Вложение денег в Микрофинасовые организации. А стоит ли?

11 комментариев
12.07.2017

Банковские депозиты и накопительные карты — самые распространенные способы инвестирования свободных денежных средств для большинства людей. Но самая выгодная процентная ставка еле дотягивает до 11% годовых. Ладно, если сумма большая, но какой прок от 300 000 рублей под 6% годовых? Никакого. С тем же успехом деньги можно хранить в стеклянной банке или под матрасом.

Другое дело — инвестирование в ценные бумаги или спекуляции на рынке Форекс. Но и это на любителя, сорвать куш там также просто, как и потерять все свои деньги. Остаются другие варианты выгодного вложения денег, и сегодня мы поговорим об одном из них — капиталовложение в микрофинансовые организации. Да-да, МФО не только выдают займы под бешеные проценты, они сами берут ваши сбережения под очень выгодное вознаграждение.

Вложение в мфо

Инвестиции в МФО. Что это?

Вложение денег в МФО — это по сути тот же банковский депозит, но оформляется по договору инвестирования, имеет более высокую доходность и связанные с этим риски.

Схема инвестирования проста как три рубля: вы вкладываете деньги в организацию. МФО выдает населению займы из вложенных вами средств, получает от заемщика основную часть долга + сумасшедшие проценты. После чего компания делится определенным процентом со своими вкладчиками.

Ознакомиться более детально о том, что из себя представляет вклад в МФО можно на профильном информационном портале, посвященном инвестициям в микрофинансовые организации

Банковские депозиты и вложение денег в МФО. Различия налицо

Несмотря на схожесть с банковскими депозитами, инвестиции в микрофинансовый сектор имеют ряд отличительных свойств.

  • Конечно, самым первым отличием является отсутствие государственного страхования. Если все банковские депозиты до 1400 000 рублей страхуются государством через АСВ, то вложения в МФО если и страхуются, то через частные страховые компании. Но это отличие по факту является ширмой. Ведь микрокредитные организации не принимают вклады от физлиц менее 1,5 миллионов рублей. Поэтому что там, что здесь, государственное страхование можно не считать за отличие. Как правило, конкретная микрофинансовая организация работает с одной страховой компанией и предлагает страховку только там. В большинстве случаев, страхование депозита платное, взимается определенный процент от суммы инвестиций. Но есть МФО, которые самостоятельно страхуют депозиты своих клиентов и не берут за это деньги.
  • Еще одно принципиальное отличие  — это минимальная сумма инвестирования. Банки принимают вклады на любые суммы. А вот с МФО дела обстоят иначе. Согласно ФЗ-151, микрофинансовые организации могут привлекать средства физических или юридических лиц. Однако, если для юр. лиц нет никаких ограничений по минимальной сумме вклада, то физическим лицам строго настрого запрещено инвестировать суммы, менее 1 500 000 рублей. Конечно, выход есть всегда. Например, вы можете оформить ИП. Делается это просто и быстро, стоит немного, а результат налицо. Вы сможете инвестировать любые суммы: от 100 000 рублей и выше. Плюс ко всему, вместо 13% НДФЛ придется платить всего 6%.
  • НДФЛ — еще одно принципиальное отличие банковских вкладов от инвестиций в кредитные учреждения. Банковские депозиты не облагаются налогом, а вот за капиталовложение в МФО придется заплатить 13% от суммарного дохода по процентам. Правда, многие микрофинансовые организации берут эти расходы на себя или суммируют их к общему проценту прибыли, увеличивая итоговый процент на 13 пунктов.
  • Самое привлекательное отличие — это очень высокая доходность. Процентные ставки варьируются от 15% до 60% годовых. Только представьте себе итоговую годовую прибыль, например, с 1 000 000 рублей. Ни один банк не даст своим вкладчикам и 15% в год. Для наглядности можно привести примеры процентных ставок по депозитам 2-х самых востребованных банков РФ: ВТБ-24 и Сбербанка. В первом случае, максимальная ставка по более или менее лояльному продукту составляет всего 6,85% в год. В Сбербанке эта цифра еще ниже — 6% годовых.
  • Различия кроются и в досрочном возврате всей суммы. Если банки в таких случаях применяют штрафные санкции в виде списания начисленных процентов, то в МФО вы получите свои деньги и проценты за фактический срок вклада. Никаких штрафов нет.
Читайте также:  Финансовая подушка безопасности. Сколько откладывать?

