Стоит ли вкладывать деньги в МФО Займи Просто(Парса Групп)

3 комментария
18.04.2018

Первое, что приходит на ум – это вклад в банке, но имеются и другие финансовые инструменты, которые также могут принести доход — акции, облигации, паевые инвестиционные фонды.

Также в последние пять лет активно развивается новый вид вложений — инвестиции в микрофинансовые компании. На российском рынке в 2018 году эти услуги предоставляют 64 микрофинансовые организации, официально зарегистрированные в реестре Банка России.

Инвестору в такой ситуации предстоит решить непростую задачу: какой компании стоит доверить свои деньги, чтобы не потерять свои деньги и хорошо заработать.

Требования Банка России в 2018 году к МФО ужесточаются, что дает надежду на уход с рынка ненадежных микрофинансовых компаний.

Тем не менее риски потери своих денег существуют всегда. Поэтому вложение средств стоит делать после анализа МФО, в которую Вы собираетесь инвестировать.

Обилие сайтов в Сети с различными официальными и неофициальными «народными» рейтингами МФО часто запутывает общую картину. Одна и та же МФО имеет совершенно разный «народный» рейтинг в разных опросах. Более официальные рейтинги, например, рейтинги РАЕХ РА — российского рейтингового агентства, включают также не все МФО, т.к. далеко не все компании представляют свою финансовую отчетность.

Поэтому рекомендуем как следует поискать и изучить информацию по конкретной МФО в Сети.

В данной статье мы проанализируем микрофинансовую компанию «Парса Компани Групп».

Чем занимается ООО МФК «Парса Компани Групп» и на чем зарабатывает.

«Парса Компани Групп» как ООО существует с 31 марта 2009 года, а с 15 августа 2013 года» является микрофинансовой организацией, официально зарегистрирована Банком России (Свидетельство ЦБ РФ N 4311 от 15 августа 2013г.). Учредителями компании являются два физических лица, граждане РФ. «Парса Компани Групп» является членом саморегулируемой организации «МИР».

«Парса Компани Групп» известна на российском рынке микрокредитования под торговой маркой «Займи Просто». Как и многие МФО, компания специализируется на займах для населения «до зарплаты», т.е. небольших суммах от 3 до 15 тыс.рублей на короткий срок – до 30 дней.

Для принятия быстрого решения о выдаче займа конкретному клиенту компания использует скоринговый облачный сервис Scorista.ru. Этот сервис предоставляет услуги по оценке заёмщиков для микрофинансовых организаций. Это аналог компаний ZestFinance (США) и KrediTech (ЕС).

При этом Scorista.ru использует свои наработки (собственный алгоритм и математическую модель), которые дают возможность уменьшить процент возможной просрочки(невозвратов)по выданным займам.

При тестировании облачного скоринга на анонимной МФО по данным сервиса Scorista.ru процент просрочки составил 9,5%, а невозвраты по первичным платежам составили не более 20%, что ниже среднерыночных значений для российского микрофинансового сегмента.

На практике суть использования сервиса заключается в том, что будущий заемщик проходит голосовой тест и отвечает на круг специальных вопросов. Ответы на эти вопросы и позволяют МФО сделать вывод о возможности выдачи займа и оценить уровень риска неплатежа по конкретному клиенту.

Читайте также:  Можно ли заработать на биткоин(криптовалютных) кранах?

При оформлении займа достаточно заполнить онлайн-форму на сайте, при этом написать письмо на электронную почту или позвонить по телефону в офис компании. Поручителей и справок о доходах не требуется. Клиенты с испорченной кредитной историей могут получить займ, если ранее с данным клиентом у банков и МФО не было судебных разбирательств.

Компания «Займи Просто» выдает онлайн-микрозаймы физическим лицам на условиях:

Наименование компанииСумма, тыс. руб.Срок займа, днейПроцентная ставка,

% годовых
Кредитная историяДокументыПредельные суммы займов, т.руб.

 
Парса Компани Групп

(Займи Просто)
3,0-15,05-302,18%  вдень/ 795,7% годовыхОтсутствие судебных разбирательствпаспорт1 займ – от 3 до 8 тыс. руб. в день

2 займ и последующие –15,0 т.руб.

