Банковская карта для автомобилиста
Дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка — первый претендент в гонке за пальму первенства в номинации «Самая выгодная карта для автомобилиста».
«Cash back» От Альфа-Банка
Альфа-Банк приготовил нам Золотую карточку платежной системы Mastercard с начислением кэшбека в размере 10% от любых покупок на заправках, будь то 20 литров бензина или бутылка воды. Еще 5% возвращаются от безналичной оплаты в ресторанах, барах и кафе.
Доходная карта с кэшбеком от 0.5% до 10% от покупок, начислением процентов на остаток за расходные операции по карте, низкой стоимостью обслуживания
Максимальная сумма кэшбека не может превышать 5000 руб. за месяц. Вот только получить кэшбек могут далеко не все. Вернуть средства можно только в 1 случае — оплатить товары или услуги по карточке на сумму более 30 тысяч рублей в месяц.Каждый владелец карты может стать участником акции «Бесценные города» от платежной системы Мастеркард. Это возможность получать скидку до 15% на оплату товаров и услуг в более чем 25 странах мира.
Помимо прочих преимуществ карточка поддерживает технологию бесконтактных платежей — PayPass, правда воспользоваться оплатой в одно касание можно при покупке товара в пределах 1000 рублей. При большей сумме придется вводить ПИН-код.
Стоимость годового обслуживания Золотой карты с кэшбеком от Альфа-Банка относительно мала для категории Gold — всего 1200 рублей. Однако на этом расходы только начинаются, ведь получить пластик без оформления Пакета услуг невозможно. На выбор клиенту предоставляется 3 Пакета: Оптимум, Комфорт, Максимум. В первом случае ежемесячное обслуживание в рамках пакета услуг обойдется в 179 рублей или 1929 руб. в год (на 10% дешевле), и это не считая стоимости Мобильного банка (59 руб.) Для сравнения, Пакет Максимум обойдется в 3000 руб. ежемесячно. Даже если не включать в счет оплату мобильного банка и пользоваться бесплатной Lite версией, итоговое обслуживание карточки будет стоить 2129 рублей в год.
Карточка «Лукойл» от банка Открытие
Банк «Открытие» предлагает автовладельцам кобрендовую карту «Лукойл» платежной системы Mastercard с кредитным лимитом до 500 000 рублей. Пластик имеет технологию бесконтактных платежей PayPass в пределах 1000 рублей. Кэшбека в прямом понимании этого термина у пластика «Открытия» нет, но есть интересная система начисления баллов, которыми можно расплатиться за топливо и товары на АЗС «ЛУКОЙЛ». Баллы начисляются за безналичную оплату товаров и услуг в любых точках. За каждые 50 рублей, потраченные на АЗС Лукойл клиенту начисляется по 1 баллу. За каждые 75 рублей, потраченные в магазинах, кафе, салонах и т.д. начисляется по 1 баллу. Более того, за любую первую операцию на АЗС Лукойл клиент гарантированно получается 300 приветственных баллов. 1 балл равен 1 рублю, потратить баллы можно только на заправках Лукойл и в прилегающих супермаркетах.
Выпуск пластика как и в предыдущих случаях будет бесплатным, годовое обслуживание обойдется владельцу в 850 рублей. Помимо кредитного лимита, бесплатного смс-банка и льготного периода кредитования, кобрендовая карточка Открытия не имеет других бонусов и возможностей.
А среди минусов можно отметить ограниченный выбор владельца. Баллы можно потратить только на Лукойловских заправках.
Пластик «Газпромнефть» от Газпромбанка
Газпромбанк также разработал специальную карту для автовладельцев. Карточка «Газпромбанк – Газпромнефть» платежной системы MasterCard может быть как дебетовой, так и с разрешенным овердрафтом, по выбору клиента. Все владельцы пластика автоматически получают «Золотой» статус в программе лояльности «Нам по пути». За каждые 100 руб., потраченных на оплату топлива на АЗС Газпромнефть, участник получает 4 бонусных балла. Помимо этого за каждые 100 руб., потраченных в других магазинах, салонах, ресторанах, интернете и т.д., клиент дополительно получает по 1 бонусному баллу. Бонусы начисляются на карту на следующий день после оплаты.
1 бонус равен 1 рублю, баллы можно потратить на оплату топлива, товаров или услуг на любой АЗС сети «Газпромнефть». Максимальный суточный лимит на оплату бонусными балами составляет 3000 рублей.
По желанию клиент может выбрать любой тип карточки: Unembossed, Standard, Gold или Platinum. Для примера возьмем стандартную карточку со сроком действия 2 года. За обслуживание карт в течение 2-х лет клиенту придется заплатить 1200 рублей, по 600 рублей за каждый год.
«АвтоКарта Классика» от Бинбанка
Бинбанк предлагает автовладельцам доходную дебетовую карту «АвтоКарта Классика» платежной системы VISA. Большим преимуществом карточки является начисление процентов на остаток средств из расчета:
- 7% годовых при среднемесячном обороте по карте от 500 рублей и минимальном остатке от 10 000 руб.
- 1% годовых при среднемесячном обороте до 500 рублей
По сути, практически каждый владелец карты может получать 7% в год на остаток. Более того, за безналичную оплату на всех АЗС начисляется кэшбек в размере 2% от суммы операции. В рамках акции «Плюс один», которая проводится до 31 декабря 2015 года, владельцы автократочки получают дополнительный кэшбек в размере 1% на любые операции с использованием пластика.
Более того, все владельцы автокарты Бинбанка могут пользоваться услугами от Российского Автомобильного Товарищества (РАТ) абсолютно бесплатно (замена колеса, экстренная дозаправка в дороге, бесплатный эвакуатор, круглосуточная консультация юристов по вопросам, связанным с транспортом, дисконтная программа и т.д.)
Если говорить о годовом обслуживании, то сумма вполне приемлемая — 900 рублей + 50 руб. в месяц придется платить за смс-банк, а возможности перед владельцем открываются невероятные (бесплатное обслуживание от РАТ, % и кэшбек)
Реальный кэшбек с 1000 литров бензина
Для примера возьмем бензин АИ-95, который в среднем стоит 36 рублей за 1 литр. Заправив 1000 литров в год, мы потратим примерно 36000 рублей. Давайте рассчитаем кэшбек от этой суммы для каждой из карт, которые мы рассмотрели.
| Альфа-Банк «Cash back» | Газпромбанк Газпромнефть | Открытие «Лукойл» |
|
|---|---|---|---|
| Кэшбек с 1000 литров | 3 600 руб. | 1440 баллов = 1440 руб. | 720 бонусов = 720 руб. |
| Годовое обслуживание | 2 129 руб. | 600 руб. | 850 руб. |
| Разница | +1471 руб. | +840 руб. | -130 руб. |
Какая карта самая выгодная для автовладельца?
Однозначно самой выгодной исходя их данных таблицы можно было назвать карту «Cash back» от Альфа-Банка (10% на АЗС, 5% на бары и рестораны), если не 1 но: кэшбек начисляется только при среднемесячной оплате картой на сумму более 30 000 руб. Сумма немаленькая, с учетом средней зарплаты по регионам.
На втором месте исключительно по доходности кэшбека стоит кобрендовый пластик Газпромбанка и Газпомнефти. И все бы ничего, если бы не ограничение выбора клиента одной автозаправкой.