Как оформляется вклад в МФО?

Как правило, вклады в микрофинансовые организации оформляются несколькими способами: при личном посещении отделения или дистанционно.

Вложение денег в МФОПри дистанционном оформлении вся процедура происходит удаленно, посредством телефонной, почтовой и электронной связи. Для примера предлагаю рассмотреть дистанционное заключение договора по инвестированию в компании Займи Просто.

Потенциальный вкладчик оставляет заявку на официальном сайте компании, указывая свое имя и контактный телефон. После чего ему перезванивает консультант и рассказывает «что к чему». Если клиент заинтересовался, на адрес электронной почты отправляются документы для ознакомления: типовой договор инвестирования, условия и т.д. Если клиент все же решается открыть депозит в данной МФО, он сообщает об этом компании, указывая точную сумму, срок, обговаривает все нюансы и моменты. После чего по указанному адресу приезжает курьер с оригиналами документов. Только после получения документов на руки, вкладчик совершает перевод со своего банковского счета на реквизиты кредитного учреждения. Со дня поступления средств на счет, начинается начисление процентов.
Вложение денег в МФО
В случае если в вашем городе есть отделения или офисы МФО, в которую вы хотите вложить деньги, нужно обратиться непосредственно в одно из отделений и на месте ознакомиться с документами, а при желании сразу подписать все бумаги. Я бы порекомендовал вам переводить деньги со своего банковского счета, а не вносить их наличными.

 

Сравнительная таблица с условиями инвестирования в крупные МФО

 

Критерии сравнения ЗаймиПросто Домашние деньги Финотдел
Доходность в процентах Размер ставки фиксированный, составляет 24% годовых. Проценты выдаются 1 раз в месяц или в конце срока Доходность зависит от срока и суммы, колеблется от 13 до 21% годовых, без выплаты НДФЛ. Проценты выплачиваются 1 раз в квартал или в конце срока Итоговый процент формируется от суммы и срока, колеблется от 14 до 21% в год. Проценты выплачиваются в конце срока или каждый квартал
Сроки От 3 месяцев до 3 лет В компании действуют 5 сроков: от 3 до 6 месяцев, от 6 до 12, от 12 до 18, от 18 до 24, и ровно 24 месяца От 6 месяцев до 2-х лет
Суммы От 300 000 рублей для юридических лиц и от 1 500 000 для физических. Максимальная сумма составляет 5 000 000 рублей От 500 000 рублей для юридических лиц, от 1 500 000 для физических лиц. Максимальная сумма составляет 30 миллионов и выше От 500 000 рублей для юридических лиц и от 1,5 миллионов для физических
Страхование Вклады страхуются через компанию «Держава». Стоимость страховки составляет 2% от суммы Страхование – необязательное. Вкладчик может застраховать свои инвестиции самостоятельно Депозиты страхуются по выбору клиента. Стоит такая услуга -2% от годовой процентной ставки
Способ оформления Дистанционно или напрямую, в офисе компании Через своего менеджера или в офисе компании Дистанционно, посредством почтовой связи или при личном посещении офиса
Читайте также:  Налог на проценты по вкладам физических лиц. Сколько нужно платить?

Примерную доходность можно рассчитать на калькуляторе банковских вкладов на нашем сайте.

Анализ отзывов вкладчиков МФО

Просмотрев недюжинное количество страниц по разным запросам, я нашел совсем немного реальных отзывов о вложениях в МФО. Это говорит о том, что люди пока боятся вкладывать свои кровные в этот бизнес. Тем не менее, судя по отзывам, МФО честно выполняют свои обязательства перед своими вкладчиками.

А стоит ли…

Стоит, но перед тем, как оформлять все бумаги, лучше разузнать подробнее не только о выбранной организации, но и о страховой компании, с которой сотрудничает данная компания. Если будут плохие или сомнительные отзывы – не думая, отметайте вариант куда подальше. И не экономьте на страховке, черт с ними, с этими 2%. Без страховки вы потеряете гораздо больше.

