Добавьте карты для сравнения
Фильтрация карт
Сортировка
Поиск банка
Категория
Платежная система карты
Технологии
Кешбек
Тип карты
Информация о карте
Доходная карта Кукуруза РНКО Платежный Центр
РНКО Платежный центр
Кешбек
до 1 %
Начисления на остаток
0 - 7.5%
Подробнее
Процент начисления на остаток
От ДоСтавка,%
02590
259149994
1500049999.995
50000249999.996
25000014000007.5
Смс
инф-е
0 р./мес.
Обслуж-е
Подробнее
Комиссия за обслуживание
70 руб. в месяц за подключение опции "Проценты на остаток". Обслуживание бесплатно. Комиссия за услугу "Проценты на остаток" не взимается в случае, если соблюдать хотя бы одно из условий: Минимальный остаток по карте в течение месяца свыше 1000 руб.  Расходные операции по карте более 1000 руб. в месяц Операция пополнения на сумму от 1 руб. в месяц
Информация о карте
Доходная карта Билайн
РНКО Платежный центр
Кешбек
до 1 %
Начисления на остаток
0 - 8%
Подробнее
Процент начисления на остаток
От ДоСтавка,%
0499.990
50014000008
Смс
инф-е
0 р./мес.
Обслуж-е
0 рублей
Информация о карте
Доходная карта НС Банка
НС Банк
Кешбек
до 2 %
Начисления на остаток
0 - 3%
Подробнее
Процент начисления на остаток
От ДоСтавка,%
0199990
2000014000003
Смс
инф-е
42 р./мес.
Обслуж-е
Подробнее
Комиссия за обслуживание
800 рублей в год
Информация о карте
Доходная карта Рокетбанка ТП Уютный Космос
Рокетбанк
Кешбек
до 1 %
Начисления на остаток
8 %
Смс
инф-е
50 р./мес.
Обслуж-е
Подробнее
Комиссия за обслуживание
0 рублей в месяц
Информация о карте
Доходная карта Банка Союз
Союз
Кешбек
до 0.5 %
Начисления на остаток
0.01 - 6%
Подробнее
Процент начисления на остаток
От ДоСтавка,%
0149990.01
15000500004
500000.011000005
100000.0114000006
Смс
инф-е
0 р./мес.
Обслуж-е
Подробнее
Комиссия за обслуживание
750 рублей в год
Информация о карте
Расчетная карта Бинбанка
Бинбанк
Кешбек
до 1 %
Начисления на остаток
2 - 6%
Подробнее
Процент начисления на остаток
От ДоСтавка,%
07499996
75000014000002
Смс
инф-е
0 р./мес.
Обслуж-е
Подробнее
Комиссия за обслуживание
450 рублей в месяц или бесплатно при соблюдении 1-го условия: Месячный остаток средств на карте больше 100 тыс. руб. Сумма операций оплаты товаров и услуг по карте за месяц превышает 50 тыс. руб.
Информация о карте
Карта Touch Bank ТП «Daily»
Touch Bank
Кешбек
до 1 %
Начисления на остаток
8 %
Смс
инф-е
60 р./мес.
Обслуж-е
Подробнее
Комиссия за обслуживание
250 рублей в месяц. Может быть бесплатным, если минимальный месячный остаток собственных средств больше 50 тыс. руб., либо потраченных средств на оплату товаров больше 30 тыс. руб.
Информация о карте
Доходная «Яркая» карта от банка Санкт-Петербург
Банк «Санкт-Петербург»
Кешбек
до 2 %
Начисления на остаток
0 - 5%
Подробнее
Процент начисления на остаток
От ДоСтавка,%
0500000
500000.0114000005
Смс
инф-е
69 р./мес.
Обслуж-е
Подробнее
Комиссия за обслуживание
Первый месяц - 0 руб. Начиная со второго месяца комиссия составит 90 руб. в месяц. Не начисляется, если за расчетный месяц было совершено операций с использвоанием карты на сумму свыше 30 тыс. руб.
Информация о карте
Доходная Фрэш-карта от МИнБанка
Московский индустриальный банк
Кешбек
до 1 %
Начисления на остаток
0 - 7.5%
Подробнее
Процент начисления на остаток
От ДоСтавка,%
0149990
150001000005
100000.012499997.5
25000015000001
150000010000001.25
Смс
инф-е
0 р./мес.
Обслуж-е
Подробнее
Комиссия за обслуживание
Ежемесячная комиссия 99 руб.
Информация о карте
Доходная карта №1 от КБ Восточный
Восточный Экспресс банк
Кешбек
до 1.5 %
Начисления на остаток
0 - 7%
Подробнее
Процент начисления на остаток
От ДоСтавка,%
099990
100004999997
50000014000002
Смс
инф-е
59 р./мес.
Обслуж-е
Подробнее
Комиссия за обслуживание
Взимается единовременная комиссия за выпуск карты - 150 руб. Ежемесячная комиссия за обслуживание - 99 руб. Не взимается в случаях, если: Минимальный средний остаток по карте за расчетный месяц больше 30 тыс. руб. Если на карту начисляется зарплата или пенсия
Информация о карте
Доходная карта «Смарткарта» банка Открытие
Банк Открытие
Кешбек
до 1.5 %
Начисления на остаток
7.5 %
Смс
инф-е
59 р./мес.
Обслуж-е
Подробнее
Комиссия за обслуживание
Ежемесячная плата за обслуживание составляет 299 руб. Плата не взимается, если за предыдущий расчетный месяц было совершено покупок на сумму от 30 тыс. руб.
Информация о карте
Накопительная карта Русского Ипотечного банка
Русский Ипотечный банк
Кешбек
до 3 %
Начисления на остаток
0 - 5%
Подробнее
Процент начисления на остаток
От ДоСтавка,%
099990
100006999995
70000014000005
Смс
инф-е
0 р./мес.
Обслуж-е
Подробнее
Комиссия за обслуживание
Ежемесячная комиссия составляет 49 руб. за обслуживание СКС карты. В следующих случаях комиссия будет равно 0 руб.: Если ежедневный минимальный остаток карты больше или равен 10 тыс. руб. Если у владельца карты есть 1 и более открытый онлайн-вклад Также первые 2 месяца комиссия не взимается по новым картам
Информация о карте
Доходная карта Альфа-Банка
Альфа-Банк
Кешбек
до 2 %
Начисления на остаток
7 %
Смс
инф-е
79 р./мес.
Обслуж-е
Подробнее
Комиссия за обслуживание
Годовая стоимость обслуживания составляет 959 руб. при единовременной оплате. При ежемесячных взносах за обслуживание стоимость 1 мес. составит 89 руб. Использование карты может быть бесплатным при соблюдении одного из условий: Если суммарный минимальный остаток в за предыдущий месяц больше 30 тыс. руб. Если с использованием карты совершено более 15 операций оплаты товаров и услуг на любую сумму за прошлый месяц
Информация о карте
Доходная карта Максимум от УБРиР
УБРиР
Кешбек
до 1 %
Начисления на остаток
0 - 5%
Подробнее
Процент начисления на остаток
От ДоСтавка,%
0199990
200003500005
35000114000000
Смс
инф-е
0 р./мес.
Обслуж-е
Подробнее
Комиссия за обслуживание
Плата за 1-ый год обслуживания составляет 1890 руб. и взимается в момент выпуска карты. Плата за 2-ой год обслуживания - 490 руб.
Информация о карте
Дебетовая карта Tinkoff Black
Банк Тинькофф
Кешбек
до 1 %
Начисления на остаток
3 - 7%
Подробнее
Процент начисления на остаток
От ДоСтавка,%
03000007
30000114000003
Смс
инф-е
99 р./мес.
Обслуж-е
Подробнее
Комиссия за обслуживание
99 р в Месяц

