Дебетовая карта для фрилансера. Какую выбрать?

Работа фрилансера обладает особой спецификой – клиент и заказчик редко встречаются вместе. Поэтому и оплата труда фрилансера происходит удаленно. Большинство фрилансеров предпочитают получать оплату электронными деньгами или напрямую на дебетовую карточку. В связи с этим возникает вопрос, какая дебетовая карта для фрилансера является лучшим решением?

Способы оплаты труда фрилансера

У заказчика и исполнителя одинаковые цели при оплате труда – понести как можно меньше потерь на переводе. При этом обеим сторонам важно получить максимум удобства при работе с собственными деньгами. За годы работы выработались две самые популярные схемы оплаты труда удаленных работников:

• Прямой перевод на карту/счет;
• Перевод через СБП;
• Перевод на электронный кошелек;

Выбор варианта зависит не только от итоговых потерь на переводе, но и от возможности принять/отправить платеж одной из сторон. Основным спросом пользуются следующие карты:

• Карта Юмани( бывш. Яндекс.Деньги)
• Дебетовая карта Тинькофф;
• Карта Payoneer;

Внимания заслуживают также дебетовые карты Сбербанка, хотя они и не пользуются большой популярностью среди фрилансеров. Этот банк не отличается прогрессивным подходом, но он является очень популярным среди заказчиков. Наличие карты Сбербанка у заказчика буквально вынуждает исполнителя заводить карту в этом же банке — для удобства оплаты своего труда. Если труд фрилансера оплачивается электронными деньгами, как правило, используют одну из следующих платежных систем:

• WebMoney — раньше был самый популярный способ, теперь менее популярный.
• Qiwi
• ЮМани

Пользоваться электронными деньгами в повседневной жизни не настолько удобно, как деньгами на карточке. Поэтому даже те фрилансеры, кто получает оплату электронными деньгами, выводят их на банковскую карту. Выбор дебетовой карты надо основывать на нескольких факторах.

Во-первых, с какой платежной системой электронных денег вы работаете. Во-вторых, ориентироваться на ваше удобство и удобство большинства ваших заказчиков. В-третьих, смотреть на актуальные условия обслуживания в банке. Все пункты важны, и распределены не по значимости.

Карта ЮМани

Карта Яндекс.Деньги – это идеальный выбор для тех, кто получает оплату электронными деньгами в системе ЮМани. Электронный кошелек и счет дебетовой карточки не просто связаны между собой, это один и тот же счет.

Так что вам больше не нужно выводить электронную валюту, она сразу приходит на ваш карточный счет. Утверждение работает и в обратную сторону – ваши деньги на карте являются вашими деньгами в сети.

Плюсы:

1. Возможность получить карту без визита в банк;
2. Дешевое ежегодное обслуживание; (199 рублей первые 3 года)
3. Возможность получить карту с технологией PayPass;
4. Карта работает в России и за рубежом;
5. Возможность получить анонимную карту, и карту гражданам РБ и Украины;
6. Можно снимать 10 тыс. в месяц без комиссии в любом банкомате

Минусы:

1. Отсутствие возможности визита в реальный офис, чтобы разобраться с проверкой
2. Возможность блокировки счета со стороны Юмани;
3. Комиссия за снятие денег в банкомате. Сейчас можно снимать без комиссии только 10 тыс. рублей в месяц. Сумма более будет облагаться комиссией

Вы сможете завести анонимную карту с ограниченными функциями. Полноценная карта позволяет совершать покупки во всех магазинах, расплачиваться в Интернете и снимать деньги в банкоматах по всему миру. Карточный счет может быть только в рублях, так что данная карта не подойдет тем, кто работает с зарубежными заказчиками.

Дебетовая карта Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф Black – это универсальный выбор для фрилансера. С этой карточкой вы сможете принимать оплату как с карты на карту, так и выводить деньги со своих электронных кошельков. Ваш заказчик сможет перевести вам деньги с любой дебетовой карты, в том числе и из РБ и Украины.

Вы сможете вывести деньги на карту Тинькофф Black из систем WebMoney и Юмани без каких-либо привилегий. Вывод денег из системы Qiwi облагается аналогичной комиссией 1.6%, как и с картами других банков. Но минимальная комиссия за вывод составляет 50 рублей, вместо 100 рублей. Так что любителям вывести небольшие суммы, эта карта будет выгодней, чем остальные.