Как и у всего в этой жизни, у этого вопроса есть оборотная сторона. Центробанк уже взялся за банки со всех сторон, скоро дело дойдет и до МФО. Как следствие, больше половины компаний закроются. Если и вкладывать деньги в МФО, то только сейчас.
Если вы решили вложить в МФО, то обязательно следите за новостями рынка, за деятельностью компаний и главное – за новыми нормативами и законами в микрофинансовой сфере. И доверяйте только компетентным источникам, т.к. сцена потери личных финансов, в случае неверного выбора МФО, достаточно велика.

Мнения о вкладах в МФО

Дмитрий

Я бы сейчас поостерегся вкладывать в МФО. Во первых гарантии, что МФО не развалится практически никакой. МФО появляются и исчезают очень быстро. Да и ставки в банках по вкладам сейчас сопоставимы с ставками МФО. Лучше быть под защитой АСВ и вернуть свои деньги без проблем в случае краха банка.
В любом случае кризис - время рисков и риски остаться без денег есть везде.
А я держу свои деньги в банке.

Автор проекта

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


+ восемь = одиннадцать

11 комментариев
  • Михаил

    В ноябре 2014года, я вложился в МФО «Финанс-ДА» (Бренд – Мои хорошие деньги), договор заключил на год, а потом пролонгировал еще на год, в течении срока активно пополнял, т.к. главная цель у меня была накопить и конечно получить доход, кроме МФО были вложения в ПИФы (3 фонда) и ОМС (серебро и палладий), перед новым годом вывел деньги на покупку и теперь подвожу итог: МФО вложил 1,8 млн. под 25,5% докладывал в течении срока в итоге своих денег к концу второго года накопил 3,4 млн. Сумма процентов чистыми составила 1,37 млн. , ПИФы в общей сложности первые пол года ушли в минус до -9% , через год выровнялись и моя прибыль составила около 2%, портфель пифов был пересмотрен и к концу 2016года, моя прибыль портфеля по ПИФам ровнялась около 15-16% за 2 года. Итак, ОМС- когда вносил первую сумму серебро было 24руб., а палладий 1200руб. через чуть больше 2 лет- серебро 30руб., палладий 1340руб. по моим скромным расчетам, серебро принесло 28%, палладий 11,5% дохода за весь срок. Хочу заметить, что ОМС не очень удобно пополнять, приходится подстраиваться к цене. В итоге МФО как инвестиция, показала себя с более лучшей стороны и в плане удобства, стабильности дохода. Из интереса пересчитал доход, если бы деньги находились на вкладе по 8%, а не в МФО, получилось почти 400тыс. Вот это разница! Каждый решает сам вкладывать или нет, но разница в доходе ощутимая, а как по мне, то нужно правильно оценивать риски и идти к своей цели и все получится!

  • Дрюня

    Да ладно, банки под защитой АСВ. Первый раз может и внесут в реестр, а если второй раз и последующий придете в банке депозит открывать так они как «постоянному» клиенту в тетрадку запишут а не в реестр, и тю-тю ваша защита в случае отзыва лицензии. По поводу МФО думаю система еще хуже, как минимум могут не отдать вообще свои инвестиции. Сами подумайте, если им ЦБ может дать займ под 10% (собственно говоря банки сами берут до 9% и сами вкладываются в ЦБ под 10%) то зачем им у вас брать под 25-35%? А кредиты от других стран в валюте под 0.001% так вообще для них сказка была бы. Так что лучше живите принципом: лучше многое в жизни недополучить, но зато и не потерять. Как будто вы 1.5 млн легко сделаете за месяц, пол года или год.

  • Слава

    Вложился в МФО летом 2015 г. Заключал договор дистанционно. ПарсаКомпаниГрупп (бренд «ЗаймиПросто», есть в таблице). На тот момент заключали под 36% годовых. На 6 мес., страхи были. По истечение срока перезаключил договор на 2 года, но % были уже ниже, 28-31%. Цена моего страха — 5%. Сегодня уже предлагают не более 22%, но у меня еще год по тем условиям. Раз в квартал перечисляют на карту. Увеличиваю инвестицию ежеквартально (минимально можно 300т). Очень доволен. Страхуют в страховой известной финансовой организации (всё проверял сразу, и интересуюсь время от времени этими организациями).

