Рейтинг доходных карт на 2016 год.

Пока нет комментариев
18.05.2016

Карточные банковские продукты претерпели множество изменений с момента их введения в оборот. Они совершенствовались, развивались, улучшались, усложнялись, дополнялись различными функциями. Это привело к тому, что клиенты стали более требовательными к выбору своей карточки для повседневного использования.
Из ТОПа требований выделяются: наличие cash-back, начисление процентов за покупки, скидок в торговых организациях. Конечно, все эту функции можно встретить в премиальных дорогих карточках с ежегодным обслуживанием в несколько тысяч. Однако, они доступны только для небольшой состоятельной аудитории. Большая часть клиентов принадлежит среднему классу, желающему получить максимум выгоды за минимальный расход.
Одними из востребованных являются карты с начислением ежемесячного дохода. Для этого клиенту нужно лишь сохранять на пластике установленный размер минимального остатки и соблюдать определенные условия (например, совершать покупки на N-ую сумму). Чтобы сравнить предлагаемые условия, составим рейтинг доходных карт за 2015 год. Он будет основываться на размере процентной ставки, начисляемой на остаток, стоимости карты, наличии дополнительных функций, например, cash-back или бесплатное снятие в банкоматах.
На основании этих данных можно будет оценить возможности самых популярных карточек, предлагаемых банками, соотнести свои доходы и расходы по использованию того или иного пластика, вычислить оптимальное сочетание доходности, стоимости и свободного доступа к своим средствам.

Доходные карты Бинбанка.

Все дебетовые карточки Бинбанка имеют функцию начисления процентов на остаток по счету. Ставка составляет 7%, независимо от типа карты. Так, имея, самую простую карточку (даже моментальную), можно получать доход 7% на среднемесячный остаток. Кроме доходности, можно получать 5% кэш-бэка за покупки в выбранной категории. Возьмем в качестве примера классическую дебетовую карту.

Параметры Условия
Доходность 7%, при условии остатка до 500 т.р. и ежемесячных операций на сумму от 500 р.
Стоимость 500 р. в год
СМС 2 мес. – льготные, с 3его – 50 руб. в месс.
Бонусы 5% cash-back за покупки в выбранной категории
Снятия в сторонних банкоматах Если карта зарплатная, то до 30 т.р. – без комиссии.

Если обычная – 1%, мин. 150 руб.

Доходная карта TouchBank.

Тачбанк принадлежит группе ОТП и позиционирует себя, как онлайн-банк. Карточные продукты являются относительно новыми, но уже привлекают к себе внимание многих пользователей.

Параметры Условия
Доходность 10%, но не на средства по карте, а на отдельный накопительный счет.
Стоимость 250 р. в мес.

0 р. при условии, что остаток собственных денег на конец дня не менее 30 т.р., остаток основного долга не менее 30 т.р.

СМС 60 р./мес.
Бонусы 3% cash-back за покупки в выбранной категории (их 12 шт.) и 1% со всех остальных покупок.
Снятия в сторонних банкоматах Без комиссии

Доходная карта Тинькофф.

Этот банк является одним из неординарных банков для России, так как у него нет официальных офисов, и он  существует только онлайн. Одни клиенты считают это удобным инновационным решением, другие предпочитают обходить его стороной. Условия карточных продуктов у банка действительно привлекательные, однако, только при соблюдении всех условий.

Параметры Условия
Доходность 8%, при условии остатка до 500 т.р.
Стоимость 99  р./мес.

0 р./мес. при условии остатка от 30 т.р. или наличия вклада.

СМС 39 р./мес.
Бонусы 5% cash-back за покупки в выбранной категории и 1% за все остальные покупки
Снятия в сторонних банкоматах Свыше 3 т.р. – 0%.

До 3 т.р. – 2%, мин.90 р.

Дебетовая карта Тинькофф Блек

Дебетовая карта Тинькофф  Блек
  • 7% на остаток по карте при сумме до 300 тыс.
  • Бесплатное снятие во всех банкоматах от 3 тыс.
  • Переводы с карты на карту до 20 тыс. каждый мес. бесплатно
  • Кешбек при покупке 1%-5%(на некоторые категории)
  • Получение с доставкой на дом в течение недели
  • Обязательно сделайте покупку для проверки работы карты

Доходная карта Локобанка.

Владельцы карт этого банка могут получать доход на остаток по своему карточному счету, как по депозиту. За это карточки Локобанка были признаны одними из лучших карт 2015 года. Недостатком является то, что банк в основном присутствует в больших городах.

Параметры Условия
Доходность 10,5%, при условии, что ежедневный остаток будет не менее 20 т.р., а ежемесячная сумма операций не меньше 20 т.р.
Стоимость 0 р. в год
СМС Бесплатно
Бонусы 0,5% cash-back за все покупки
Снятия в сторонних банкоматах 1%, мин. 100 р.

При получении карты нужно обратить внимание на несовсем понятные тарифы банка(штраф, если не предоставишь документы

Доходная карта Русского Ипотечного Банка.

Банк представляет золотую доходную карточку. Получить ее можно в 30 российских городах (список постоянно меняется, поэтому актуальные данные нужно уточнять на сайте банка).

Параметры Условия
Доходность 9,75%, при остатке от 30 т.р. и ежемесячных операций на сумму от 1 т.р.
Стоимость 0 р. в год
СМС Бесплатный
Бонусы Нет
Снятия в сторонних банкоматах 100 р. за 1 операцию

Доходная карта банка Русский Стандарт.

