетовая карта потеряна.

При утере нужно также обратиться в банк лично или по телефону горячей линии. При этом указать утерю в качестве причины блокировки карты. После этого карту можно будет разблокировать по заявлению в офисе, если она найдется. Недостатком указания этой причины является то, что нельзя быть уверенным в потере карты, ведь ее могли также украсть, а потом подкинуть. Если клиент точно знает, что карта потеряна (например, завалялась на полке), то можно и дальше ею пользоваться. В других случаях следует перевыпускать другую карту. Стоимость перевыпуска оплачивает владелец карты.

Если обнаружено незаконное использование карты.

Владелец может сам выявить факты компрометации своей карты, когда заметит операции,  которых он не совершал. Причиной этому может служить:

• Пользование картой в терминале, на котором был замечен скимминговый продукт
• Карта находилась у посторонних лиц, и ее данные могли быть переписаны
• Поступило СМС об операции оплаты, которую владелец не совершал (например, оплата счета мобильного телефона)
• Нахождение карты продолжительное время на виду посторонних лиц (например, в супермаркете кассир долго не мог провести платежную операцию, и карта находилась у него в руках или на столе, где ее могли видеть другие покупатели)
• Картой расплачивались в интернете, после чего начались списания средств без ведома владельца.

В любом из этих случаев следует проводить блокирование карты и перевыпускать новую карту с другим номером и ПИНом. Стоимость перевыпуска  оплачивает владелец карты.

Если карта изъята банкоматным аппаратом.

Любой банкомат способен забрать себе карту по техническим или другим причинам. Устройство может принадлежать как сторонней организации, так и самому банку. Вернуть обратно карту будет возможно только при инкассации аппарата, а это часто бывает один раз в несколько дней. В этом случае нужно заблокировать карту сразу же по причине того, что:

• Банкомат, изъявший карту, может быть «фантомом» (злоумышленники устанавливают банкоматы, похожие на банковские, а затем убирают их вместе со всеми «проглоченными» картами. Поэтому во время звонка в банк нужно сообщить номер терминала, в котором была оставлена карта и его расположение)
• Карта иногда «застревает» в картоприемнике из-за технического сбоя и выходит уже следующему клиенту, который вполне может воспользоваться ею в корыстных целях
• Вынутой картой способен воспользоваться и сам технический специалист, который будет изымать ее из банкомата, или он может передать ее информацию другим лицам.

Блокировка банковской карты по инициативе банка.

Причин для «заморозки» карты в одностороннем порядке у банка возникает гораздо больше, чем у ее владельца. Самой главной причиной блокировки банковских карт является безопасность средств, хранящихся на карте, и личных данных пользователя.

Если карта перевозится из банковской организации в другую компанию.

Выпущенная карта всегда заблокирована банком при ее транспортировке до клиента для того, чтобы предотвратить все мошеннические действия третьими лицами. Разблокировать ее должен владелец при получении (ввести пин-код в банкомате или позвонить по горячей линии) или специалист банка в момент выдачи карты (через специальное устройство).

Если карта используется клиентом с нарушением условий договора.

Банк может выявить факт того, что пользователь использует банковскую карту для нарушения законов и отмывания денег, полученных незаконным способом, или для ухода от налогов. В данной ситуации счет блокируется банком, а клиенту предлагается подойти в офис для беседы с сотрудниками безопасности. Если при беседе будет выявлено, что клиент действует на законных основаниях и предоставит все необходимые для этого документы, то карту разблокируют или банк перевыпустит другую карту за свой счет. В противном случае, сотрудничество прекращается, а клиент вносится в stop-лист.

Если по карте совершаются транзакции за пределами страны-выпуска карты.

По правилам, если человек выезжает заграницу, то он обязан предупредить об этом свой банк. При проведения операций за пределами страны, карточный счет может быть заблокирован по подозрению на мошеннические действия, а разблокировать его можно будет только в отделении банка (придется дождаться конца поездки) или по телефону горячей линии (но звонить из-за рубежа будет стоить дорого или невозможно). В этом виде блокировки часто приходится перевыпускать новую карту. По договоренности с клиентом, стоимость перевыпуска на себя может взять банк.

Если по карте выявлены мошеннические операции.

При блокировке дебетовой карты, к мошенническим операциям банк относит:

• Трижды неверно введенный пин-код. Если это произошло по вине клиента, он может обратиться в отделение и составить заявление на разблокировку. Если в течение трех дней этого не происходит, то карта блокируется без возможности восстановления. Стоимость перевыпуска новой карты ляжет на клиента.
• Частое снятие больших сумм наличных в разных банкоматах или совершение сразу нескольких платежных транзакций в одном месте. В этом случае банк пытается выйти на связь с клиентом. Если он будет недоступен, то карта подлежит блокированию банком. Стоимость перевыпуска берет на себя ее владелец.
• Выявленная СБ компрометация карты. Часто МПС предоставляют список карт, по которым были замечены транзакции, подозреваемые в мошенничестве. Банк временно блокирует такие карты, затем связывается с клиентом и предлагает получить другую карту за счет банка.

Если по карте поступило судебное решение.

Как и иные банковские счета, карточный счет может быть «заморожен» банком по требованию органов суда. Клиент вправе разблокировать его только после отмены этих решений суда за свой счет.

Если по карте истек срок действия.
Все карты выпускаются на определенный срок, по истечению которого карта блокируется и перевыпускается новая в то отделение, где была получена предыдущая. В этом случае нужно подойти в отделение для получения новой карты или написать заявление на перевыпуск за месяц в том отделении, где планируется получить карту. Если картой пользоваться в дальнейшем клиент не будет, то нужно написать за 30 дней заявление на закрытие счета карты. В противном случае, карта автоматически перевыпустится, и спишется сумма за годовое обслуживание.