Оценить уровень просроченной задолженности в компании не представляется возможным, т.к. компания не размещает на своем сайте финансовую отчетность

Согласно информации на своем сайте, которая приведена в интервью Генерального директора «Займи Просто» г-на Кожевникова, компания была оценена ЦБ РФ в 1,6 млрд.руб. Активы компании за шесть лет выросли в 100 раз. Компания стала одним из лидеров рынка микрофинансирования, входит в ТОП-10 по версии первого в рунете рейтинга Rambler Top-100.

При этом компания «Займи Просто» ни разу за период деятельности с 2013 года не инициировала присвоение рейтинга российским рейтинговым агентством РАЕХ и не направляла туда свою отчетность.

Поэтому, если вы решаете вложить деньги в «Займи Просто», советуем получить и изучить финансовую отчетность до заключения договора инвестирования и задать все вопросы сотруднику.

Что касается народных рейтингов на различных сайтах в Интернете, то во многих опросах «Займи Просто» отсутствует. Тем не менее отдельные сайты «Займи Просто» включили в ТОП-5 самых надежных компаний для инвестиций в 2017 году.

Уровень положительных и отрицательных отзывов о компании в Сети примерно одинаков.
Кроме получения займов в «Займи Просто» можно инвестировать свободные деньги, т.е. сделать вклад.

Условия инвестирования вклада в «Займи Просто»:

  • Минимальная сумма вклада — 1,5 млн рублей. Максимальная -50 млн рублей;
  • Деньги принимаются на период от 3 месяцев до 3 лет;
  • Годовая ставка по вкладам находится в пределах от 16 до 24%; процентная ставка зависит от суммы, срока вклада и периода начисления процентов: чем больше сумма/срок и реже периодичность начисления процентов, тем выше ставка;
  • Вклады принимаются в рублях или в валюте;
  • Клиент получает на руки сумму процентов за вычетом НДФЛ. Налог уплачивает сама компания.

Так, например, если сумма вклада составила 1,5 млн.рублей на срок 3 месяца (примерно 92 дня), то размер дохода за весь период составит:

1 500 000*16%/ 365*91 =59 835,62 рубля, до вычета НДФЛ.
На руки инвестор получит = 59835,62 — 13%(59835,62 * 0.13) = 52 056,98 рубля.

При ежемесячной выплате процентного дохода

Начислено = 1 500 000*16%/365*30 = 19 726,03 руб.
На Руки = 19726,03 — 13%(0.13 * 19726,03) = 17 161,64 руб.

За основу для расчета дохода берется 365 или 366 дней в году и количество дней в отчетном месяце.

Читайте также:  Страховка по дебетовой карте

При этом день осуществления вложений для расчета дохода в общее количество дней не считается, а день выплат – считается.

Сумма вклада, руб.
10 000 руб. 50 000 руб. 100 000 руб. 250 000 руб. 500 000 руб. 1.4 млн. руб.
Срок вклада, мес.
3 мес. 6 мес. 12 мес.
Ставка по вкладу, % годовых
Капитализация процентов
Период начисления процентов
Какая-то ошибка
Вы вложите ХХХ рублей Сегодня 22 дек
Через xxx мес. вы получите доход YYYY рублей
Общая сумма вклада к выплате 22 марта ZZZZ рублей
Эффективная ставка r%
Для более точного расчета можно воспользоваться версиями для мобильных телефонов:

Страхование инвестиций

Вклады в МФО, в отличие от банковских, как правило, не застрахованы.

«Займи Просто», в отличие от многих МФО, страхует вклады на 100%. Однако не все так однозначно, т.к. обычно страхуется только один вид риска — банкротство МФО. Сумма страхования достигает до 2% от суммы вклада.

При наступлении страхового случая (банкротство МФО) обычно отзывается лицензия и неминуемое банкротство самой страховой компании. По этой причине крупные страховые компании не страхуют вклады в МФО.

Вклады в «Займи Просто» в настоящее время на 100% застрахованы в страховой компании «Орбита». Такая информация содержится на сайте компании.