В БРС можно оформить бесплатную карточку  для доступа  к постоянным финансовым операциям и счетам. Она может быть неименной (моментальной) или именной в индивидуальном дизайне. В рамках данного пакета клиенту открываются два счета: текущий для совершения  операций и накопительный для получения дохода на остаток.

Параметры Условия
Доходность 8%, при остатке от 30 до 500 т.р. и ежемесячных операций на сумму от 1 т.р.
Стоимость 0 р. в год
СМС 50 р./мес.
Бонусы Нет
Снятия в сторонних банкоматах 1%, мин.100 р.

Доходная карта Рокетбанка.

Рокетбанк предлагает тариф Уютный Космос, в рамках  которого клиент может получить доходную карточку. Карты выпускается совместно с банком Открытие. Недостатком является то, что карта пока доступна лишь для столичных жителей.

Параметры Условия
Доходность 8% без требований к остаткам
Стоимость 0 р. в год
СМС 50 р./мес.
Бонусы Кэш-бэк: до 10% — в любимой категории и 1% — со всех остальных покупок. Возврат происходит рокетрублями, которые можно потратить на покупки от 3 т.р.
Снятия в сторонних банкоматах 5 снятий в мес. в любых банкоматах по всему миру бесплатно.

6-ое и последующие снятия – 1,5%, мин.50 р.

Доходная карта Хоум Кредит Банка.

Банк предлагает карточку премиального типа. Она также совмещает в себе практически все функции и бонусы, чем становится привлекательной для многих клиентов.

Параметры Условия
Доходность 7,5%, при остатке до 500 т.р.
Стоимость 0 р.  в мес., если остаток от 10 т.р. и 59 р./мес., если остаток менее 10 т.р.
СМС 59 р./месяц
Бонусы нет
Снятия в сторонних банкоматах 1%, мин.100 р.

Доходная карта Траст банка.

В Трасте можно оформить доходную карточку платинового типа. Избежать оплаты годового обслуживания, правда, здесь не удастся.

Параметры Условия
Доходность 7%, при остатке от 30 до 300 т.р.
Стоимость 3000 р. в год
СМС 59 р./мес.
Бонусы Нет
Снятия в сторонних банкоматах 0% за суммы от 5 т.р.

1,5%, мин. 250 р. – до 5 т.р.

Доходная карточка Россельхозбанка.

РСХБ представляет карту Капитал, с помощью которой можно не только иметь доступ к своим средствам 24 часа в сутки, но и получать доход на остаток. Карточка выпускается в стандартной и статусной категории с поддержкой технологии PayPass.

Параметры Условия
Доходность 7%, при ежедневном остатке от 30 т.р.
Стоимость 600 р. в год
СМС 59 р./мес.
Бонусы нет
Снятия в сторонних банкоматах 1%, мин. 100 р.

Таким образом, многие банки могут предложить доходные карты, которые вполне являются альтернативой депозитам. Для более эффективного результата достаточно соблюдать требования. Одной из тенденций карточного бизнеса стало появление онлайн-банков, которые существуют только в сети интернет. На сегодняшний день их продукты являются одними из привлекательных по набору различных бонусов и услуг. Однако, пока ими пользуются лишь продвинутые клиенты, а бОльшая часть все еще не доверяет подобным организациям. Вполне вероятно, что пройдет еще немного времени и ситуация может в корне измениться. В стандартных банках можно также встретить немало интересных карточных предложений, позволяющих заменить стандартные вклады и дающих бонусы за покупки.Для того, чтобы сравнить условия в представленных выше банках, рассмотрим ситуацию, что у клиента стабильно на карточке находится сумма в 50 т.р. и примерно 20 т.р. уходит в месяц на расходы (10 т.р. на выбранную бонусную категорию (например, Авто) и 10 т.р. на ежедневные покупки).

Наименование карточки Цена в год (год.обслуживание+СМС за 12 мес.) Потенциальный доход в месяц (% на остаток+бонусы за покупки)
Бинбанк 500+12 мес.*50р =1100 р. 297 +500+100=897 р.
Touchbank 0+12 мес.*60р=720 р. 424+300+100=824 р.
Tinkoff 0+12мес.*39р.=468 р. 339+500+100=939 р.
Локо 0 руб 445+50=495 р.
iBank 0 руб. 340 р.+50 р.=390 р.
РИБ 0 руб. 414 р.
БРС 0 руб.+12 мес.*50р.=600 р. 339 р.
Рокетбанк 0 руб.+12 мес.*50р.=600 р. 424р.+1000 р.+100=1524 р.
ХКФБ 0 руб.+59 р.*12 мес.=708 318 р.
Траст 3000 р.+59 р.*12 мес.=3708 р. 297 р.
РСХБ 600 р.+12 мес.*59р.=1308 р. 297 р.

Наибольший ежемесячный доход получился у Рокетбанка, за счет повышенного кэш-бэка в 10% с любой категории, однако, здесь начисляются рокетрубли и тратить их можно только на покупку от 3 т.р.Хороший ежемесячный доход можно получить в Бинбанке, Тинькофф и Тачбанке, поскольку там действуют все бонусы, если возможность избежать оплаты обслуживания карты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


− четыре = два

Пока нет комментариев