Инвестиции в МФО в 2018 году. Куда вложить деньги надежнее всего?

Комментариев (1)
21.04.2018

В 2018 году на смену микрофинансовым организациям пришли микрокредитные и микрофинансовые компании, разительно отличающиеся друг от друга по всем параметрам. В 2018 году рынок микрофинансирования стал прозрачнее и намного доступнее для россиян, чем несколько лет назад. Благодаря вмешательству ЦБ РФ, пристальному вниманию, надзору и ряду законопроектов микрокредитование получило новый виток развития.

На фоне очень низких ставок по банковским вкладам, которые редко поднимаются до 7-10% годовых, инвестиции в МФК становятся все более очевидным вариантом дохода для большинства россиян.

Условия по вкладам в популярные МФК

В таблице мы собрали одни из самых крупных и надежных микрофинансовых компаний, которые предлагают инвестировать деньги на выгодных условиях.

Наименование МФКПроцентные ставкиСтраховая организацияРейтинг надежности
Займи Просто (Парса Групп)16-24% годовыхКомпания «Орбита»
Стабильный рейтинг Эксперт РА
ruCCC от 25.12.2017 года
Нет
Займер12-17% годовыхНе страхует. Заемщик может застраховать по собственному желанию сам03.08.2017 Эксперт РА понизил рейтинг до В++, а 25.01.2018 года отозвал его. Компания занимает 10-е месте в рэнкинге по версии Эксперт РА
Манимен (Moneyman)7-16% годовыхНе страхует02.02.2018 Эксперт РА подтвердил финансовый ретин компании А+.mfi. Кредитор занимает 2-е место в рэнкинге
Кредитех (Кредито24)13-18% годовыхНе страхует22.05.2017 присвоен стабильный рейтинг A+.mfi. В тот же день отозван. Занимает 4-е место в рэнкинге МФО за 2017 год.
Быстроденьги14-16% годовыхНе страхует22.08.2017 присвоен рейтинг стабильный A+.mfi, в тот же день отозван. Занимает 6-е место в рэнкинге МФО
Центр Займов10-20% годовыхНе страхуетНет
МигКредит14-17% годовыхНе страхуетНет
Домашние Деньги14-22% годовыхНе страхуетПоследний рейтинг от 30.12.2016 года присвоен негативный B+.mfi. В тот же день отозван. По версии 2016 года занимала 2-е место в рэнкинге
Русмикрофинанс через МФК Эврика14-29.5% годовыхАкционерное общество «Акционерная страховая компания «РОСМЕД» (Лицензия отозвана)Нет
Читайте также:  Как пополнить Яндекс.Деньги

Самый высокий процент по вкладам предлагают в компаниях Займи Просто, Русмикрофинанс, Домашние деньги, Центр Займов. Как видно из таблицы эти компании не имеют действующего рейтинга финансовой надежности от агентства Эксперт РА или Национального рейтингового агентства, хотя являются крупными организациями с большим капиталом и широкой клиентурой.

Если рассматривать остальные компании, то процентные ставки у них более или менее равные. Разница составляет 1-2 процентных пункта, если смотреть по максимальной шкале. Самый высокий процент в Кредито24 (18% годовых). Нужно иметь ввиду, что максимальные процентные ставки указаны по вкладам с самым длительным сроком. Чем ниже сумма, тем меньше срок.

