Тинькофф банк — вклады для физических лиц. Подробный обзор

Пока нет комментариев
11.10.2016

Банк Тинькофф является нестандартным банком для российской банковской системы, поэтому его многие и вовсе не воспринимают, как кредитное учреждение. Основным направлением деятельности является выпуск пластиковых карт, которые заказываются онлайн и доставляются курьером до клиента в любое удобное время и место. Не так давно банк начал привлекать средства во вклады, предлагая интересные условия размещения. Поскольку физических офисов у банка нет, кроме офиса в Москве, который также не обслуживает клиентов, все вклады в Тинькофф открываются в режиме онлайн. Некоторых вкладчиков это немного смущает, поскольку они привыкли вносить деньги в кассу и подписывать договор, а кому-то это наоборот нравится – все финансовые операции можно сделать в удобном месте без траты времени на посещение отделения.

Особенности банка Тинькофф.

Банк имеет свои черты, которые кто-то называет преимуществом, а кто-то недостатком:

  • Отсутствие офисов. Банк работает с физлицами исключительно в режиме онлайн. Такая новая концепция банк позволяет ему существенно экономить на содержании офисных помещений, штата сотрудников, удешевлять стоимость своих продуктов и предлагать более выгодные условия.
  • Все операции проводятся дистанционно и самостоятельно клиентом. Это дает полную свободу действий и возможность личного участия в своих операциях. Также это позволяет экономить время на посещение офиса, а получить новую карту можно прямо через доставку на дом. Курьер привозит необходимые документы для подписи и передает их в банк. Некоторым клиентам это не очень нравится, поскольку они считают, что могут пострадать их персональные данные при передаче их в банк.
  • Онлайн-банк. Банк существует только в сети. Для того, чтобы пользоваться его услугами, нужно завести личный кабинет и заказать карточку. В онлайн-кабинете можно самостоятельно управлять своими финансами: отслеживать расходные операции, пополнять счета и другие карты, выводить деньги, открывать вклады.
Читайте также:  Магазины - партнеры банка Тинькофф

Таким образом, даже не имея стандартных отделений, банк Тинькофф предлагает клиентам почти весь спектр финансовых услуг.

Вклады в банке Тинькофф.

В онлайн-кабинете можно открывать вклады и зарабатывать на своих накоплениях. При открытии депозита у клиента также открывается счет вклада, формируется номер договора. Вкладчик может выпустить себе бесплатную карточку для пользования или перечисления процентов, поскольку условия по вкладу допускают такую функцию выплаты дохода.

Чтобы открыть вклад, необходимо:

  • Заполнить специальную анкету вкладчика, указав свои данные, желаемую сумму для размещения, срок, валюту.
  • Дождаться звонка с банка и договориться о приезде курьера с договором и бесплатной картой вкладчика домой или в офис на работу. Доставка договора осуществляется только по Москве. Клиенты с регионов могут заказать договор и получить его по почте.
  • Предоставить паспорт для сверки данных, подписать договор вклада, изучить предлагаемые условия
  • Перечислить денежные средства.
  • Дождаться окончания срока действия и вывести накопленную сумму.

Процесс опять же исключает временные затраты и упрощает процесс открытия вклада. Все вклады подлежат обязательному страхованию до суммы 1,4 млн.р.

Условия по вкладам Тинькофф.

ПараметрЗначение
Минимальная сумма50 т.р.
Максимальная сумма30 млн.р.
Срокот 6 мес до 2 лет
Ставка (на август 2016 г)Руб.: 7-9,8% (с учетом надбавки за безналичное перечисление на счет с другого банка)
Долл.: 0,7-2%
Евро: 0,7-2%
ПополнениеДопускается. За 30 дн.до окончания срока действия вклада - прекращается.
За пополнение безналичным путем банк добавляет до 1% от суммы перевода к сумме депозита
Начисление процентовКапитализация или выплата на счет карты ежемесячно
Максимальное количество вкладовне более 6 шт. на 1 клиента
Способ открытия вкладав онлайн-кабинете или в офисе (комиссия 1 т.р.)
Частичное снятиеНе менее 15 т.р.за 1 раз и не ранее 60 дн. с момента открытия
Читайте также:  Партнеры Тинькофф банка - где не нужно платить за снятие наличных с банкомата

Банк Тинькофф предлагает один вид вклада – Смарт-вклад. Ставки рассчитаны с учетом бонуса 1% за безналичное перечисление на вклад с другого счета и капитализации. Бонус дается в качестве компенсации комиссии другого банка. Вклады также можно пополнить через банковскую карточку или через партнеров банка. Клиенты могут полностью управлять своим счетом: пополнять его или снимать частично сумму с определенными условиями.

Сравним предложение банка Тинькофф с ведущими банками Сбербанк и ВТБ 24.

ПараметрыТинькоффСбербанкВТБ 24
Сумма100 000 р.100 000 р.100 000 р.
Ставка8,5% Смарт-вклад (с учетом надбавки 1% за безналичное перечисление)6,4% Вклад Сохраняй6,88% Вклад Выгодный
Срок 12 мес.12 мес.12 мес.
Доходность8500 р.6400 р.6880 р.

Как видно из таблицы, Тинькофф предлагает наиболее выгодные условия как по доходности, так и по опциям снятия и пополнения. Ни Сбербанк, ни ВТБ 24 не могут предложить своим клиентам доходность выше 7%. Предлагаемая доходность не только не способствует приумножению накоплений, но и не сохраняет их от инфляции.

Досрочное расторжение договора вклада Тинькофф.

Досрочное расторжение невыгодно для клиента, поскольку теряются все начисленные проценты. Чтобы досрочно закрыть вклад Тинькофф нужно:

  • Позвонить на гор.линию и сообщить о своем желании расторгнуть договор или оставить заявку в личном кабинете.
  • Дождаться звонка оператора, который еще раз проверит серьезность намерения и сообщит о потерянном доходе.
  • Деньги с закрытого вклада будут перечислены на следующий день выбранным способом: на карту Тинькофф, на счет в другом банке, в пункт выдачи наличных (например, Почта России). В последних двух вариантах средства придется подождать несколько дней.

Размещать или нет деньги на вкладах банка Тинькофф – это личное решение каждого. Банк предлагает действительно выгодные условия при соблюдении определенных параметров. Для клиентов это дает полную свободу действий и необходимость постоянного контроля за своими финансами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


− шесть = ноль

Пока нет комментариев