Страховая компания «Орбита» работает на рынке страхования более 20 лет: основана в Москве в 1992 году как специализированная страховая компания. СК «Орбита» имеет лицензию Центрального Банка Российской Федерации СИ №0326, СЛ №0326 от 26.02.2018 года. Это дает право на реализацию всех самых востребованных видов страхования, в т.ч. финансовые риски.

Обращаем Ваше внимание на то, что рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) в декабре 2017 года подтвердило очень низкий рейтинг надежности страховой компании «Орбита» (на уровне ruССС).  Компания имеет стабильно низкий уровень финансовой устойчивости.

Если Вы решили рассмотреть вариант вклада в «Займи Просто», то необходимо сделать следующее:

  1. Оставить заявку на официальном сайте компании, указав свое имя и контактный телефон.
  2. После этого потенциальному вкладчику перезвонит консультант и расскажет все условия вклада и ответит на вопросы.
  3. Если клиент заинтересован, то по электронной почте от компании получает документы для ознакомления: типовой договор инвестирования, условия и т.д.
  4. Если клиент принял решение я открыть депозит в данной МФО, он сообщает об этом компании, указывая точную сумму, срок, выясняет все оставшиеся вопросы.
  5. По указанному адресу к клиенту приезжает курьер с оригиналами документов.
  6. Только после получения всех документов на руки, вкладчик совершает вклад путем перевода денег со своего банковского счета по реквизитам, указанным в договоре инвестирования. Проценты на вклад начинают начисляться согласно условиям договора со дня поступления средств на банковский счет ежемесячно (ежеквартально/1 раз в год). Процентная ставка зависит от суммы, срока вклада и периода начисления процентов. Чем больше срок и реже периодичность начисления процентов, тем выше ставка.
Читайте также:  Ставка Libor - что это и зачем она нужна

По окончании срока действия договора на банковский счет клиента должна быть перечислена полная первоначальная сумма инвестиций.

Анализ отзывов

Отзывы в Сети о компании касаемо инвестирования и возврата вкладов разнятся. Одними пользователями Сети дается положительная оценка, другие говорят о том, что вклады выплачиваются, но по частям либо предлагается продлить договор на новый срок.

Большинство отзывов о работе при выдаче и возврате займов носят позитивный или нейтральный характер. Негативные отклики связаны в основном с техническим моментом скорости зачисления займа на карту.

Сравним Займи Просто и Кредито24

ПоказательЗайми Просто Кредито24
Рейтинг кредитоспособности

компании по методике  РАЕХ
не определенruВВВ - умеренный уровень кредитоспособности
Рейтинг кредитоспособности страховой компании по методике РАЕХruССС - cтабильно очень низкий уровень кредитоспособностивклады не страхуются
Диапазон процентных ставок,

% годовых
 

16-24%*
 

13-18%
Срок вклада, мес.3-369-36
Сумма вклада физического лица, млн. руб.1,5-50,01,5- 20,0
Новостной фон/отзывы в СетиУровень положительных и отрицательных отзывов в Сети примерно одинаков.

 
Уровень положительных и отрицательных отзывов в Сети примерно одинаков, но в целом позитивный

**Процентная ставка зависит от суммы, срока вклада и периода начисления процентов.

Сравнительный анализ рисков инвестирования в МФО показал, что «Займи Просто» принимает вклады в больших суммах и под более высокий процент, чем «Кредито24». Вклады при этом страхуются. Но низкий рейтинг кредитоспособности страховой компании сводит к нулю это преимущество перед «Кредито24». Рейтинг самой компании «Займи просто» при этом не определен. Финансовая отчетность не публикуется.

В целом анализ имеющейся информации позволяет сделать вывод, что риск инвестирования в «Займи Просто» более высокий, чем в «Кредито24».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

3 комментария
  • Олег

    Вложился в данную компанию в 2016 году на два года. С сентября не исполняет свои обязательства. На данный момент не вернули по договору мои деньги и проценты за пользование ими. Идёт суд в Симоновский суде

    • investor
      >>
      Олег

      Добрый день.
      Номер дела скажете? Интересно глянуть…

    • Сергей
      >>
      Олег

      Не выходят на связь.