Инвестиции в МФО

Очевидные плюсы инвестиций в МФК в 2018 году

  1. Высокая процентная ставка по сравнению с банковскими вкладами и другими менее рискованными капиталовложениями. Как видно из таблицы доходность вкладов в МФК может превышать 20-25% годовых. Сегодня редкий банк предлагает больше 10%, не говоря уже о 13-15%.
  2. Простое и удобное оформление, ежемесячные выплаты. Многие компании предлагают дистанционное оформление вклада и перечисление денег, другие предлагают заключить договор по телефону, а документы отправить курьером или заказным письмом.
  3. Снизившийся уровень риска по сравнению с прошлыми годами. Сегодня привлекать вклады могут только те организации, которые получили статус микрофинансовых компаний. Получить его не так-то просто. Нужно иметь внушительный капитал свыше 50 млн руб. и соблюдать ряд других требований Центробанка. Также кредитор обязательно должен быть членом одной из СРО и соответствовать ее стандартам. В связи с этим риски вкладчиков значительно снизились по сравнению с теми временами, когда не было разделения на МКК и МФК, не было текущих требований и жесткого надзора ЦБ РФ. Инвестиции в МФО сегодня можно назвать одним из самых доходных и среднерискованных вариантов капиталовложения.
Читайте также:  Выгодно ли погашать ипотеку досрочно? Или лучше открыть вклад в банке?

Инвестиции в МФО

Минусы инвестиций в МФК в 2018 году

  1. Самый главный минус — отсутствие государственного страхования, как в случае с банковскими вкладами. По закону инвесторы-физлица являются претендентами первой очереди на вложенные деньги в случае банкротства МФО или других форс-мажорных ситуаций. Это еще не гарантирует, что каждый вкладчик получит свои средства назад. Понятно, что в сегодняшних условиях даже отзыв или санация крупнейших банков из ТОП-20 уже мало кого удивляет, но здесь средства хотя бы защищены государством и компенсируются АСВ в случае проблем кредитора.
  2. Минимальная сумма инвестирования для физлиц слишком высокая — 1.5 млн руб. Конечно, можно зарегистрировать ИП и вкладываться в МФК через юрлицо, но вместе с этим возрастают и риски. Вкладчики-юридические лица будут в конце очереди при отзыве лицензии или банкротстве кредитной компании.
  3. Оплата налога в размере 13%. Многие компании предлагают вклады, оплачивая расходы НДФЛ за свой счет. Это самый приемлемый вариант для вкладчика.

Вывод

Инвестиции в МФК в 2018 году — это хороший способ заработать дополнительный доход, ничего не делая. Однако заемщику нужно максимально обезопасить себя от возможных рисков, тщательно подобрав компанию, в которую можно вложить деньги.

Первым делом нужно проверить, состоит ли компания в реестре микрофинансовых организаций. Сделать это можно на официальном сайте Центробанка РФ в разделе «Информация по кредитным организациям» — «Реестры».

В идеале следует выбрать МФК, которые работают на рынке микрофинансирования достаточно долго (минимум 3-5 лет), имеют высокий уровень собственных средств, а не привлеченных со стороны.

Перед тем как разместить свои деньги в МФК, очень внимательно изучите финансовую отчетность, узнайте, имеет ли кредитор рейтинг надежности от каких-то рейтинговых агентств. Помните, что если у МФК есть такой рейтинг, то в 99% случаев ее можно считать надежной и смело вкладывать деньги.

Читайте также:  Обзор вкладов Рантье. Выбираем лучший

Не лишним будет почитать отзывы других вкладчиков и даже заемщиков. Если отзывы заемщиков на крупных финансовых ресурсах будут резко негативными, это может стать «звоночком» для отказа от инвестиций в конкретную компанию. Обилие негативных отзывов запросто может стать причиной отзыва лицензии кредитора.

Лучше всего инвестировать деньги в компанию Быстроденьги. Во-первых, офисы организации есть в большинстве населенных пунктов страны, заключить договор инвестирования можно не дистанционно, а непосредственно в офисе. Это дает, как минимум, психологическую гарантию надежнсоти.

Во-вторых, МФК Быстроденьги работает на рынке давно, имеет рейтинг от Эксперт РА, занимает 6-е место в рэнкинге МФО за 2017 год.

В-третьих, процентные ставки по вкладам Быстроденьги имеют хорошие показатели (13-16% годовых).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Все комментарии (1)
  • Лев

    Домашние деньги и Парса уже накрылись. Интересно, кто следующий?