  • Лариса

    Согласна про Мани Фанни, мы тоже вложились туда весной 2016. Очень переживали, но больше всего переживали родители мужа, потому что свекр работал в свое время водителем-инкассатором и немного знаком с банковской темой. Конечно же, они нас страшно запугивали тем, что мы не получим ни копейки! И мы поддались всеобщему страху и еле-еле дотерпели до окончания срока вложения (вкладывались на полгода), каково же было удивление свекра и свекрови, когда мы получили наш вклад здоровым и невредимым и еще очень приличные проценты. Забрав деньги, мы немного подержали их дома, а потом посоветовались с мужем и старшим сыном (он у нас уже студен, и мы считаем имеет полное право принимать участие в важных семейных советах!), в результате, на семейном совете решили отнести деньги снова в Мани Фанни и сделать вложение теперь уже на год.

    • investor
      >>
      Лариса

      Ни разу ещё не видал такой длинной лапши…
      Сомнительное МФО…. Отдайте на благотворительность эти деньги и то пользы будет…

      • Любитель
        >>
        investor

        Рассмешили!!! Честное слово!!! А благотворительность — это, по вашему польза, да? То есть все богатые мира сего будут еще больше богатеть, а такие как мы/я/вы/она/они, значит, карму отмывать себе с какого-то рожна должны, да? Про эту вашу Маню Фаню не могу по существу ничего сказать, ни хорошего, ни плохого, но вот просто чисто из любопытства сбегал к ним на сайт — знаете, мфо, как мфо, как сотни мфо по России. Ну хочется людям вкладывать в мфо деньги, так пусть вкладывают, в конце-концов это их собственные деньги, пусть они их себе хоть в суп добавляют!! Но благотворительность — неет!! Это по части всяких Рокфеллеров, Цукербеккеров и иже с ними! А мы простые люди, как-нибудь сами свое деньги про******м, в казино проиграем, пропьем, ну или вложим куда-нибудь… удачно, неудачно, это уже другой вопрос!!!!! ))))

        • investor
          >>
          Любитель

          Ну да, ну да… Видели знаем. Завтра это МФО загнется и ваши денежки Тю тю. Та же МММ только под официальной вывеской…

  • Павлова

    Вкладывались с мужем в Мани Фанни. Было чуть-чуть страшно, тк до этого никаких подобных авантюр с инвестированием не делали. Но, я вам скажу, приличный куш, который мы получили развеял в пух и прах все наши страхи! У нас получилось на заработанные на инвестициях деньги сделать ремонт в квартире. Качеством обслуживания в Мани Фанни вполне довольны, никаких существенных ляпов с их стороны не было. Все строго согласно договора!

  • Лидия

    Вот не согласна с высказыванием «Конечно, самым первым отличием является отсутствие государственного страхования. Если все банковские депозиты до 1400 000 рублей страхуются государством через АСВ, то вложения в МФО если и страхуются, то через частные страховые компании. Но это отличие по факту является ширмой. Ведь микрокредитные организации не принимают вклады от физлиц менее 1,5 миллионов рублей. Поэтому что там, что здесь, государственное страхование можно не считать за отличие.» Как это не считать за отличие! В банке со своих 1,5 млн. руб. можно гарантированно вернуть 1,4 млн. руб. А тут же….в случае банкротства микрофинансовой организации гарантии только частной страховой компании. которая тоже обанкротится следом, так как напрямую зависит от потока денег от своих клиентов — МФО,

  • investor

    Мой совет — не метаться. Если начнёте метаться — останетесь не с чем. Вложили деньги — ждите пока они принесут доход. Если продолжаете вкладывать и сомневаетесь в МФО. Несите деньги в банк. При вложениях в Мфо ваши средства страхует страховая компания. Следите и за ней тоже. Если видите, что дела у неё плохи — впору выходить из инвестиций в МФО

  • Мир Возможностей

    Вкладываться в микрофинансирование считается оправданным вложением, так как средне статистический человек взяв малую сумму отдаст после в разы больше, намного больше, а те которые этим занимается будет всегда в хорошем плюсе. Я считаю что риск оправдает себя, если ты граммотно к этому подойдешь!