Интернет-банк, мобильные приложения, PayPass и кешбек есть даже в тугодумных госбанках, типа Сбера, не говоря уже про продвинутые в этом плане кредитные учреждения. Однако если большинство новинок придуманы и воплощены в жизнь для комфортного обслуживания клиентов, то у кэшбека совсем другие цели и задачи. На самом деле, задумка очень проста: банк-эмитент поощряет постоянное использование пластика, возвращая владельцу оговоренный процент от израсходованных денег. Однако не все так просто. Скупые банкиры без подвоха не обходятся, и на этот раз подготовили традиционные звёздочки и мелкий шрифт. Давайте разбираться, что это за подвохи и какие дебетовые карты с кешбек самые выгодные?!

Что такое кешбек?

дебетовая карта с кешбекКешбек (cash back) — возврат денежных средств обладателю. Если перефразировать на банковский лад, то кешбеком называют небольшую сумму, которую банк-эмитент возвращает за покупки. Как правило, cash back указывается в процентном соотношении от потраченных средств.
Хочется также отметить, то практически все банки возвращают средства по данной услуге только по безналичным операциям. Это значит, что кешбек вы получите только на ту сумму, которой воспользовались в магазинах и компаниях, оплачивая товары и услуги безналом. На снятие наличных, пополнение мобильного телефона или интернет-кошельков процент не начисляется. То есть такая услуга будет выгодна в основном тем держателям карт, которые часто ей расплачиваются, а не снимают наличные в банкоматах. Посчитать кешбек можно на специальном калькуляторе кешбека на нашем сайте.