Плюсы:

1. Быстрый выпуск именной карты;
2. Оформление карты онлайн, без визита в банк;
3. Работа со всеми популярными системами электронных денег;
4. Удобный интернет банк;
5. Современный мобильный банк;
6. Высокий процент на остаток по счету;
7. Возможность бесплатного обслуживания и снятия наличных;

Минусы:

1. Доступна только гражданам России;
2. Отсутствие возможности физического визита в офис банка;
3. Постоянно падающий процент на остаток;
4. Взаимодействие с электронными деньгами не проработано;
5. Нет возможности самостоятельно выбрать карту Visa или MasterCard;

Тинькофф банк выдавал карты Visa, но последнее время новым клиентам выдают только MasterCard. По информации, полученной от телефонной службы поддержки, у клиента нет возможности выбрать платежную систему самостоятельно.

Payoneer

Дебетовые карты Payoneer – это продукт, созданный специально для фрилансеров по всему миру. Карта идеально подходит для тех фрилансеров, кто ориентирован на зарубежный рынок.

Если вы работаете исключительно с отечественными клиентами, то эта карта не для вас. Но если вы сотрудничаете с зарубежными клиентами, работаете на иностранных биржах, или продаете свои товары через иностранные сервисы, то Payoneer может стать лучшим выбором.

Плюсы:

1. Счет в долларах;
2. Возможность скрыть доходы от российских органов;
3. Доступ к выводу средств из иностранных фотостоков и других зарубежных бирж;
4. Оформление карты онлайн, без визита в банк;

Минусы

1. Потенциальная обязанность информировать налоговую о счете за рубежом;
2. Счет только в долларах;
3. Желательно знать английский язык;
4. Долгое ожидание карты;
5. Высокая стоимость обслуживания;
6. Работает не со всеми электронными деньгами;

В случае возникновения проблем, у вас нет физической возможности прийти в офис, и решить все вопросы. Но в отличие от ЮМани и карты Тинькофф, выпуск карты Пионер (как иногда называют эту карту) придется ждать намного дольше – до 60 дней. Некоторые из плюсов могут стать минусами, например, карты Payoneer в рублях не существует и ваш счет может быть только в долларах, это ограничивает вас в работе. Payoneer не поддерживают вывод денег с Yandex Money. С другой стороны, некоторые партнерские программы, предлагают льготный вывод именно на карты Payoneer. К таким партнерским программам относятся: Travelpayouts, британский брокер DoubleTrade и некоторые другие.

Вывод электронных валют

Вывод WebMoney не зависит от того, какую из трех карточек вы выберете. Пополнение самой карты бесплатно во всех случаях, а система WebMoney возьмет от 1% за вывод, в зависимости от способа.

Вывод Qiwi на карту стоит 1.6% от суммы вывода, но не менее 100 рублей комиссии. Лишь карта Тинькофф Банка обладает сниженным минимум – от 50 рублей, но процент на вывод такой же – 1.6.

Вывод ЮМани на одноименную карту – это самый выгодный способ. Так вы не платите никаких комиссий. На любые другие карты, взимается комиссия 3%+45 рублей.

Перед тем, как вы решитесь выбрать карту, нужно внимательно сравнить условия обслуживания:

До декабря 2015-ого, эмитентом карт Юмани являлся Тинькофф Банк.

С картами Payoneer также не все однозначно. Карты вызывают много вопросов с точки зрения налогообложения. И они однозначно не подходят для тех фрилансеров, кто работает в белую и согласен платить налоги. Дебетовые карты Payoneer могут получить в том числе и граждане Украины, Казахстана, Республики Беларусь и других государств.

Выпуск карты бесплатный, но если вам нужна срочная доставка, то придется доплатить 60 долларов.

Какая карта выгодней

Чтобы понять, какая карта выгодней, рассмотрим простой пример: у вас на счету 100 000 рублей и в этом месяце вы хотите снять 20 000 рублей. Расчеты показывают следующее:

Самым выгодным вариантом оказывается карта Тинькофф Банка. При наличии на счету суммы более 30 000 рублей, обслуживание бесплатно. На остаток начисляют 7% годовых. Снятие наличных в любых банкоматах бесплатно, если вы снимаете за раз более 3000 рублей.

Карта Payoneer оказалась самой дорогой картой. Так как счет в долларах, то нужно не забывать про курсовую разницу. В зависимости от выбранного банкомата, разница с курсом ЦБ составит около 2 процентов. С 20 000 вы потеряете примерно 450 рублей на курсовой разнице.

Вывод

Если у вас на счету ежемесячно лежит более 30 000 рублей, и вы тратите 3000 рублей, то карта от Тинькофф Банка оказывается самой выгодной.

Две другие карты, это узкоспециализированные продукты. Карта ЮМани идеально подойдет тем, чья работа связана с одноименной электронной валютой. Карта Payoneer пусть и дороже остальных, зато она открывает двери в мир заработка за рубежом.

Выгодные дебетовые карты и вклады. Подпишись на рассылку

Ваше имя

Эл. почта