Что такое АИЖК и зачем оно нужно?

Пока нет комментариев
30.08.2018

Для среднестатистического человека покупка жилья всегда связана с получением ипотечного кредита. Мало кто может позволить себе купить квартиру, откладывая с зарплаты. Сейчас ипотека стала доступнее, чем была несколько лет назад, а ипотечные ставки уже не такие высокие. Для сравнения, в 2013-2015 гг. ставки варьировались в диапазоне 13-15%, а в 2018 г. – уже 8,5-9,5%.

Со своей стороны государство старается помочь, для чего и было создано специальное агентство по ипотечному кредитованию – АИЖК в 1997г. Весь капитал организации принадлежит полностью государству. Его работа направлена на поддержку ликвидности отечественных банков, которые занимаются выдачей долгосрочных займов на ипотеку.

В 2015г., в целях реализации политики государства на жилищном рынке, Агентство сформировало единый институт жилищного хозяйства, куда вошли фонд РЖС, АФЖК и АИЖК. Во главе этого института стало АИЖК.

В марте 2018г. АИЖК поменяло свое название и стало называться АО «Дом.рф». Это решение принял акционер агентства – Росимущество. Все фирмы, входящие в этот бренд в течение 2018г. должны перейти на единый бренд. АИЖК уже использует наименование «Дом.рф» в качестве логотипа и своего официального сайта.

Что такое АИЖК?

Это полностью госорганизация, целью которой является формирование приемлемых условий для россиян при оформлении ипотечных займов. Условия разрабатываются для людей разного социального положения, статуса, уровня заработка. АИЖК разрабатывает ипотечные стандарты. Далее эти стандарты распространяются на все банки, специализирующиеся на этом виде кредитования. Со своей стороны Агентство строго контролирует выполнение установленных требований.

От остальных коммерческих банков АИЖК отличается тем, что хочет увеличить доступность ипотечных займов широкому кругу потребителей. Банки же отбирают заемщиков по своим критериям, отдавая предпочтение самым лучшим и обеспеченным. Стоит отметить, что только благодаря АИЖК, военнослужащие, молодые семьи, педагоги и врачи смогли воспользоваться льготными жилищными условиями.

Зачем нужно АИЖК?

АИЖК дает возможность получить ипотеку на покупку желанного жилья всем гражданам. Оно работает в виде посредника между заемщиком и государством.  В настоящее время АИЖК занимается выдачей ипотеки и выкупом закладных у банков.

Читайте также:  Стоит ли инвестировать в Кредитех(Кредито24). Все за и против.

АИЖК оказало большую помощь заемщикам, которые оформляли валютную ипотеку. После того, как курс доллара вырос почти в 2,5 раза, платить по валютной ипотеке многим стало не по карману. Платежи выросли в те же 2,5 раза. В тот момент государство в лице АИЖК пришло на помощь таким горе-заемщикам.

Выкупая закладные по ипотеке, АИЖК становится новым кредитором для заемщика. Для клиента ничего в этом случае касательно условий не меняется. Поменяются лишь реквизиты для ежемесячных платежей.

Особенности ипотеки от АИЖК.

Такая ипотека будет отличаться лояльными условиями. Отметим основные преимущества:

  • Небольшой первоначальный взнос. Часто банки требуют взнос не менее 20%. АИЖК просит только 10%. Это бывает очень удобно для заемщиков, у которых нет больших денег. С другой стороны, маленький первый взнос увеличивает сумму кредита, что в свою очередь увеличивает переплату по процентам и срок выплаты.
  • Взять в ипотеку можно не любое жилье. Государство заинтересовано в развитии строительства нового жилья для массового сегмента. Купить через АИЖК элитные апартаменты вряд ли получиться. Хотя по статистике, именно элитное жилье чаще всего покупают обеспеченные люди и за наличные средства. По программе можно приобрести стандартную или улучшенную квартиру в новом или строящемся доме.
  • Низкий процент. Процент на ипотеку через АИЖК всегда ниже, чем банковский. Это связано с тем, что здесь есть поддержка государства. В среднем ставка будет ниже на 0,4-1%. На первый взгляд немного, но если сравнить в суммарной величине, то получается приличная разница.
  • Строгие требования к заемщику. Это является особенностью АИЖК. Если небольшие коммерческие банки, которые дорожат каждым клиентом, готовы закрыть глаза на какие-то нюансы, например, нестабильный доход, другое гражданство, нет официальных справок о доходе, черная зарплата, то АИЖК относится к отбору клиентов строго. Это связано с тем, что хороших клиентов у Агентства много и ему есть из чего выбирать, чем рисковать и работать с ненадежным заемщиком. Основная задача АИЖК не только выдать как можно больше кредитов, но и обеспечить возврат долгов. Если возникают вопросы касательно надежности заемщиков, его кредитной истории, платежеспособности, то Агентство не будет одобрять ипотеку.
  • Длинный срок кредитования. Взять ипотеку через АИЖК можно до 30 лет. Конечно, переплата в этом случае будет огромное, но зато платеж можно сделать минимальным и удобным для себя. По возможности долгосрочную ипотеку можно погашать досрочно частично или полностью на любом этапе. Здесь нет мораториев для этого или каких-то комиссий.
  • Наличие страхования. И АИЖК будет страховать жизнь заемщика и залог. Без этого обойтись почти нельзя. Можно отказаться от страхования, но в этом случае ставка будет выше. Учитывая большую сумму займа, переплата станет ощутимой. В целях своей же защиты в непредвиденных ситуациях, эксперты рекомендуют не экономить на страховке.
  • Использование маткапитала. Как и многие банки АИЖК разрешает использовать маткапитал в счет погашения ипотеки или даже в качестве первоначального взноса. В 2018 г. маткапитал составил 453 т.р.
Читайте также:  Стоит ли вкладывать деньги в МФО Займи Просто(Парса Групп)

Как взять ипотеку через АИЖК?

АИЖК работает с банками. Если хочется взять ипотеку через АИЖК, то  стоит найти банк, который работает с этим агентством. Найти их не сложно. В это число входят большинство крупнейших банков страны, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Бинбанк, Дельта и пр.

Процесс работы двух организаций выглядит примерно так:

  • Банк выдает ипотеку за счет своих денег.
  • Выданные кредиты рефинансируются АИЖК, и банк восстанавливает свои ресурсы.

Возникает вопрос: а зачем банку отдавать выданную ипотеку, которую потом клиент вместе  с процентами платит в другую компанию?  Все достаточно просто. АИЖК отдает выданные в ипотеку деньги банку, тем самым выкупая права по закладным. Кроме основной суммы, АИЖК платит банку комиссию за то, что он нашел и обслужил клиента. В этом случае и банку хорошо, потому что он тут же возвращает свои деньги вместе с комиссией, а АИЖК напрямую не ищет клиентов, а получает готового.

Иногда АИЖК не выкупает закладные, а сразу рассматривает заявку от заемщика через банк. Этот этап рассмотрения будет более долгим, т.к. сначала заемщик проверяется банком, а потом еще и АИЖК. Все документы оформляются уже между АИЖК и клиентом. Банк в этом случае выступает посредником и получает агентское вознаграждение за свою работу.

Стоит отметить, что партнеры АИЖК не зависят от него и никак ему не подчиняются. У АИЖК нет своих региональных филиалов. Не исключается, что каждый банк вправе вводить свои условия в виде дополнительных расходов при выдаче кредита через Агентство.

Процесс получения ипотеки от АИЖК.

Для получения нужно:

  • Определится с банком, сотрудничающим с АИЖК.
  • Пройти проверку на платежеспособность и надежность.
  • Пройти проверку на указанные качества в АИЖК.
  • Получить решение.
  • Найти подходящее жилье. Застройщик должен быть аккредитован АИЖК и банком.
  • Согласовать будущий залог.
  • Подписать договор с АИЖК через банк.
  • Получить средства и стать счастливым обладателем новой квартиры.
  • Платить ежемесячные платежи вплоть до погашения долга.
Читайте также:  На что живут иностранцы на пенсии

Как видно, все достаточно просто. Не исключено, что некоторые заемщики столкнуться с различными сложностями на каком-то из этапов, но это уже будет индивидуально.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пока нет комментариев