Как это работает?

Вообще, банковское понятие кешбека вполне растяжимое. Некоторые банковские организации начисляют не денежные средства в качестве кешбека, а специальные баллы или бонусы, которые в последствии можно обменять на деньги или товары в магазинах-партнерах. Самым ярким примером кешбека с начислением бонусов вместо денежных единиц является услуга «Спасибо от Сбербанка». Своего рода cash back с хорошей ставкой, 1 бонус равен 1 рублю.Единственное условие — клиент может потратить бонусные баллы только в определенных магазинах, что ограничивает круг его выбора.

дебетовая карта с кешбекОчень экстравагантным, но схожим кешбеком является услуга Сити Селект от Ситибанка. Резон следующий: за покупки, оплаченные картой, на отдельный накопительный счет клиента начисляются специальные баллы — селекты, которые впоследствии можно обменять на деньги, скидки или покупки в нескольких магазинах. Самое веселое во всей этой истории заключается в том, что при желании обменять селекты на денежные единицы соотношение будет, мягко говоря, невыгодным. Когда видишь в рекламе привлекательные ставки, кажется, что дебетовый пластик от Ситибанка будет очень выгодным приобретением, но это не так.

Читайте также:  Как пополнить дебетовую карту Сбербанка?

Чтобы заработать хотя бы 100 селектов, нужно потратить единовременно не менее 5000 руб. по безналичной оплате. Для сравнения стоит указать, что при обмене 10 000 селектов вы получите всего лишь 1 тысячу. А теперь посчитайте сколько вам придется потратить, чтобы заработать эти 10 000 селектов, сумма выходит запредельная.

Мы рассмотрели нестандартные, но очень популярные случаи начисления «cash-бека», давайте вернемся к основному, когда процент возвращается в виде денежных средств.

Как происходит возврат денег:

  1. Владелец оплачивает свои покупки в магазинах безналичным способом
  2. Деньги с пластика списываются в полном размере оплаченного товара
  3. В конце расчетного периода банк возвращает определенный процент от потраченной суммы на счет карты или специальный бонусный счет

Происходит это ежемесячно или ежедневно, в большинстве случаев в конце месяца. На протяжении расчетного периода банк суммирует расходные операции, совершенные с помощью карты, и высчитывает от этой суммы процент. Например, за текущий расчетный месяц вы оплатили покупки на 10 000 рублей при ставке кешбека в 2%. В итоге получается, что за месяц по кешбеку вам вернется 200 рублей.

10 000 * 0.02 = 200 р

Сумма конечно не аховая, но если умножить ее на 12 месяцев, получится 2400 рублей. Этими средствами можно покрыть годовое обслуживание. Вся подробная информация о начислениях по кешбеку будет доступна в вашем ежемесячном счете-выписке, который приходит на электронную почту. Вы также можете посчитать кешбек на специальном калькуляторе кешбека онлайн.

Что касается процентов, то здесь все зависит исключительно от банка. Однако практически все начисляют как минимум по 0,5-2% на покупки. Некоторые банки идут дальше, устанавливая минимальную ставку для всех продуктов, и делают дополнительную повышенную ставку для определенной категории товаров. Они могут меняться по кварталам или даже месяцам.

 

Зачем банкам тратить свои деньги?

дебетовая карта с кешбекОдной высокой конкуренцией и борьбой за каждого клиента здесь не обошлось. Истинная причина кроется в другом. Предлагая cash back с особенно выгодной ставкой, банк опирается на человеческие инстинкты, мотивирует оплачивать картой все покупки и чем больше, тем лучше. Впоследствии банковская организация получает свои дивиденды от магазинов и торговых предприятий за каждую безналичную операцию.
А еще, cash back – это отличная замануха. По статистике, владельцы карт в основном оформляют займы или размещают собственные средства во вклады именно в том банке, который эмитирует их пластик.

Читайте также:  Технологии 4 конверта

 Популярные дебетовые карты с кешбеком

Ниже приведен список наиболее популярных карт с возвратом процента от покупки:

Параметры / Банки Рокетбанк (Дебетовая с кешбеком) Тинькофф банк (Black) СИАБ (Сверхкарта Cash Back Online)
Процентная ставка по кешбеку и условия начисления Ставка в размере от 1% до 1,5% на все безналичные операции в зависимости от тарифа. Расчет происходит моментально, начисляется рокетрублями на специальный счет. Впоследствии рокетрублями можно оплатить любую покупку, дороже 3000 рублей. Однако для этого нужно иметь специальное мобильное приложение банка, так как изначально покупка оплачивается за счет средств клиента, а возмещение потраченных денег осуществляется в течение 72 часов Ставка варьируется. По 1% на все безналичные операции и по 5% за покупки определенных категорий товаров, которые меняются ежеквартально. Также есть возможность получить кешбек до 30% по спецпредложениям, которые можно узнать в интернет-банке или мобильном приложении Ставка достигает 5% на все безналичные операции. Точный размер зависит от выбранного тарифного плана и категории покупок. Например, по тарифу «Лайт» возвращается 1,5% от покупки, 3% по плану «Все включено». Преимуществом карты является моментальный возврат кешбека на счет. Стоит указать, что кешбек возвращается только на покупки от 700 руб.
Годовое обслуживание и стоимость выпуска В зависимости от выбранного тарифа, можно пользоваться бесплатно или за 75-290 рублей в месяц. Бесплатно при наличии действующего вклада/кредита в Тинькоффбанке или при неснижаемом месячном остатке в размере 30 тысяч рублей. В остальных случаях, обслуживание обойдется в 99 рублей ежемесячно Выпуск пластика осуществляется бесплатно, стоимость обслуживания зависит от тарифного плана. Для «Лайт» комиссия составляет 29 руб. в месяц, а «Все включено» и «Тонкий расчет» обойдутся в 165 руб. ежемесячно

Подать заявку на некоторые карты можно прямо здесь:

Читайте также:  Карта Payoneer Mastercard в России. Как заказать и стоит ли это делать?

Дебетовая карта Тинькофф Блек

Дебетовая карта Тинькофф  Блек
  • 7% на остаток по карте при сумме до 300 тыс.
  • Бесплатное снятие во всех банкоматах от 3 тыс.
  • Переводы с карты на карту до 20 тыс. каждый мес. бесплатно
  • Кешбек при покупке 1%-5%(на некоторые категории)
  • Получение с доставкой на дом в течение недели
  • Обязательно сделайте покупку для проверки работы карты

Доходная карта Рокетбанка

Доходная карта Рокетбанка
  • 8% на остаток при мин. лимите 15 тыс., нет ограничений на сумму
  • Удобные приложения на Андроид и iPhone
  • Кешбек при покупке, повышенные категории кешбек каждый месяц
  • Обслуживание беслпатно

Дебетовая карта Альфабанка с кешбек

Дебетовая карта Альфабанка с кешбек
  • выпуск микропроцессорной карты (с чипом) и технологией PayPass, 3D-Secure
  • Тип карты - MasterCard Gold
  • CashBack: - 10% от каждой покупки на заправках;
  • - 5% в кафе и ресторанах (возврат средств осуществляется при общей сумме покупок по карте от 30 000 руб. в месяц, сумма возврата не более 5 000 руб. в месяц).

Из данных таблицы видно, что самая выгодная дебетовая карта с кешбекBlack от Тинькофф банка. У нее самые высокие проценты по услуге, а также есть возможность бесплатного обслуживания. На первом месте могла бы оказаться карточка от Рокетбанка, по которой также можно выбрать тарифный план с бесплатным годовым обслуживанием, но кешбек здесь начисляется рокетрублями — бонусами, а не живыми деньгами.

Облагается ли cash back НДС?

До апреля 2012 года НДС в размере 13% удерживался из кешбека. Однако и сегодня некоторые кредитные учреждения до сих пор вычитают налог, не упоминая об этом даже в тарифах. Согласно НК РФ при сумме выплат по кешбеку до 4000 рублей, банк не имеет права удерживать налог. При сумме кешбека больше 13% будет удержан налог НДФЛ(или придется платить самому)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

3 комментария
  • Олег

    А как же Toycn bank,ваше мнение???

  • Ольга

    Не НДС, а НДФЛ!!! И это доход, и с него обязательно будут удерживать 13%, выше 4000 руб или ниже! Лучше уж не пишите ничего, если не знаете!!!

    • investor
      >>
      Ольга

      Относительно обложения НДФЛ сообщаем, что в соответствии с пунктом 28 статьи 217 Налогового Кодекса РФ не подлежат налогообложению (освобождаются от налогообложения) доходы, не превышающие 4000 рублей, полученные в течение календарного года по каждому из следующих оснований:
      — стоимость подарков, полученных налогоплательщиками от организаций или индивидуальных предпринимателей;
      — стоимость любых выигрышей и призов, получаемых в проводимых конкурсах, играх и других мероприятиях в целях рекламы товаров (работ, услуг);
      В силу пункта 1 статьи 224 НК РФ к облагаемым доходам применяется ставка 13 %.(для подарков и/или иных поощрений, полученных налогоплательщиком в ходе маркетинговых акций и рекламных кампаний).
      Таким образом, при превышения выплат суммы 4000 рублей в год будет применяется ставка 13